단일 해상도 메커니즘

Single Resolution Mechanism
규정 806/2014
유럽 연합의 규정
제목단일 결의 메커니즘 및 단일 결의 기금의 틀에서 신용 기관 및 특정 투자 회사의 해결을 위한 통일된 규칙 및 절차 수립
적용가능성모든 EU 회원국들. 그러나 SRM 조항은 SSM에 참여하는 회원국에만 적용된다.
Made by유럽의회·의회
제작자:TFEU 114조.
저널 참조L225, 30.07.2014, 페이지 1
역사
만든 날짜2014년 7월 15일
시행되다2014년 8월 19일
적용 대상2016년 1월 1일부터 전면적으로 적용되며, 단일 결의 기금에 대한 기여금의 이전이 조건부로 이행되었다. 그렇지 않으면 지급요건이 충족된 다음 달 1일부터 전액 적용된다.
  • 제1-4, 6, 30, 42-48, 49, 50(1)(a)+(b)+(g) ~ (p), 50(3), 51, 52(1)+(4), 53(1)+(2), 56-59, 61-66, 80-84, 87-95 및 97-98조를 2014년 8월 19일(2014-08-19)부터 적용한다.
  • 위원회가 시행법을 채택하고 위원회가 위임된 법률을 채택할 수 있도록 권한을 부여하는 제69조(5), 제70조(6)+(7), 제71조(3)는 2014년 11월 1일(2014~11-01)부터 적용한다.
  • 이사회가 결의안 계획의 구체화를 위해 정보를 수집하고 국가 결의 당국과 협력할 수 있도록 하는 8+9조 및 규정의 다른 모든 관련 조항은 2015년 1월 1일(2015-01-01)부터 적용한다.
기타입법
아멘드규정(EU) No 1093/2010
현행법
단일 결의 기금에 대한 기여금의 이전 및 상호화에 대한 합의
Map of Europe with signatories and other EU members
단일 결의기금의 당사자
유로존 내에서
유로존 밖 (조약 체결)
유로존 밖 (조약을 적용하지 않음)
비준되지 않은 서명자
조약에 동의할 수 있는 EU 회원국들
유형정부간 합의
서명된2014년 5월 21일(2014-05-21)[1]
위치벨기에 브뤼셀
효과적2016년 1월 1일
조건SSM 및 SRM 참여 국가의 가중 투표 90%를 대표하는 주(州)가 비준한 후 두 번째 달 첫째 날에 발효함. 그러나 2016년[2] 1월 1일 이전은 아니다.
서명자유로존 19개국을[1] 모두 포함한 26개 EU 회원국(스웨덴을 제외한 모든 국가)
라이터스
24 / 26
[3]
예금자평의회 사무국

단일 결의안 메커니즘(SRM)은 유럽연합 은행연합의 한 축이다. 단일 결의안 메커니즘은 2014년 8월 19일에 발효되었으며 유럽 중앙 은행뿐만 아니라 다른 국경을 초월한 단체들이 직접 감독하는 단체와 단체의 결의에 직접 책임이 있다. 중앙집중화된 의사결정은 의장, 부의장, 4명의 상임이사국 및 관련 국가 결의 기관(은행 본사와 지점 및/또는 자회사가 있는 기관)으로 구성된 단일 결의안 위원회(SRB)를 중심으로 구축된다.

ECB로부터 은행이 파산하고 있거나 파산할 가능성이 있다는 통보를 받은 IASB는 SRM 규정(EU) No 806/2014에 의해 설립된 단일 결의안 기금의 사용과 관련 해결 도구를 포함하는 결의안을 채택할 것이다. 단일 해결 기금은 SRM 내의 해결 자금 조달에서 통일된 관리 관행을 보장하는 데 도움이 된다. 2024년 1월 1일까지 SRF의 가용 재무수단은 모든 참가 회원국에서 인가된 모든 신용기관의 충당금 금액의 적어도 1%의 목표 수준에 도달할 것이다.

