부도 수표

Dishonoured cheque

부도 수표(일명 수표)는 인출된 은행이 지불을 거절하는 수표("명예")이다. 은행이 수표의 예우를 거부하는 이유에는 여러 가지가 있는데, 이는 수표가 발행된 계좌에 미확정 자금이 부족하다는 것을 보여준다.[1] NSF 수표는 불량 수표, 부도 수표, 반송 수표, 콜드 수표, 고무 수표, 반품 품목 또는 핫 수표로 언급될 수 있다. 영국, 웨일스, 호주에서 이러한 수표는 일반적으로 수표를 발행하는 사람에게 왜 지불되지 않았는지에 대한 설명을 위해 연락하라는 지침인 "서랍 참조"로 보증된 수표로 반환된다.[2] 계좌에 자금이 있지만 미확정 자금은 부족할 경우 수표는 보통 "다시 제시"를 보증하며, 그 때까지 기금이 청산되어야 한다.

같은 날 둘 이상의 수표를 지불할 경우, 두 수표를 모두 지불하면 계좌가 초과 인출(또는 일부 승인된 신용한도 이하)될 경우, 은행은 어떤 수표를 지불하고 어떤 수표를 부도처리할 것인지에 대한 재량권을 갖는다. 은행은 계좌가 초과 인출되는 수표를 예우할 것인지 여부에 대한 일반적인 재량권을 가지고 있지만, 한 번에 지불하는 것은 다른 경우에 다시 그렇게 하도록 은행을 속박하지 않는다. 은행은 수표의 일부를 지불할 수 없기 때문에 수표를 전부 지불하거나 불명예스럽게 해야 한다. 은행이 수표의 지불을 거절할 경우, 수표를 예치하거나 제시한 사람에게 수표를 즉시 반환해야 한다. 일반적으로 은행은 자신이 인출한 계좌에서만 지불할 수 있으며, 고객이 은행에 가지고 있을 수 있는 다른 계좌에는 반대의 지시가 없는 한 인출할 수 없다.

불명예사유

수표는 수표를 충당하기에 계좌에 청산된 자금이 부족하기 때문에 금융 기관으로부터 불명예를 당할 수 있다. 수표를 예치하지 않는 다른 이유는 다음과 같다.

  • 계정 소유자는 은행에 수표를 지불하지 말라고 지시하고, 정지 수표라고 부른다.
  • 계정 소유자의 자금은 동결되었다.
  • 잘못된 수표가 제시되어 계정이 실제로 존재하지 않는다.
  • 수표의 날짜는 법률에 의해 허용된 기간을 벗어난다.
  • 수표의 서명은 계정 소유자 또는 계정 상의 공인 서명인의 파일에 있는 서명과 동일하지 않다.
  • 수표가 손상되었다.

지불이 거절될 수 있는 다른 이유들이 있다.

과정

은행이 수표를 인출한 계좌에 자금이 충분하지 않은 등 통상적으로 불명예스러운 수표를 받은 경우, 관리자는 고객에게 정중하게 연락하여 수표가 부도나지 않도록 신속하게 상황을 시정할 수 있도록 할 수 있다. 은행은 고객에게 연락할 의무가 없으며, 한 번 이상 연락할 것 같지 않다.

수표가 부도날 때, 은행 고객은 그들의 은행으로부터 부도 수수료를 청구할 수 있다. 만약 수표를 지불하는 것이 그 계좌를 초과 인출하게 된다면, 은행은 수표를 예우하기 위해 여전히 재량권을 가질 수 있다. 이런 상황에서 은행은 계좌가 신용으로 돌아오기 전까지 당좌대월 이자 외에 당좌대월 설치 수수료를 부과할 수 있다.

어떤 이유로든 수표가 부도나면 수표가 발행된 은행은 즉시 수표를 예금자(납세자) 은행에 반납해야 하고, 수표는 결국 예금자에게 돌려주게 된다. 예금자의 은행은 수표가 입금된 계좌에서 수표 금액과 서비스 수수료를 차변할 것이다.

수표가 부도 처리된 이유에 따라 예금자는 수표가 2차 시도에 지급되기를 바라며 재제출 여부를 결정하거나, 아니면 민형사 등의 수표수집 활동을 즉시 진행할 수 있다.

자금부족의 결과

NSF 수표 발행의 결과로는 금융 기관의 조치, 드라위에 대한 민사 책임, 그리고 가능한 형사 처벌이 있다. 나쁜 수표가 협상될 때, 수표의 수취인은 서랍에 대해 조치를 취할 것을 선택할 수 있다. 수표의 액수 및 수표가 발행되는 관할구역의 법률에 따라 민사수금 또는 소송, 또는 형사 고발이 취해질 수 있다.

시민적 결과

부도 수표가 스캔되어 대체 수표로 대체된 경우, 원래의 수표는 예금자에게 반환되지 않고 대신 대체 수표는 "자금 부족"으로 표시되고 예금자에게 반환된다.[3] 수취인은 작성자로부터 향후 수표를 받지 않기로 선택할 수 있다(일반적으로 종이 또는 전자 "수표를 수락하지 않음")."목록") 또는 수표 작성자가 부채를 상환할 때까지 수표 작성자의 권한을 중지할 수 있다.

