SMS 뱅킹

SMS banking
모바일 화면에서 일반적인 SMS 뱅킹 메시지 스크린샷

SMS 뱅킹'은 모바일 뱅킹의 한 형태다. 일부 은행이나 다른 금융기관이 SMS 메시지를 이용해 고객의 휴대폰에 메시지(알림이나 알림이라고도 함)를 전송하기 위해 사용하는 시설이나, 고객이 SMS를 이용해 일부 금융거래를 할 수 있는 서비스다.

메시지 밀어넣기 및 끄기

SMS 뱅킹 서비스는 푸시 앤 풀 메시지를 사용할 수 있다. 푸시 메시지는 고객이 정보를 요청하지 않고 은행이 고객의 휴대폰으로 보내는 것이다. 일반적으로 푸시 메시지는 모바일 마케팅 메시지 또는 ATM에서 많은 자금이 인출되거나 고객의 신용카드가 포함된 대금 결제 등과 같이 고객의 은행 계좌에서 발생하는 이벤트에 대한 경고가 될 수 있다. 지불 기한이 얼마 남지 않았거나 전자 명세서를 다운로드할 준비가 되었다는 경고도 될 수 있다.

또 다른 유형의 푸시 메시지로는 OTP(One-Time Password)가 있다. OTP는 금융기관이 사이버 사기를 퇴치하기 위해 사용하는 최신 도구다. 기존 암기된 비밀번호에 의존하지 않고 SMS를 통해 고객의 휴대전화에 OTP를 전송해 온라인이나 모바일 뱅킹을 이용한 거래를 완료하기 위해 OTP를 반복해야 한다. OTP는 비교적 짧은 기간 동안 유효하며 일단 사용되면 만료된다.

은행 고객은 경고를 받고자 하는 활동의 유형을 선택할 수 있다. 선정은 인터넷 뱅킹을 이용하거나 전화로 할 수 있다.

당김 메시지는 고객이 휴대폰을 사용하여 은행 계좌에서 정보를 얻거나 거래를 수행하기 위해 시작한다. 당김 메시지의 예로는 은행이 발행하고 업데이트한 것처럼 계좌 잔액 조회 또는 환율 및 예금 금리 같은 현재 정보에 대한 요청이 포함된다.

일반적인 푸시 및 풀 서비스 제공

은행이 제공하는 SMS 뱅킹 거래의 선택된 범위에 따라, 고객은 비금융 거래 또는 금융 거래와 비금융 거래를 모두 수행할 수 있다. SMS 뱅킹 솔루션은 아래 설명된 푸시 앤 풀 서비스에 의해 분류된 다양한 기능을 고객에게 제공한다.

일반적인 푸시 서비스에는 다음이 포함된다.

  • 정기적인 계정 잔액 보고(월 말 기준)
  • 급여 및 기타 크레딧을 은행 계좌에 보고하는 행위
  • 상설 명령의 성공적 또는 미실행적 실행.
  • 계좌에서 발행된 수표의 성공적인 지불
  • 자금 부족
  • 계좌에 대한 고액 인출.
  • 직불카드로 현금 자동 인출기 또는 EFTPOS의 고액 인출
  • 신용카드로의 고액 결제 또는 해외 활동 신용카드로의 해외 활동
  • 일회용 암호 및 인증
  • 지불 기한이 얼마 남지 않았다는 경보
  • 전자문을 다운로드할 준비가 되었다는 경고

일반적인 풀 서비스에는 다음이 포함된다.

  • 계정 잔액 조회;
  • 미니 전표 요청;
  • 전자 청구서 지불;
  • 수표 자금을 조달하기 위해 저축 계좌에서 경상 계좌로 돈을 이체하는 것과 같은 고객 자신의 계좌 간 이동
  • 수표에 대한 결제 지침 중지;
  • 현금자동입출금기 카드 또는 신용카드 정지 요청
  • 신용 카드 또는 직불 카드가 분실되었거나 PIN이 손상된 것으로 알려진 경우 신용 카드 또는 직불 카드를 비활성화.
  • 외화환율조회
  • 정기예금 금리 [1]문의

우려와 회의

SMS는 보안되지 않은 암호화를 사용하고 쉽게 스푸핑할 수 있기 때문에 SMS 뱅킹이 관련되었을 때 사기 가능성이 매우 높다(자세한 내용은 SMS 페이지 참조). SMS 뱅킹 지지자들은 SMS 뱅킹이 ATM이나 인터넷 뱅킹과 같은 다른 전통적인 은행 채널만큼 안전하지는 않지만, SMS 뱅킹 채널은 매우 위험한 거래에 이용되도록 의도된 것은 아니라고 주장한다.[2]

서비스 품질

위에서 분명히 한 우려 때문에, SMS 게이트웨이 제공자들이 SMS 서비스와 관련하여 은행과 금융 기관에 양질의 서비스를 제공할 수 있는 것이 매우 중요하다. 따라서, 서비스 수준 계약(SLA)의 제공은 이 산업에 대한 요건이다. 모든 메시지에 대한 은행 고객들의 전달 보장과 더불어 전달 속도, 처리량 등에 대한 측정이 필요하다. SLA는 메시징 솔루션의 수행이 보장되는 서비스 매개변수를 제공한다.