실패한 신용기관의 구조조정을 위한 SRF(Single Resolution Fund)는 비준 후 보완적인 정부간 합의에 의해 SRM의 필수적인 부분으로 설립되었다.[4] 심각한 어려움에 처한 은행을 해결하기로 결정되면 납세자와 실물경제에 최소한의 비용으로 효율적으로 해결하게 된다. 비상한 상황에서 은행권 자체에서 조달하는 단일 결의안 기금(SRF)에 접속할 수 있다. SRF는 SRB의 관리 하에 설정된다. 기금의 총 목표 규모는 은행연합에 참여하는 회원국의 모든 은행의 보증금의 1% 이상과 동일할 것이다. SRF는 2016년부터 8년에 걸쳐 건설될 예정이다. 2021년 7월까지 SRF는 520억 유로에 달했다.[5]

역사

SRM은 다음과 같은 제목의 규제 및 정부간 합의(IGA)를 통해 제정되었다.

  • 유럽 의회 위원회에 대한 통일 규칙을 설립 규정과 신용 기관과 특정 투자 기업들이 단일 결정 메커니즘과 싱글 은행 기금과amending 규칙의 틀 안에서 해상도에 대한 균등 절차 없1093/2010의 유럽 의회의 위원회의(EU).[6][7]
  • 단일 결의 기금에 대한 기여금의 이전 및 상호화에 대한 합의.[2]

제안된 규정은 EU 은행연합의 다른 기둥인 단일 감독기구(SSM)를 보완하기 위해 유럽위원회가 2013년 7월 내놓은 것이다.[4] 국가 당국에서 중앙 기금으로의 자금 이전 및 상호화 등 SRF 기능의 일부 측면에 대한 세부 사항은 규정에서 IGA로 분리되었는데, 특히 독일의 경우 현행 EU 조약과 양립할 수 없다는 우려로 인해 더욱 그러했다.[1][8][9][10]

2014년 3월 20일 의회와 유럽연합(EU) 이사회는 이 규정에 대한 합의에 도달했다.[11] 유럽 의회는 2014년 4월 15일에 이 규정을 승인했고,[12][13] 의회는 7월 14일에 그 뒤를 이어 2014년 8월 19일에 발효되었다.[14] SRM은 모든 SSM 멤버에 자동으로 적용되며 SSM에 참여하지 않는 상태는 SRM에 참여할 수 없다.

IGA는 2014년 5월 21일 EU 26개 회원국(스웨덴과 영국을 제외한 모든 국가, EU에서 탈퇴한 국가)이 서명했으며 다른 EU 회원국에 가입할 수 있다.[1][15] SSM 참가국 및 SRM 참가국 가중 투표의 90% 이상을 대표하는 국가의 비준서 제출 후 2개월 첫째 날에 발효되며,[1] 이 규정이 발효된 이후 2016년 1월 1일부터 SSM 및 SRM 참가국에만 적용된다.[1]

이 규정의 일부 조항은 2015년 1월 1일부터 적용됐지만 은행 결의 이행 권한은 2016년 1월 1일에야 적용돼 IGA의 발효 대상이 됐다.[10][16]

2015년 6월 이사회·유럽위원회·ECB·유로그룹·유럽의회 5개 의장이 발표한 업데이트된 EMU 개혁안은 2017년 6월까지 재정 압축·단일 결의 기금 협정을 EU법의 틀에 통합하고, 2025년까지 정부간 유럽 안정 메커니즘을 통합하는 로드맵을 제시했다.[17] 유럽위원회는 2017년 12월 유럽 연합법에 Financial Compact의 실체를 통합하고 유럽 통화 기금]을 신설하자는 제안이 발표되었다.[18][19]

2020년 11월 30일 유로그룹 재무장관들은 유로존 모든 회원국이 2021년에 비준할 ESM과 SRF를[20] 제정하는 조약들을 개정하기로 합의했다. 이 개혁안은 이탈리아 정부의 거부권 때문에 수개월 동안 봉쇄되었다.[21] 제안된 개정 내용은 다음과 같다.[22]

  • 단일 결의 기금(SRF)의 "백스톱"으로서의 ESM의 설립.
  • ESM 거버넌스 개혁
  • 예방적 금융지원 수단
  • 경제 거버넌스에 대한 ESM 위임사항의 명확화 및 확대