또한 수신자는 작성자를 데이터베이스 서비스에 보고하도록 선택할 수 있다. 이로 인해 향후 다른 가맹점이 작가나 공동계좌 보유자로부터 수표를 받지 않거나, 다른 은행에서 당좌예금 계좌를 취득하는 데 어려움을 겪을 수 있다. 만약 상인이나 다른 사업장이 고객으로부터 너무 많은 부도 수표를 받는다면, 그것은 단순히 아무에게서도 수표를 전혀 받지 않기로 결정할 수 있다.[4]

범죄 결과

어떤 경우에는 NSF 수표의 발행으로 수표의 서랍을 형사 고발할 수 있다. 형사 고발은 서랍장이 수표를 발행하지 않을 것을 알고 수표를 발행한 것으로 보일 가능성이 더 높다. 요금은 NSF 체크가 많은 금액일 때 또는 서랍이 여러 NSF 검사를 발행할 때 더 높다.[5]

예방

불량 점검의 가능성을 줄이기 위해 취할 수 있는 조치는 다음과 같다.

  • 당좌예금 계좌에 더 많은 잔액을 예금하는 것, 즉 예상치 못한 수표가 청산되는 경우를 대비해서 항상 "버퍼" 금액을 갖는 것.
  • 균형 조정 기술 향상
  • 당좌대월 보호 - 이것은 자금이 자동이체되는 저축 계좌, 신용카드 또는 이러한 목적을 위해 특별히 설계된 신용 라인으로 연결되는 링크의 형태일 수 있다.
  • 수표 대신 신용 카드/직불 카드 또는 현금을 사용하는 것.

법적 문제

호주.

1986년(Cth) 수표법은 부도 수표의 서랍에 엄격한 책임을 부과한다. 수취인은 원래 채무자가 아닐 수도 있는 수표 자체의 서랍을 고소할 수도 있다.[6]

인도

인도에서 반송 수표는 1881년 협상 가능한 금융상품법 138조에 따라 벌금 및/또는 징역형에 처해질 수 있는 형사 범죄다.[7][8]

아랍에미리트

2013년 1월까지만 해도 반송 수표는 아랍에미리트(UAE)에서 이를 작성한 사람이 구속되는 형사범죄였다.[9]

미국

미국의 많은 관할 지역에서는 금액에 상관없이 지방 검사실에서 부실 수표를 받은 사람이 자금을 회수할 수 있는 부도 수표 환수 프로그램이 존재한다. 지방검사가 운영하는 기관은 형사 고발을 피하는 대가로 자금 회수를 시도하는 등 수표 서랍을 추적하게 된다. 수표 드로어는 수표의 금액과 수령인이 법적으로 받을 자격이 있는 모든 수수료와 프로그램 수수료를 함께 부담할 책임이 있다. 서랍은 또한 체크 글쓰기 습관을 향상시키기 위해 고안된 강좌를 들어야 할 것이다. 이 프로그램들은 논란이 되고 있으며 최근 몇 년 동안 소송으로 비난을 받고 있다. 통상 60일 안에 체크리스트가 나쁜 학점을 감출 수 있다면 모든 고소가 취하된다.

일부 국가에서는, 잘못된 수표에 대한 형사 기소를 위해서는 수표 발행에 관련된 사기 요소가 있어야 한다. 미국의 일부 주에서는 수표 드로어가 당사에 수표 발행 사실을 알리면(예: 누군가에게 수표를 며칠 동안 "보유"하도록 요구하는 것) 수표가 튕기면 여전히 수표의 가치에 대해 소송을 제기할 수 있지만, 수표가 즉시 지워지지는 않을 것이라고 수표 수령자에게 경고한다.당신은 사기라는 요소를 부정하고 형사 기소를 막는다. 유사한 이유로, 일반적으로 기한이 지난 수표는 NSF 수표를 발행하는 유죄판결을 지지하지 않는다.[1]

영국

잉글랜드와 웨일즈에서는 은행이 잘못 보증된 수표를 돌려준 후 명예훼손으로 고소당한 후 '서랍참조'를 사용하는 것이 표준이 되었다. 법원은 그 진술이 충분한 자금이 있었으므로 그 진술이 명백히 거짓이며, 그 성명서를 발행한 사람의 명예를 훼손한다고 판결했다.eque.[2] 이 개정된 보증서의 사용에도 불구하고, 자금이 부족했다는 단순한 암시가 다른 은행들이 수표 지불을 실수로 거부하는 경우에서 명예훼손으로 받아들여지고 있다.[10][11]

참고 항목

참조

  1. ^ a b Larson, Aaron (18 August 2016). "What to Do if You Receive a Bad Check". ExpertLaw. Retrieved 29 September 2017.
  2. ^ a b Ward, Paul (2010). Tort Law in Ireland. Kluwer Law International, 2010. p. 129. ISBN 9041133321. Retrieved 29 September 2017.
  3. ^ "Anatomy of a Substitute Check" (PDF). Federal Reserve Banks. 2004. Retrieved 29 September 2017.
  4. ^ Wood, Leslie (2005-06-29). "DA explains consequences of writing bad checks in Gallup". Independent. Archived from the original on 22 April 2008. Retrieved 2008-05-09.
  5. ^ 봐, 예를 들어
  6. ^ 1986년 수표법 70조.
  7. ^ "THE NEGOTIABLE INSTRUMENTS ACT, 1881 ACT NO. 26 OF 1881". 1881.
  8. ^ "The legal consequences with bounced cheques! - Yahho India Finance".
  9. ^ Clancy, Rebecca (2013-01-01). "UAE stops jailing expats for bounced cheques". The Telegraph. Retrieved 2013-05-22.
  10. ^ "Bounced cheques yield libel damages". The Independent. 21 July 1992. Retrieved 2009-09-24.
  11. ^ Ackland, Richard (6 August 2010). "Cheques and free speech get bounced - Aktas v. Westpac". Sydney Morning Herald. Retrieved 13 June 2014.

외부 링크