편의인자

단순한 거래를 실행하고 정보를 발신하거나 고객에게 휴대폰으로 경고하는 편리함은 종종 보안 우려에 지나치게 물리는 경향이 있는 회의론자들을 지배하는 우선적인 요인이다.

개인화된 최종 사용자 통신 도구로서, 오늘날 휴대폰은 어디에 있든지 항상 휴대하기 때문에 아마도 현장에서 고객에게 연락할 수 있는 가장 쉬운 채널일 것이다. 게다가, 전화 키 지시사항에 대한 SMS 뱅킹 기능 작동은 그것의 사용을 매우 단순하게 만든다. 이것은 더 넓은 기능을 제공할 수 있지만, 고객이 컴퓨터와 인터넷에 접근할 때에만 이용의 한계를 가지고 있는 인터넷 뱅킹과는 상당히 다르다. 또한, SMS 알림과 같은 긴급한 경고 메시지는 고객이 즉시 수신한다. 은행이 고객에게 통지하는 우편, 이메일, 인터넷, 전화 뱅킹 등의 다른 채널과 달리, 배달 지연과 대응의 위험이 수반된다.

SMS 뱅킹 채널은 또한 은행의 고객, 특히 긴급한 상황에서 은행의 경고 수단 역할을 한다. 예를 들어, 이 지역에서 ATM 사기가 발생했을 때 은행은 대량 경보를 추진할 수 있다(모든 고객이 가입하지 않았지만), 사전 정의된 '비정상' 거래가 발생할 때 개별적인 기준으로 자동으로 경보를 울릴 수 있다. ATM 또는 신용카드를 사용하는 고객 계정 이 능력은 오랫동안 눈치채지 못한 사기의 위험을 완화시키고 은행의 정보 시스템에 대한 고객 신뢰도를 높인다.[3]

암호화 부족에 대한 제어 보완

SMS 메시지의 암호화 부족은 자주 논의되는 관심 영역이다. 이러한 우려는 ATM 및 기타 결제 채널의 암호화에 익숙하고 과거 경험 때문에 은행 기술 인력 그룹 내에서 발생할 수 있다. 암호화의 부재는 SMS뱅킹 채널과 이를 이용하는 여러 은행이 보상통제를 도입하고 SMS뱅킹 적용범위를 다른 채널보다 유리한 곳으로 제한함으로써 두려움을 극복한 데 내재되어 있다.

SMS 뱅킹 소프트웨어 솔루션 공급업체들은 보안 문제를 해결할 수 있는 신뢰할 수 있는 방법을 찾았다. 일반적으로 사용되는 방법은 거래 위험이 높다고 인식되는 경우 사전 등록과 보안 토큰을 사용하는 것이다. ATM형 PIN도 채용되는 경우가 있지만, SMS 뱅킹에서 PIN을 사용하면 고객의 업무가 더욱 번거로워진다.

기술

SMS 뱅킹은 보통 은행의 컴퓨터 및 통신 시스템과 통합된다. 대부분의 은행이 여러 개의 백엔드 호스트를 가지고 있기 때문에, 보다 진보된 SMS 뱅킹 시스템은 다중 호스트 뱅킹 환경에서 작동할 수 있고, 산업 또는 사실상의 표준을 사용하여 기존의 은행 호스트 시스템들 간에 메시지를 전달할 수 있는 개방형 인터페이스를 갖도록 구축된다.

잘 개발되고 성숙한 SMS 뱅킹 소프트웨어는 일반적으로 강력한 제어 환경과 유연하고 확장 가능한 운영 환경을 제공한다. 이러한 솔루션은 운영 국가의 여러 SMSC 사업자와 원활하게 연결할 수 있다. 푸시해야 하는 메시지 볼륨에 따라 간단한 모뎀을 사용하거나 낮은 수준의 통신 프로토콜(SMPP, UCP 등)을 사용하여 임대 회선을 연결하는 등 SMSC에 연결하는 방법이 다를 수 있다. 고급 SMS 뱅킹 솔루션은 또한 장애 조치 메커니즘과 최저 비용의 라우팅 옵션을 제공하는 데에도 부합한다.

대부분의 온라인 뱅킹 플랫폼은 그것을 이용하는 은행이 소유하고 개발한다. 모바일뱅킹과 SMS 결제를 지원하는 오픈소스 온라인 뱅킹 플랫폼은 개발국가의 지역은행을 자극하고 힘을 실어주기 위해 개발된 사이클로스(Cyclos)가 유일하다.

참고 항목

참조

  1. ^ Peevers, G.; Douglas, G.; Jack, M.A. (2008). "A usability comparison of three alternative message formats for an SMS banking service". International Journal of Human-Computer Studies. 66 (2): 113–123. doi:10.1016/j.ijhcs.2007.09.005. ISSN 1071-5819.
  2. ^ Pousttchi, K.; Schurig, M. (2004). "Assessment of today's mobile banking applications from the view of customer requirements": 10 pp. doi:10.1109/HICSS.2004.1265440. {{cite journal}}: Cite 저널은 필요로 한다. journal= (도움말)
  3. ^ Barnes, Stuart J.; Corbitt, Brian (2003). "Mobile banking: concept and potential". International Journal of Mobile Communications. 1 (3): 273. doi:10.1504/IJMC.2003.003494. ISSN 1470-949X.