제안 및 반응

유럽위원회는 참가국들에 대한 결의 메커니즘을 중앙 집중화하면 취약한 은행들에 대해 보다 조정되고 시기 적절한 결정이 내려질 수 있을 것이라고 주장했다.[9] Michel Barnier 내부 시장 및 서비스 커미셔너는 "감독과 결의안이 중앙 차원에서 조정되고 모든 관련 국가 참가자가 참여하며 적절한 결의안 자금조달에 의해 지원됨으로써 은행 노조에서 은행 위기를 보다 효과적으로 관리하고 기여하게 될 것"이라고 말했다.o 국가 위기와 병든 은행 사이의 연결고리를 끊는다."[4]

신용평가사들은 이 조치에 대한 자신들의 찬성을 표명했고 그것이 은행 실패의 영향을 제한하기 때문에 유럽의 신용등급과 신용등급을 상승시킬 것이라고 믿고 있다.[23] 비평가들은 이 메커니즘이 주권국가의 혈세가 다른 나라의 은행 실패를 보상하는 데 쓰이게 될 것이라는 우려를 표명했다.[24]

기능

SRM은 SSM(및 다른 국경을 넘는 그룹)에 따라 운영되는 문제가 있는 은행을 중앙집중식 SRF로부터의 구제 금융을 포함한 다양한 도구로 재구성할 수 있도록 허용하며, 모든 참여 회원국에서 인가된 모든 신용 기관의 보호 예금의 최소 1%(약 550억 유로 추정)를 평가한다.그것은 8년 설립 단계 동안 참여 은행들의 기부로 채워질 것이다.[1][9][12] 이것은 개별 국가의 국가 부채에 대한 은행의 실패의 영향을 완화하는 데 도움이 될 것이다.[4][8][24] SRM은 또한 비존재 은행의 감소를 처리한다. 단일 결의위원회는 ECB 감독 하에 있는 주요 은행뿐만 아니라 다른 국경 횡단 단체들의 결의에 직접 책임이 있으며, 소규모 은행에서는 국가 당국이 주도할 것이다.[9]

SSM과 마찬가지로, SRM 규제는 유로존의 모든 은행을 커버할 것이며, 다른 주들도 가입할 수 있다.[9] 유럽 의회가 승인한 규정의 본문에는 "긴밀한 협력" 협정을 맺은 비유로존 국가를 포함하여 SSM에 참여하는 모든 주는 자동으로 SRM의 참여자가 된다고 명시되어 있다.[7]

IGA는 서명국의 의도는 10년 이내에 IGA의 조항을 EU 구조물에 통합하는 것이라고 밝히고 있다.

단일 해상도 보드

주요 기사: 단일 해상도 보드
싱글 해상도 보드 로고
브뤼셀 Treurenberg 22개국의 2018년까지 단일 결의안 이사회 본부

단일 결의안 위원회(SRB)는 2014년 규정(EU) No 806/2014에 의해 단일 결의안 메커니즘(SRM Regulation)에 의해 제정되어 2015년 1월 1일부터 작업을 시작했다. 그것은 2016년 1월 1일에 결의안을 전적으로 책임지게 되었고, 이에 따라 참여 회원국에 설립된 국경 간 은행 그룹뿐만 아니라 약 143개의 주요 은행 그룹에 대한 결의 권한을 갖게 되었다.

결의안은 납세자에 대한 최소한의 비용으로 은행의 중요 기능의 연속성과 금융 안정성 등 공공의 이익을 보호하기 위해 결의 도구 사용을 통한 의결권자가 은행을 구조조정하는 것이다.

단일 결의 위원회의 주요 업무는 다음과 같다.

