쇼어뱅크

쇼어 뱅크(SBK)

유형	지역사회개발은행
설립됨	1973
현존하지 않는	2010
운명	지급불능
후계자	어반 파트너십 은행
본부	일리노이 주 시카고
주요인	밀턴 데이비스 제임스 플레처 론 그리진스키 메리 호튼 조지 외과 의사
상품들	금융 서비스, 소액 금융
총자산	$2.6B USD (2008)
부모	쇼어뱅크
웹사이트	SBK.com (Archive.org)

쇼어뱅크(ShoreBank)는 시카고에 설립되고 본사가 있는 지역사회 개발 은행이었다.폐원 당시 그것은 그러한 기관 중 가장 오래되고 규모가 컸으며 2008년에는 26억 달러의 자산을 가지고 있었다.^[1]규제 대상 은행 지주회사인 쇼어뱅크 주식회사 소유였다.

쇼어뱅크에는 시카고의 남서부, 클리블랜드, 디트로이트에 지점이 있었다.2000년과 2006년 사이 쇼어뱅크는 시카고, 디트로이트, 클리블랜드의 시민들에게 9억 달러에 가까운 대출을 해주었다.^[2]쇼어뱅크와 그 계열사들은 30개국에 프로젝트를 가지고 있다.^[3]

쇼어뱅크는 1990년대 동안 환경보전을 임무에 포함시켜, 똑같이 이익, 사람에 대한 영향, 그리고 프로젝트가 환경에 미치는 영향을 우선시하면서 은행업에 대한 3중 바닥권 접근법을 개발하도록 도왔다.^[4]그 당시에 그것은 오리건주 포틀랜드에 ShoreBank Pacific을 설립했다.

쇼어뱅크는 1982년 출범한 개발예금 프로그램과 2007년 출범한 온라인 저축계좌 쇼어뱅크 다이렉트를 통해 전국의 미션 기반 예금을 받아들였다.^[5]

임무에 기반했지만 은행의 재무 성과는 역사적으로 동종 은행의 재무 성과와 일치하거나 초과했다.^[6]그러나 2009년 한은은 상당한 손실을 ^[7]입었고 2010년 5월 현재 주요 투자자와 미국 정부로부터 2억달러의 추가 자본을 모색하고 있었다.은행의 손실은 서브프라임 대출에 관여하지는 않았지만 불황과 관련이 있었다.^[8]2010년 봄 쇼어뱅크는 은행의 자본 재확보를 위해 150MM 이상의 사모펀드를 조달했다.그러나 TARP 펀드에 70MMM을 신청하는 것에 대해서는 어떠한 조치도 취해지지 않았다.이 조합은 은행들이 부실 채권 포트폴리오를 통해 일할 수 있도록 하기에 충분했을 것이다.

쇼어뱅크 법인은 시중은행, 부동산개발, 비영리대출펀드, 지역사회 발전을 목적으로 하는 국제자문서비스를 결합한 최초의 은행지주회사였다.원래 저소득 아프리카계 미국인 공동체를 위한 근린개발은행으로 개발되었던 쇼어뱅크(ShoreBank)는 결국 국내외로 확대되었다.

민간자본 약속 목표를 초과 달성했지만 민간투자자의 조건인 정부 지원을 받지 못했다.2010년 8월, 이 은행은 부실이 발생할 수 있는 상황에 직면했고, 예금 보험에 가입한 연방 예금 보험 공사에 의해 예금이 인수되는 위험을 무릅썼다.^[9]2010년 8월 20일, 은행은 파산 선고를 받고 감독기관에 의해 폐쇄되었으며 대부분의 자산은 어반 파트너십 은행에 의해 인수되었다.^[10]FDIC의 전례 없는 움직임으로 쇼어뱅크의 최근 경영 채용자 중 일부는 현재 어반 파트너십 은행의 일부인 구조조정된 은행을 계속 운영할 수 있도록 허용되었다.^[11]FDIC에 따르면, 최근의 고용인들은 "은행 문제에 기여하지 않았다"^[12][13]고 한다.미국 연방예금보험공사(Federal Deposure Corporation)의 실라 베어 대표는 2012년 저서에서 연방정부의 지원 부족에 대해 여러 페이지를 할애했고 FDIC가 연방기금 투입 승인을 여러 차례 구했으나 소용이 없었다고 논평했다.^[14]

