젝스시스템스

ChexSystems
젝스 시스템즈, 주식회사
산업확인 및 고객 확인 시스템
본부
미네소타 우드베리
,
미국
부모FIS
웹사이트chexsystems.com

ChexSystems는 피델리티 내셔널 정보 서비스(Fidelity National Information Services)의 eFunds 자회사가 소유한 체크 검증 서비스와 소비자 신용 보고 기관이다.소비자의 예금계좌 이용에 관한 정보를 제공한다.

역사

1991년 이 에이전시는 디럭스 코퍼레이션이 소유했으며,[1] 1999년 eFunds를 구성한 디럭스로부터 분사된 것의 일부였다.피델리티 내셔널 정보 서비스는 2007년에 eFunds를 인수했다.[2]

1991년 서비스를 받은 '은행·저축은행 지점'은 5만9000개였다.[1]

서비스

미국의 시중은행과 신용조합의 80%가 수표와 저축예금계좌 신청자를 심사하기 위해 젝스시스템을 사용한다.[3][4] e펀드는 그들의 서비스가 미국의 10만개 이상의 개별 은행 지점을 포함하여 9,000개 이상의 은행에서 사용되고 있다고 주장한다.1991년 현재, ChexSystems는 은행 계좌가 "원인" 목적으로 폐쇄된 730만 명의 소비자 이름을 보유하고 있다.[1]서비스에는 신원확인, 계좌이력 보고서, 거래 모니터링 등이 포함된다.[5]

보고

ChexSystems 보고서는 지난 5년 동안 은행들이 제출한 자료를 검토한다.보고서는 수표 당좌대월, 미결제 잔액, 사기 수표 예치 또는 의심스러운 계좌 처리와 같은 은행 비리를 설명할 수 있다.은행들은 마이너스 항목이 신고된 소비자를 위해 신규 예금 계좌 개설을 거부할 수도 있다.1999년, 젝스시스템스는 공정신용보고법의 적용을 받는 소비자 신고기관으로 분류되었다.따라서 소비자들은 비용 없이 매년 ChexSystems 보고서를 검색할 수 있다.그들은 부정적인 항목에 이의를 제기하고 보고서에 포함된 데이터에 대한 증거를 요구할 수 있다.[6]

비판

크레딧뷰로는 소비자의 신용 사용에 대한 부정적인 정보와 긍정적인 정보 모두를 보고한다; 젝스시스템스 보고서는 소비자의 예금 계좌 사용에 대한 부정적인 정보만 명시한다.따라서 두 고객 모두 과거에 동일한 은행 오류를 범한 반면 그 중 한 고객 역시 다수의 긍정적인 은행 관계를 유지했다면, 새로운 계정을 신청할 때 두 고객 모두 거절당할 수 있다.1991년 컨슈머액션이 실시한 조사에 따르면 캘리포니아의 대형 금융기관 중 of은 고객이 젝스시스템스에 상장할 경우 계좌 개설을 금지했다.[1]그린라이닝 연구소는 은행들이 젝스시스템스에 부정적인 항목을 보고할지 여부를 결정할 때 사용했던 기준의 큰 차이를 나타내는 보고서를 발간했다.[7]

은행 대응

2000년 8월부터 샌프란시스코에 본부를 둔 공공정책센터인 그린라이닝 연구소와 샌프란시스코 연방준비은행(FRB)은 4차례 회의를 열어 젝스시스템스에 보고된 개인에 대한 처우 개혁 가능성을 논의했다.[citation needed]이 회의에는 금융기관이 계좌 개설 결정 과정에서 젝스시스템스 데이터에 대한 의존도를 줄이기 위해 실행할 수 있는 잠재적 모범 사례에 대한 논의가 포함되었다.식별된 실무관행은 다음과 같다.