  • 그것의 직접적인 책임하에 있는 은행들에 대한 결의안 초안을 작성한다. 여기에는 SSM과 모든 국경을 초월한 그룹의 직접 감독 하에 있는 은행들이 포함된다.
  • 은행의 해결 가능성 평가 수행 및 해결 계획 채택
  • 해결의 장애물 해결 및 해결 협력
  • 자기 자금 및 적격 부채(MREL)에 대한 최소 요구사항을 설정하려면
  • 초기 개입 조치에 대한 후속 조치
  • 분해능을 트리거하려면(ECB 사용)
  • 해상도 결정 채택, 해상도 도구 사용 선택 및 결정
  • 국가 결의 당국과 긴밀히 협력하고 지시를 내린다.

IGA 비준

2021년 2월 15일 현재 모든 유로존 회원국을 포함한 24개 주가 정부간 합의(IGA)를 비준했다.[3] 발효에 필요한 참여 회원국의 90%의 투표 점유율을 초과하는 충분한 수의 참여 회원국이 11월 30일까지 IGA를 비준하여 SRB가 2016년 1월 1일 계획한 대로 은행 결의에 대한 전적인 책임을 떠맡을 수 있게 되었다.[25] 당시 비준을 완료하지 못한 유로존 국가는 그리스와 룩셈부르크뿐이었다.[26] 그리스는 12월에 그렇게 했고 룩셈부르크는 2016년 2월에 그 뒤를 따랐다.

ECB 집행위원회는 2020년 6월 24일 불가리아 및 크로아티아 중앙은행들과 긴밀한 협력 협정을 체결하기로 결정했다. 긴밀한 협력 협정은 2020년 10월 1일 발효되며, 이때 SRF 협정이 적용된다.[27][28]

회원국 QM표 QM중량[a] 비준[3]
프랑스. 29 12.95% 2015년 6월 19일
독일. 29 12.95% 2015년 10월 28일
이탈리아 29 12.95% 2015년 11월 30일
폴란드 27 – –
스페인 27 12.05% 2015년 10월 15일
루마니아 14 – 2017년 3월 2일
네덜란드 13 5.80% 2015년 11월 11일
벨기에 12 5.36% 2015년 11월 27일
체코 12 – 2021년[29][30] 2월 15일
그리스 12 5.36% 2015년 12월 4일
헝가리 12 – 2015년 12월 29일
포르투갈 12 5.36% 2015년 10월 23일
오스트리아 10 4.46% 2015년 11월 17일
불가리아 10 – 2018년 12월 13일
크로아티아 7 – 2020년[31] 9월 15일
덴마크 7 – –
핀란드 7 3.13% 2015년 6월 24일
아일랜드 7 3.13% 2015년 11월 26일
리투아니아 7 3.13% 2015년 11월 25일
슬로바키아 7 3.13% 2015년 2월 4일
키프로스 4 1.79% 2015년 10월 14일
에스토니아 4 1.79% 2015년 11월 25일
라트비아 4 1.79% 2014년 12월 4일
룩셈부르크 4 1.79% 2016년 2월 5일
슬로베니아 4 1.79% 2015년 11월 25일
몰타 3 1.34% 2015년 11월 30일
EU 313[b] 100.00%[c] 24개[d] 주
  1. ^ 발효 시 참여 국가 중
  2. ^ 발효 현재 참가국 224개
  3. ^ 발효 시 래티스 상태의 QM 중량
  4. ^ 라티케이션 주

SRF 협정(ESM을 SRF의 "백스톱"으로 설정) 개정안이 2021년 1월 27일 회원국들에 의해 서명되었으며, 회원국 의회의 비준이 진행 중이다.[32]

참고 항목

참조

  1. ^ a b c d e f g "Member states sign agreement on bank resolution fund" (PDF). European Commission. 2014-05-21. Retrieved 2014-05-30.
  2. ^ a b "Agreement on the transfer and mutualisation of contributions to the Single Resolution fund" (PDF). Council of the European Union. 14 May 2014. Retrieved 29 May 2014.
  3. ^ a b c "Agreement details". Council of the European Union. Retrieved 2014-05-30.
  4. ^ a b c d "Commission proposes Single Resolution Mechanism for the Banking Union". European Commission. 2013-07-10. Retrieved 2014-05-29.
  5. ^ "Single Resolution Fund grows by €10.4 billion to reach €52 billion". Single Resolution Board. 30 June 2021.
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외부 링크