리스크 관리 정보 시스템

Risk management information systems

위험관리정보시스템(RMIS)은 재산가치, 청구권, 정책, 노출정보를 통합하고 추적 및 관리 보고 기능을 제공하여 사용자가 위험관리 전체 비용을 모니터링하고 제어할 수 있도록 지원하는 정보시스템이다.null

개요

리스크 데이터 및 정보의 관리는 조직의 규모나 산업 부문에 관계없이 리스크 관리 노력의 성공을 위한 핵심이다.RMIS(Risk Management Information System/Services)는 다음과 같은 주요 프로세스에 대한 전문가 조언 및 비용 효율적인 정보 관리 솔루션을 지원하기 위해 사용된다.

일반적으로 RMIS는 복수의 출처로부터의 청구, 재산 가치, 정책 정보, 노출 정보 등 보험과 관련된 정보를 하나의 시스템으로 통합하는 것을 용이하게 한다.RMIS는 주로 "병합성" 청구/손실 데이터 시스템에 적용된다.이러한 손해 배상에는 자동차 책임, 자동차 물리적 피해, 근로자 보상, 일반 책임 및 제품 책임 등이 포함된다.null

RMIS 제품은 보험에 가입한 조직과 브로커에게 전자 접속을 통해, 그리고 최근에는 인터넷을 통해 기본적인 정책 및 청구 정보를 제공하도록 설계되었다.이 정보는 고객 조직 내에서 개별 청구권의 관리, 동향 파악, 보험 프로그램 마케팅, 손실 예측, 보험수리적 연구 및 내부 손실 데이터 통신에 필수적이다.또한 추적 및 관리 보고 기능을 제공하여 위험의 전체 비용을 효율적이고 비용 효율적인 방식으로 모니터링하고 제어할 수 있다.null

약자 RMIS의 맥락에서, "위험"이라는 단어는 보험에 가입되어 있거나 자가 보험에 가입되어 있는 조직에 관련된다.이는 RMIS가 등장하기 전에 보험회사 손실정보 보고가 일반적으로 보험증권 번호 주위에 손실 데이터를 정리했기 때문에 중요하다.보험 정책에 대한 역사적 초점은 단일 고객의 손실 경험에 대한 명확하고 일관성 있고 통합된 그림에서 멀어졌다.최초의 PC 및 UNIX 기반의 독립형 RMIS의 등장은 1982년 마크 도른에 의해 RISAMSMASTER라는 상표명으로 이루어졌다.이것은 보험 업계가 최종 고객의 니즈에 대한 지속적이고 집중적인 이해를 향해 진화하는 데 획기적인 단계를 시작했다.전형적으로, 조직을 위한 최선의 해결책은 그것이 기존의 RMIS 시스템을 향상시키는지, 최고 수준의 데이터 품질을 보장하는지, 아니면 최첨단 기술에 초점을 맞추면서 새로운 시스템을 설계하고 구현하는지에 달려있다.null

RMIS의 공통 유형

대부분의 주요 보험 회사(캐리어), 브로커/에이전트 및 제3자 관리자(TPA)는 보험 프로그램에 참여하는 피보험자(고객)와 브로커에게 적어도 하나의 외부 RMIS 제품을 제공하거나 제공한다.가장 일반적으로 RMIS 제품은 개별 청구 상세 조회, 기본 추세 보고서 작성, 정책 요약 및 임시 쿼리를 허용한다.그 결과 정보는 일반적으로 보험 프로그램 비용 할당, 손실 방지 및 현지 수준의 효과적인 클레임 관리를 위해 고객의 조직 전체에 걸쳐 공유될 수 있다.좀 더 발전된 상품들은 복수의 청구 데이터 소스를 하나의 "마스터 RMIS"로 통합할 수 있게 해주는데, 이것은 복잡한 보험 프로그램을 가진 대부분의 대규모 고객 조직에 필수적이다.null

RMIS의 주요 이용자는 보험에 가입한 조직과 관련된 보험 중개인의 위험/보험 부서다.피보험자의 안전 부서와 차량 운영 부서가 데이터에 대한 유사한 관심에도 불구하고 RMIS에 접근하는 것은 훨씬 덜 흔한 일이다.실제로 대형 조직의 안전 및 차량 운영은 일반적으로 자체적인 "사고/사고"의 별도 데이터베이스 시스템을 유지하며, 이들 중 다수는 RMIS 청구 데이터와 관련이 있을 것이다.null

보험회사는 일반적으로 보험계약자가 보험계약을 체결하는 등 외부에서 제공한 RMIS의 다른 버전을 내부용으로 사용한다.때때로 내부 시스템과 외부적으로 제공된 RMIS 간에 데이터 불일치를 야기할 수 있는 타이밍이나 다른 차이점이 있을 수 있다.