  • 고객을 유치할 때 위험을 평가하기 위해 판단력을 사용할 수 있는 교육 인력
  • ChexSystems 사용을 활성화하기 위한 최소 제한 설정
  • 장기적 질병과 같이 고객이 통제할 수 없는 상황에 대해 고객 거부를 무시할 수 있는 가능성 고려

샌프란시스코 연방준비은행(FRB) 회의 이후 모든 참여 금융기관들이 젝스시스템스 이용 방식에 긍정적인 변화를 구현하겠다고 밝혔다.[8]2000년 9월 뱅크오브아메리카(Bank of America)는 젝스시스템스 사용의 구체적인 변화를 발표한 최초의 금융기관이었다.개정된 관행에는 다음이 포함된다.

  • 부정 행위와 관련된 항목이 아닌 경우 3년 이상 된 모든 항목 무시
  • 소비자가 부채를 상환한 경우 1년 이상 된 모든 입력 항목은 무시
  • 소비자가 부채를 상환하고 재무 책임 과정을 완료한 경우 다른 특정 항목 무시
  • 마감된 계정 보고에 대한 손실 임계값을 당좌대월 $50에서 $100로 증가
  • 고객이 부채를 상환해야 하는 기간 증가

2000년 12월 회의에서 뱅크오브아메리카는 개정된 표준에 따라 처음 두 달 동안 새로운 ChexSystems 정책이 약 1,800개의 "과잉"을 초래했다고 보고했다.이로써 1,800명의 개인들이 은행의 이전 정책에서 거부되었을 예금 계좌를 개설할 수 있게 되었다.ChexSystems 보고서가 저소득 및 중간 소득 개인에게 만들 수 있는 장벽을 해결하기 위한 모범 사례에는 다음이 포함된다.

  • 보고 고객에 대한 마이너스 균형 임계값을 $25에서 $100으로 증가
  • 고객이 마이너스 잔액을 상환해야 하는 기간을 30일에서 90일로 늘림
  • 기관이 ChexSystems를 사용하는 방법과 보고의 결과를 설명하는 더 가시적인 언어를 포함하도록 당좌대월 통지 프로세스 개선
  • 수많은 고객과의 접촉 시도가 있을 때까지 고객 신고를 자제하고, 젝스시스템스에[9] 보고서가 제출되기 전에 계정 정산 기회를 충분히 제공

또한 ChexSystems를 사용하는 일부 은행들은 Bank of America, BB&T, JPMorgan Chase, Wells Fargo가 소유한 사기 예방 및 소비자 보고 기관인 Early Warning Services, LLC의 서비스를 이용한다.[10]LLC의 웹사이트인 Early Warning Services는 "Early Warning Services, LLC는 국내 최대 은행 중 7개가 소유한 핀테크 회사"라고 명시되어 있다.

참조

  1. ^ a b c d "Bank database called unfair". Santa Cruz Sentinel. September 27, 1991. p. B-6 col. 1. Retrieved July 29, 2017.
  2. ^ Reuters.com "Fidelity National, 18억 달러에 eFunds 구매 예정"
  3. ^ BankRate.com Checking Basics 튜토리얼
  4. ^ Baumgartner, Elzbieta (2009). Starting Over in the U. S. After Getting Your Green Card. Polpress. p. 157. ISBN 9780977045303. OCLC 312781285.
  5. ^ eFunds 서비스 오퍼링
  6. ^ Banks.org "ChexSystems를 사용하지 않는 은행"
  7. ^ "From the Margins to the Mainstream: A Guide to Building Products and Strategies for Underbanked Markets" (PDF). National Community Investment Fund. 2008. Archived from the original (PDF) on April 2, 2012.
  8. ^ "Office of Thrift Supervision" (PDF). Archived from the original (PDF) on July 21, 2011. Retrieved September 16, 2008.
  9. ^ 2007년 9월 27일 웨이백 머신에 보관된 시카고 교육청
  10. ^ 조기 경고 서비스, LLC, 2010년 9월 30일 웨이백 머신에 보관