보험 중개인

Insurance broker

보험중개인은 고객을 대신하여 보험을 판매, 권유 또는 협상하는 중개인이다.보험중개업자는 일반적으로 여러 보험사와 협상하여 고객을 대리하는 반면,[1] 대리인은 계약에 따라 하나 이상의 특정 보험사를 대표한다는 점에서 보험중개업자와 구별됩니다.

2019년 현재 수익 기준으로 세계 최대 보험 브로커는 Marsh & McLennan, Aon plc, Willis Towers Watson, Arthur J. Gallager 및 Hub International입니다.[2]

호주에서

호주에서는 2001년 금융서비스개혁법에[3] 따라 모든 보험중개업자가 연방정부의 호주증권투자위원회(ASIC)[4]의 허가를 받아야 한다.호주에서 평판이 좋고 경험이 풍부한 보험중개업자는 일반적으로 특정 분야의 심층적인 연구를 이수해야 하는 금융서비스 자격증이나 졸업장과 같은 추가 자격증을 보유하게 되며, 가장 일반적인 것은 일반 보험 또는 보험중개업이다.

또한 호주 내에는 프로페셔널 프랙티스와 성실성의 베스트 스탠다드를 준수하고 최신 기술과 지식을 유지하는 회원에게 프로페셔널 인증을 발급하는 다수의 업계 기관이 있습니다.호주 및 뉴질랜드 보험 및 금융 연구소(ANZIIF)[5]의 Certified Insurance Professional(CIP)과 National Insurance Broker Association(NIBA)[6]의 QPIB(Qualified Practicting Insurance Broker) 자격에 대한 두 가지 주요 인증이 있습니다.

보험사와 직접 거래하는 것이 아니라 보험중개업자와 거래하는 것은 많은 고객(특히 기업)이 호주에서 하고 싶은 일 중 하나입니다.예를 들어, 「쇼핑 어라운드」의 용이성, 보다 큰 보험료를 분할 납부할 수 있는 프리미엄 펀딩의 기회 등입니다.한 번에 여러 보험사와 직접 거래하는 것이 아니라 자동차 보험에서 전문 보험사 보험에 이르는 모든 정책에 대해 한 명의 보험사와 거래하는 것, 그리고 고객을 대신하여 보험사와 직접 거래하는 중개업자가 보험금을 관리하는 것이 용이합니다.

캐나다에서

캐나다에서는 보험중개업자가 주 및 [1]준주 단위로 규제됩니다.보험중개업자와 보험대리인은 캐나다의 대부분에서 동일한 단체(Saskatchewan General Insurance Council of Saskatchewan과 같은 무기 판매 기관 또는 정부 [7]기관에 의해 직접 허가되고 규제됩니다.온타리오와 같은 일부 지방에서는 보험 중개업자가 인허가 및 [8]규제를 담당하는 자치 단체를 가지고 있습니다.

영국에서는

보험중개업자는 [9]1977년 보험중개업(등록)법에 따라 규제된 용어가 되었습니다.이 법은 회사가 스스로를 브로커로 자처하는 것을 방지하기 위해 설계되었지만 실제로는 하나 이상의 선호하는 보험회사를 대표하는 역할을 합니다.이 용어는 1977년 법의 폐지에 따른 법적 정의를 가지고 있지 않다.일반 보험의 판매는 2005년 1월 14일부터 2013년 3월 31일까지, 금융 행동 기관은 2013년 4월 1일부터 규제했다.당국의 허가를 받은 개인이나 회사는 이제 스스로를 보험중개사라고 부를 수 있다.

보험중개업은 생명보험이 아닌 일반보험(자동차, 주택 등)과 크게 관련되어 있지만, 2001년 새로운 규제가 도입될 때까지 일부 중개업자는 투자 및 생명보험 중개를 계속하고 있다.이는 주로 조언 및/또는 서비스 제공에 대한 요금에 대한 사전 협상을 바탕으로 보다 투명한 체제를 구축했습니다.이에 따라 중개업자는 일반 보험 중개업자/중개인과 생명 보험, 투자 및 연금에 대한 독립 재무 자문자(IFA)의 두 그룹으로 나뉘었다.

일반 보험 중개업은 오늘날 전통적인 거리 중개업자, 전화 또는 웹 기반 기업 등 다양한 유형의 공인 기관에 의해 수행됩니다.

영국 보험 브로커 협회는 영국의 대표적인 브로커 조직이다.1800명이 넘는 회원이 [10]있다.

미국에서는,

사고는 일어날 수 있다(윌리엄 H왓슨, 1922년)은 미국의 보험중개업자의 방법과 불상사에 대한 슬랩스틱 무성영화이다.네덜란드 EYE 영화 연구소 컬렉션.