기원

1973년 사우스 쇼어 은행은 경제적으로 쇠퇴하고 있는 사우스 쇼어(South Shore)의 71번가와 제프리 대로에서 루프(Loop)로 이전을 시도했다.당시 사우스쇼어에는 전체 아파트의 3분의 1이 세금 포기로 집주인이 포기할 위기에 처해 있었다.은행의 인종차별적인 대출 관행에 화가 난 지역사회 은행가 활동가인 밀턴 데이비스, 제임스 플레처, 메리 호튼, 론 그르진스키 등은 일리노이 근린개발주식회사를 만든 후 이행을 중단해 달라고 연방통화위원회(Computtroller of the Common)에 청원한 후 이 은행을 매입했다.^[15][16]어반 플래너 스탠리 할렛은 창립 이사로 은행 지주회사의 첫 5년 차 부사장을 지냈다.

2000년에 쇼어뱅크로 개칭된 이 은행은 국내 최초의 지역사회 개발은행이었다.쇼어뱅크는 37년간의 운영기간 동안 시카고의 많은 저소득 지역들을 안정시키고 재건하는 데 중요한 역할을 했고, 결국 개발 금융 산업의 표준을 정하면서 전세계로 확장했다.

그것의 금융 상품 범위가 넓어짐에 따라, 그것의 지리적 영향력과 은행 산업에서의 영향력도 증가했다.쇼어뱅크는 디트로이트, 클리블랜드, 미시간 어퍼반도, 아칸소, 태평양 북서부의 저소득 지역 사회로 확대됐다.아칸소에서의 그것의 영향력은 빌 클린턴 당시 주지사가 1994년에 서명한 지역사회발전금융기관법을 제안하는 데 영향을 미쳤다.또한 쇼어뱅크 임원들은 국제 소액금융 산업의 발전을 도왔다.베를린 장벽 붕괴 이후 이 공사의 컨설팅 계열사인 쇼어뱅크자문서비스는 러시아와 동유럽의 은행들이 중소기업 대출을 받을 수 있도록 도왔다.

구조

쇼어뱅크 주식회사는 쇼어뱅크의 지주회사다.그 밖의 다른 자회사는 은행, 주식 투자, 컨설팅 및 환경 은행 서비스를 제공하였다.

• 오레곤 주와 워싱턴 주의 쇼어뱅크 퍼시픽.2010년 8월 21일 쇼어뱅크사가 쇼어뱅크 퍼시픽을 캘리포니아주 오클랜드 원칼리포니아은행에 매각하기로 합의했다고 발표하였다.취득은 2011년 12월에 완료되었고 그 결과로 생긴 기업은 결국 Benefined State Bank로 재브랜드되었다.^[17]
• 쇼어뱅크 인터내셔널은 현재 팔라듐 임팩트 캐피탈에 속해 있다.^[18]
• 쇼어캡 관리

ShoreBank는 관련 금융, 기술 지원 및 컨설팅 서비스를 제공하기 위해 다수의 관계 비영리단체를 설립했다.

• 금융 서비스 혁신 센터
• 국민사회투자기금(NCIF)
• 북부 이니셔티브(Northern Initiative) 미시간주 어퍼 반도.2010년 8월 20일, Northern Initiative는 쇼어뱅크에 의한 이사회 임용을 종료하도록 내규를 개정했으며, 시카고에 본사를 둔 은행과는 독립적으로 영업을 계속할 것이라고 발표했다.^[19]
• 오레곤과 워싱턴 주에 있는 쇼어뱅크 엔터프라이즈 캐스캐디아는 2010년 8월 20일에 이름을 엔터프라이즈 캐스캐디아로 바꾸고 시카고에 본사를 둔 은행과는 독립적으로 영업을 계속할 것이라고 발표했다.^[20]2013년 Enterprise Cascadia는 Craft3로 리브랜딩되었다.그들의 새로운 이름은 경제적, 환경적, 사회적 형평성의 '3대 핵심'에 초점을 맞추고 있음을 반영한다.^[21]
• 쇼어뱅크 엔터프라이즈 클리블랜드.2010년 8월 20일 쇼어뱅크 엔터프라이즈 클리블랜드가 기업 클리블랜드(EC)로 이름을 바꾸고 시카고에 본사를 둔 은행과는 독립적으로 영업을 계속할 것이라고 발표하였다.^[22]2018년 쿠야호가 랜드뱅크가 기업센터를 인수했다.^[23]
• 쇼어뱅크 엔터프라이즈 디트로이트.쇼어뱅크 엔터프라이즈 디트로이트가 이름을 엔터프라이즈 디트로이트로 바꾸고 시카고에 본사를 둔 은행과는 독립적으로 영업을 계속할 것이라고 발표되었다.^[24]2011년 디트로이트 개발 기금으로 명칭이 바뀌었다.^[25]
• 쇼어뱅크 근린연구소
• 쇼어캡 교환