보험중개업자들은 보험에 가입한 고객의 청구자료에 대한 접근의 필요성도 비슷하다.중개인은 일반적으로 보험사와 TPA가 고객에게 제공하는 RMIS 제품에 추가 사용자로 추가된다.RMIS에서 이용할 수 있는 정보는 보험회사 및 TPA의 상대방과 효과적으로 연결하기 위해 중개인에게 매우 중요하다.또한, 고객의 보험 프로그램을 성공적으로 마케팅하기 위해 동향과 분석이 필수적이라는 것을 보여주는 RMIS 정보를 효과적으로 제시한다.null

보험 사업자와 TPA 청구 조정자는 전통적으로 보험금 관리 시스템을 사용하여 보험금 정보를 수집 및 관리하고 보험금을 관리한다.그러나 일부 고객조직은 특정 유형의 청구권이나 손실보존계층 내의 청구권을 관리하기로 선택할 수 있으므로 이러한 유형의 시스템도 사용할 수 있다.null

일반적으로 클레임 관리 시스템은 RMIS 제품에 1차 데이터를 제공한다.RMIS 제품은 외부로 접근한 뷰를 고객의 클레임 데이터에 제공한다.RMIS 제품은 일반적으로 대형 보험사와 TPA에서 직접 구입할 수 있지만, 가장 발전된 시스템은 독립된 RMIS 공급업체에서 제공하는 경우가 많다.독립 RMIS 공급업체 시스템은 고객 조직이 현재 여러 보험 프로그램 및/또는 과거 프로그램의 보험금 청구 데이터를 현재 프로그램 정보와 통합해야 할 때 가장 바람직하다.null

주요 공급업체 특성 및 차이점

자체적인 독점 시스템을 제공하는 보험 사업자, 브로커/대리점, TPA와 함께, 직접 피보험자에게 판매하고 심지어 통신사, 브로커/대리점, TPA까지 직접 판매하는 다양한 직접 RMIS 기술 회사들이 있다.null

RMIS 공급업체 간의 주요 차이점은 다음과 같다.

  • 기술 통화(인터넷 기반 vs.인터넷 액세스 가능);
  • 시스템 속도(화면 변경에 대한 응답 시간, 보고서 생성 시간 등)
  • 클라이언트 요구 사항(사용자 정의 화면 보기, 클라이언트 정의 데이터 필드, 특수 보고서 등)을 충족하는 유연성
  • 지속적인 지원 서비스 품질(시니어/품질 기술 지원, 헬프 데스크 가용성, 전담 직원 및 안정성 등)
  • 데이터 품질 관리(데이터 변환 정확도, 데이터 소스 정리 등)
  • 가격 책정(1년차 비용, 지속적인 비용, 맞춤형 프로그래밍 요금, 데이터 레코드 스토리지 요금)
  • 관련 모듈의 가용성(재산 노출 관리, 정책 관리, 클레임/사고 설정, 산업안전보건 관리(OSHA) 기록 보관, 클레임 감사 등)
  • 데이터 로드의 처리 시간
  • 외국인 전환/지원(금융 분야, 언어, 유창한 지원 인력 등)
  • 업계용으로 구축된 부정 행위 탐지 기술, 트랜잭션 중에 비즈니스에 취약한 리스크를 식별하고 평가

RMIS 시스템 호환성은 통신사, 브로커/에이전트 및 TPA에 따라 다양하다.그러나 설계에 의한 품질 독립적인 RMIS 공급업체는 거의 모든 청구 데이터 소스를 가져다가 데이터를 변환하거나 특정 시스템의 파일 구조에 매핑할 수 있다.소수의 주요 보험사는 유사한 통합 서비스를 제공한다. 즉, 피보험자의 현재 청구 데이터를 동일한 피보험자에 대한 다른 통신사 또는 TPA 데이터와 결합한다.다른 데이터 출처는 현재 별도의 보험 프로그램 또는 만료된 보험 프로그램일 수 있다.일반적으로 이러한 유형의 통합 서비스는 주요 보험계약자 조직을 수용하기 위해 수행된다.그러나 주요 TPA는 그러한 데이터 통합 서비스를 더 일반적으로 제공한다.null

평균 비용 및 시장 동인

일반적인 독립형 RMIS 제품의 비용은 회사마다 다르다.더 많은 비용이 드는 완전한 기능을 갖춘 제품들이 더 고급 보고 시스템을 통해 제공되기도 한다.그 제품들은 대개 사용자당 더 많은 수의 사용자들을 위해 슬라이딩 스케일로 가격이 매겨진다.보험에 가입한 고객의 브로커는 특정 브로커와 함께 보험에 가입된 다수의 고객에 대해 일정한 연간 수수료로 무료로 또는 가끔 접속할 수 있다.null

TPA는 일반적으로 고객의 중개인과 고객이 자신의 클레임 조회 제품을 사용하도록 권장하기 위해 청구 관리 가격 내에 하나 또는 두 개의 RMIS 액세스 ID를 포함한다.일반적으로 처음 두 개의 접속 ID를 넘어서면, 가격은 보험회사의 사용자당 동일한 범위를 따른다.RMIS의 비용 동인은 다음과 같다.

  • 사용자/액세스 ID 수
  • 변환해야 하는 외부 클레임 데이터 원본 수(캐리어 및 TPA는 자체 데이터를 변환할 필요가 없음)
  • 외부 클레임 데이터 업데이트 빈도
  • 특수 프로그래밍/보고서 개발 비용
  • 사용자 교육(초기 및 연간 사용자 컨퍼런스)

높은 비용 시스템이 유용성과 속도 면에서 항상 더 나은 성과와 상관관계가 있는 것은 아니다.대부분의 통신사 및 TPA RMIS 시스템도 비슷한 가격이지만, 앞서 언급한 바와 같이 독립 RMIS 공급업체의 가격 범위는 상당히 다양하다.null

참고 항목

참조

외부 링크