미국에서는 보험중개업자가 개별 주에 의해 규제된다.대부분의 주에서는 특정 제한적인 예외를 제외하고 해당 주에서 보험을 판매, 권유 또는 협상하는 모든 사람이 보험 브로커 자격증을 취득해야 합니다.여기에는 사업체, 사업체의 임원이나 이사(사업체가 운영하는 "보조사업자") 및 개인 종업원이 포함된다.브로커 자격증을 따기 위해서는 일반적으로 사전 면허 과정을 밟고 시험에 합격해야 한다.또한 보험중개인은 신청인이 사업을 하고 싶은 주에 신청서(신청 수수료 포함)를 제출해야 하며, 보험중개인은 보험중개인이 국가의 모든 요건을 충족했는지 여부를 판단하고 일반적으로 신청인이 신탁으로 간주되는지 여부를 결정하기 위해 신원조회를 수행합니다.가치 있고 유능합니다.예를 들어 형사상 유죄판결은 국가가 출원인이 신뢰할 수 없거나 무능하다고 판단하는 결과를 초래할 수 있다.일부 주에서는 지원자에게 지문을 제출하도록 요구하기도 한다.

보험중개업자는 일단 면허를 취득한 후 갱신일이 되면 일반적으로 계속 교육 과정을 이수해야 합니다.예를 들어 캘리포니아 주는 2년마다 면허 갱신을 요구하며, 이는 지속적인 교육 과정을 이수함으로써 달성됩니다.대부분의 주에서는 한 주에서 온 브로커가 다른 주에서 쉽게 면허를 받을 수 있는 상호협정이 체결되어 있습니다.연방 Gram-Leach-Bliley 법의 결과로, 47개 주가 보험 집행위원 협회에 의해 상호적인 것으로 간주되어 대부분의 주가 균일한 면허법을 채택했습니다.주정부는 브로커가 신뢰할 수 없거나 무능하게 만드는 활동에 관여했다고 판단한 경우(일반적으로 통지 및 청문회 후) 언제든지 보험중개사 면허의 취소, 정지 또는 갱신을 거부할 수 있습니다.

업계 규제로 인해 소규모 증권사들은 대형 증권사들과 쉽게 경쟁할 수 있으며, 대부분의 주에서 모든 보험중개사들은 일반적으로 고객에게 리베이트나 인센티브를 제공하는 것이 법으로 금지되어 있다.

보험중개업자는 기업과 개인이 재산 및 손해보험(책임) 보험, 생명보험 및 연금, 그리고 상해보험과 건강보험을 조달할 수 있도록 지원하는 데 중요한 역할을 합니다.예를 들어, 연구 결과에 따르면, 특히 경쟁이 치열한 시장에서 소규모 고용주가 건강보험을 찾는 데 브로커가 중요한 역할을 합니다.소그룹 평균 수수료는 보험료의 2%에서 8%에 이른다.브로커는 위험 평가, 보험 컨설팅 서비스, 보험 관련 규제 및 법률 업데이트, 청구 지원 서비스, 직원 등록 지원 및 혜택 [11]문제 해결 지원 등 보험 조달 이상의 서비스를 제공합니다.그러나 일부 주에서는 중개업자를 통해 취득한 보험과 관련이 없는 용역의 제공을 허용 가능한 리베이트나 유인책으로 간주한다.

보험중개업자의 부주의로 인해 고객이 보험가입이 무의미하다는 것을 알게 되면 심각한 영향을 미칠 수 있다.한 예로, Near North Entertainment Insurance Services는 얼터너티브 록 밴드 Third Eye Blind에게 "엔터테인먼트 사업"에 대한 보상을 제외한 일반 상업 책임(CGL) 보험을 제공했습니다.Third Eye Blind가 엔터테인먼트 사업이었기 때문에 소송에 대한 보험 적용이 거부된 후, 캘리포니아 항소법원은 공개된 의견에서 보험사가 부당하게 보험 적용을 거부했다는 것을 입증하는 후속 법원 판결 - 보험사는 밴드를 방어할 의무가 있고 보험사가 보험료를 위반했다고 판결했습니다.의무—기본 CGL 정책(오류 및 누락 보험)[12][13] 이상의 것이 필요하다는 것을 밴드에게 알리는 브로커의 의무를 면제하지 않았습니다.

스피처 조사

2004년 엘리엇 스피처는 대형 브로커에 의한 명백한 입찰 담합 사례를 발견했는데, 브로커들은 우발적인 수수료 협정 중에 [14]유리한 위험을 제공하는 대가로 보험사와 "가짜" 견적을 주선했다.2008년 AIG는 9개 주와 [15]합의하기 위해 1억2천500만 달러를 지불했다.