인식

쇼어뱅크와 그 공동창업자 및 계열사들은 잡지 Fast Company,^[26] Business Ethics,^[27] 그리고 미국 뉴스 & World Report, 노트르담 대학교 멘도자 경영대학,^[28] 미국의 독립 공동체 은행가,^[29] 리차드 M 시장 등 수많은 상과 영예를 받았다. 시카고의 데일리,^[30] 치카골랜드 상공회의소,^[31] 오리건 주의 테드 쿨롱고스키 주지사.

전 대통령과 빌 클린턴 아칸소 주지사는 이 은행의 유력한 후원자다.1985년 쇼어뱅크는 클린턴과 긴밀하게 협력하여 아르칸스 시골 지역을 서비스하는 지역사회 개발은행인 남부개발은행(Southern Development Bancorporation)을 설립했다.클린턴은 쇼어뱅크에 대해 "미국에서 가장 중요한 은행"^[32]이라며 쇼어뱅크의 성공이 지역사회개발금융기관(CDFI)의 움직임을 고무시켰다고 평가했다.^[33]

1980년대 포드 재단의 보조금으로 쇼어뱅크는 무함마드 유누스와 협력하여 그가 방글라데시에 그라민 은행을 합병하는 것을 도왔다.유누스와 그라민은행은 2006년 노벨 평화상을 받았다.^[34]이후 방글라데시 제2의 거대 단체인 BRAC와 함께 활동했다.^[35]

대출 포트폴리오 문제

2010년 쇼어뱅크의 자산 비율은 전체 은행의 전국 평균 15%에 비해 300%로 문제가 있었다.은행이 사업을 했던 많은 지역의 실업률은 50%까지 상승했고, 부동산 가치는 30%까지 떨어졌다.그 은행은 다층 건물에 대한 현금 유동성 금융에 크게 의존했다.실업률이 이전에 볼 수 없었던 수준을 넘어서면서 세입자들은 집세를 내기 위해 애썼고, 빈방이 늘어났고, 집주인들은 대출금을 연체했다.단일가족 포트폴리오도 부정적 영향을 받았고 연체율도 역사적 수준보다 높았다.일단 주택 소유자들이 새로운 일자리를 확보하자 그들은 재융자를 하기 위해 은행에 재빨리 왔다.주택소유자 10명 중 9명은 복리후생으로 정규직에서 해고됐고, 집을 구하는 데 필요한 소득을 제공하기 위해 복수 아르바이트를 찾았다.

부실 이후 FDIC로부터의 손실보장과 FDIC 보험 기금에 의한 3억6770만 달러의 손실을 통해 새 은행이 재투자되었고 골드만삭스, 씨티그룹, JP모건 체이스, 모건스탠리, 뱅크오브아메리카에 거의 1억4000만 달러가 투자되었다.대형 은행들이 부실 은행을 재투자하기 위해 줄을 선 다른 사례는 없었다.^[36] 이례적으로 FDIC가 은행을 상대로 제기한 소송에서 공동창업자, 최고 경영진, 이사진 이름은 밝히지 않았다.^[37]구 쇼어뱅크의 새 경영진은 FDIC에 의해 새로 구성된 어반 파트너십 은행을 운영할 수 있도록 허용되었다.비록 감독당국이 쇼어뱅크에 추가 자본을 조달하라고 명령한 후 쇼어뱅크의 윌리엄 패로우 회장이 나왔지만, FDIC가 실패한 은행을 운영한 경영자들에게 은행을 되팔는 것은 일반적인 관행은 아니다.^[38]

참조

추가 읽기

• 타우브, 리처드아칸소 주에서 개발 중: 신용을 이용하여 주류 이외의 기업가와 함께 기회를 창출한다.파예트빌 AR: 아칸소 대학교, 2004.
• 타우브, 리처드공동체 자본주의.보스턴, MA: 하버드 경영대학 출판부, 1988.

외부 링크

• 메트로폴리스 연구 컨소시엄