수수료 및 수수료

대부분의 주에서는 고객에게 중개업자의 커미션을 공개할 필요가 없지만,[16] 뉴욕에서는 2011년에 공개를 요구하는 규정('규정 194')이 채택되었다.브로커 또는 대리인은 요청 [17]시 커미션을 공개하기로 결정할 수 있습니다.

대부분의 주에서 에이전트는 수수료 외에 수수료를 청구할 수 없습니다.단, 텍사스는 예외 [18]중 하나입니다.

브로커와 에이전트

절대적인 분리는 아니지만, 보험 대리인은 대리인-주체적 법적 관습에 따라 보험 회사의 대리인이다.에이전트의 주요 동맹은 보험 구매자가 아닌 보험 회사입니다.이와는 대조적으로, 보험중개인은 피보험자를 대변하고, 일반적으로 보험사와의 계약상 계약이 없으며, 보험사와의 사업거래를 완성하기 위해 공통적이거나 직접적인 방법에 의존합니다.이는 중개인을 통해 취득한 보험 협상에 유의적인 유익한 영향을 미칠 수 있다(대리인에게서 취득한 보험 협상과 비교).

보험 대리인 또는 브로커 역할을 하는 사람은 영업 중인 국가 또는 관할구역의 허가를 받아야 합니다.과거에는 대리인과 중개인을 위해 별도의 면허를 발급했지만, 현재는 대부분의 주(州)가 피보험자와 보험자의 대리인 여부에 관계없이 단일 생산자 면허를 발급한다.보험 제작자라는 용어는 보험 대리인과 브로커 모두를 지칭하는 데 사용됩니다.

중개 해제

주요 기사:중개 해제

많은 산업과 마찬가지로 소비자가 [19]중개자 없이 보험사로부터 직접 구매하는 중개 해제 추세가 있다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ a b "Insurance Vendors". Insurance Bureau of Canada. Retrieved 15 January 2021.
  2. ^ "Top Global Insurance Brokers". news.ambest.com. Retrieved 5 May 2020.
  3. ^ "Financial Services Reform Act 2001". Federal Register of Legislation. Retrieved 7 March 2020.
  4. ^ "Do you need an AFS licence?". Australian Securities and Investments Commission. Retrieved 7 March 2020.
  5. ^ "ANZIIF: Australian and New Zealand Institute of Insurance and Finance". ANZIIF.
  6. ^ "NIBA - National Insurance Brokers Association".
  7. ^ "The Saskatchewan Insurance Councils Regulations, RRS c S-26 Reg 2". CanLII. Retrieved 15 January 2021.
  8. ^ "About RIBO". Registered Insurance Brokers of Ontario. Retrieved 15 January 2021.
  9. ^ "History". British Insurance Brokers' Association.
  10. ^ 영국 보험 브로커 협회, About BIBA Short, 2020년 10월 26일 발행, 2021년 2월 20일 접속
  11. ^ Conwell, Leslie Jackson Conwell (October 2002). "The Role of Health Insurance Brokers: Providing Small Employers with a Helping Hand". Issue Brief. Center for Studying Health System Change (57): 1–4. PMID 12387276. Archived from the original on 6 June 2007.
  12. ^ Stempel, Jeffrey W. (2005). "§ 6.04, Standard of Conduct and Potential Liability for Intermediaries". Stempel on Insurance Contracts (2010 supp., 3rd ed.). New York: Wolters Kluwer Law & Business. p. 6-19. ISBN 9780735554368. Retrieved 20 February 2022.
  13. ^ Third Eye Blind, Inc. 대 North Entertainment Insurance Services, LLC, 127 Cal 사건앱 4 1311, 26 Cal.법률 제3d452호 (2005년)
  14. ^ Cummins, J. D.; Ray, Gerald; Vaughan, Terri (14 February 2007). "The Insurance Brokerage Industry Post-October 2004". Rochester, NY: Social Science Research Network. SSRN 963024. {{cite journal}}:Cite 저널 요구 사항 journal=(도움말)
  15. ^ "INCENTIVE-BASED COMPENSATION, CONTINGENT COMMISSIONS & REQUIRED BROKER DISCLOSURES: IS THERE A MEETING OF THE MINDS?". Federation of Regulatory Counsel, Inc. Archived from the original on 26 August 2016. Retrieved 18 January 2016.
  16. ^ Scism, Leslie. "Insurance Fees, Revealed". Wall Street Journal. ISSN 0099-9660. Retrieved 18 January 2016.
  17. ^ "How much is your insurance agent making off you?". insure.com. 3 April 2010. Retrieved 18 January 2016.
  18. ^ "Fees Plus Commissions Allowed for Retail Insurance Agents in Texas". insurancejournal.com. 25 July 2014. Retrieved 18 January 2016.
  19. ^ "Are Small-Business Consumers Ready to Buy Insurance Without an Agent?". Retrieved 18 January 2016.