자기앞수표

Cashier's check

자기앞수표(또는 자기앞수표, 자기앞수표)는 은행이 보증하는 수표로, 자기앞수표로 뽑고 자기앞수표로 서명한다.[1]자기앞수표는 매입자가 아닌 은행이 그 금액을 지불할 책임이 있기 때문에 보증자금으로 취급된다.그것들은 일반적으로 부동산과 중개 거래에 필요하다.

은행 계좌에 입금된 정품 자기앞수표는 보통 다음날 결제가 된다.고객이 직접 자기앞수표를 입금할 때 "다음 날 이용 가능"을 요청할 수 있다.위조 자기앞수표는 입금된 지 2주 후에 부도가 날 수 있다.

자기앞수표가 은행을 정리하는 데 몇 주가 걸렸을 때, 그들은 종종 사기 수법으로 위조되었다.수표 수령자는 수표가 적법하다고 가정해 계좌에 입금하고 다음날 이용할 수 있는 자금으로 인출할 수 있었다.은행은 고객이 사기성 예금으로 이용할 수 있는 자금을 인출한 지 몇 주가 지난 후에야 수표가 사기성이 있다는 사실을 통보받을 수 있으며, 그 때까지 고객은 이미 인출된 현금에 대해 법적 책임을 져야 할 것이다.[2]

고객이 은행에 자기앞수표를 요구하면 은행은 즉시 고객의 계좌에서 금액을 인출하고 자기앞수표를 커버할 책임을 진다.이는 수취인이 수표를 입금하거나 현금화할 때까지 은행이 고객의 계좌에서 금액을 차변하지 않는 개인 수표와는 대조적이다.

자기앞수표는 은행 어음이라고도 하는 출납원 수표와 같지 않은데, 이 수표는 은행의 고객에게 제공되거나 은행에서 송금 목적으로 취득하여 은행에서 인출한 수표로서, 다른 은행에서 인출하거나 은행을 통해 또는 은행을 통해 지불하거나 지불할 수 있는 수표다.[3]

자기앞수표도 고객이 직접 작성해 고객의 계좌에 인출한 개인수표인 공인수표와 다르며, 은행이 서명이 정품임을 인증하고 고객이 수표를 커버하기에 충분한 자금을 계좌에 보유하고 있다고 인증한다.[4]

또한 자기앞수표는 고객이 인출이나 결제를 하는 편의를 위해 은행이 제공하는 비개인화 수표인 카운터 수표와 혼동해서는 안 되며,개인수표와 기능적으로는 동등하다.[5]

특성.

자기앞수표는 눈에 띄는 곳에 있는 발행은행의 이름을 특징으로 하며, 보통 수표의 왼쪽 위 코너나 중앙 위쪽에 있다.또한 일반적으로 워터마크, 보안실, 색변잉크, 특수 본드페이퍼 등 강화된 보안 기능으로 생산된다.이것들은 위조품들에 대한 취약성을 줄이기 위해 고안되었다.자기앞수표로 인정받으려면 그 취지의 단어가 항목 앞면의 눈에 띄는 곳에 포함되어야 한다.

수취인의 이름, 입찰할 서면 및 숫자 금액, 송금인의 정보, 기타 추적 정보(발행 지점 등)가 수표 전면에 인쇄되어 있다.이 수표는 일반적으로 한두 명의 은행 직원이나 임원이 서명하지만, 일부 은행은 은행장이나 다른 고위 관리의 팩시밀리 서명이 포함된 자기앞수표를 발행한다.

일부 은행은 자기앞수표계좌의 유지관리를 계약하고 수표발행도 한다.대표적인 계약업체로는 통합결제시스템(Integrated Payment Systems)이 있는데, 통합결제시스템(Integrated Payment Systems)은 화폐주문 및 기타 결제수단을 발행하는 것 외에도 많은 은행에 자기앞수표를 발행하고 해당 항목의 상환을 조정한다.이론적으로 금융기관이 발행하지만 신용조합이 흔히 그렇듯이 다른 기관에서 발행한 수표는 출납원 수표다.

사기 행위의 증가로 인해 2006년부터 많은 은행들이 인출할 수 있는 자금을 마련하기 전에 원래 기관을 정리하기 위해 자기앞수표를 기다리기를 고집하고 있다.따라서 개인 수표는 그러한 거래에서 동일한 효용성을 가질 것이다.[6]

법적 정의

미국에서는 통일상업법 제3조에 따라 자기앞수표가 발행은행의 지폐로 효력이 있다.또한 연방준비제도이사회 규정 CC(Reg CC)에 따르면 자기앞수표는 "보증기금"으로 인식되며, 5,000달러 미만의 금액은 (신규계좌의 경우는 제외) 예금보류 대상이 되지 않는다.홀드 기간은 은행에 따라(2~2주) 차이가 난다.은행이 잘못된 자기앞수표를 받아들여야 할 책임을 지게 될 때까지 얼마나 오랜 시간이 걸릴지는 명확하지 않다.

캐나다에서 은행 어음은 표준수표와 동일한 법적 가중치를 지녔지만 보증된 자금이 있는 결제수단으로 고객에게 서비스로 제공되고 있다.어음(또는 발행기관에 따른 우편환)은 보통 표준수표보다 보안성이 뛰어나기 때문에 수취인이 부정 지급수단을 수령할 염려가 있을 때 선호하는 경우가 많다.다만 은행 어음도 위폐 대상이 될 수 있어 자금에 대한 접근권을 제공하기 전에 보유자금 정책에 따라 기관 예탁을 통해 보유하거나 검증할 수 있다.

캐나다에서 화폐 주문이라는 용어는 균일하지 않게 사용된다: 어떤 기관은 금액에 따라 화폐 주문과 은행 어음을 모두 제공하는 반면, 다른 기관들은 어떤 금액에 한 개 또는 다른 하나만을 제공한다.일반적으로 은행 어음이나 자금 주문은 보장된 자금과 정책 보유에 관해서도 같은 방식으로 취급된다.[7]

대안 및 위험

많은 나라에서, 화폐 주문은 자기앞수표의 인기있는 대안이며 개인 은행수표보다 안전하다고 여겨진다.그러나 미국에서는 일반적으로 레그 CC에[8] 의해 "보증기금"으로 인식되지 않으며, 특정 최대 금액(국내 우편환 주문의 경우 미국법에 따라 1,000달러 이하)으로 제한된다.

자금세탁 우려로 인한 패트리엇법, 은행비밀보호법 등과 관련한 미국의 규제요건 때문에 대부분의 보험·중개회사들은 더 이상 돈주문을 보험료 납부나 중개계좌 예금으로 받아들이지 않을 것이다.

위조지폐 주문서와 자기앞수표는 특정 사기행각에 이용되어 이베이나 크레이그리스트와 같은 사이트에서 온라인으로 물건을 파는 사람들에게서 훔쳤다.[6]

위조 자기앞수표 사기는 인터넷에서 팔기 위한 물건에 대한 자기앞수표나 우편환을 보내는 수표다.은행에 환어음을 가져가면 영업일 10일 이상 위조지폐로 적발되지 않을 수 있지만 은행은 계좌에 돈을 입금하고 24시간여 만에 '검증됐다'거나 '명백하다'고 진술할 예정이다.이는 피해자에게 돈 주문이 진짜였다는 잘못된 안전감각을 심어주기 때문에 거래를 진행한다.은행이 결국 화폐 주문이 위조품이라는 것을 발견하고 수일 후에 계좌 크레딧을 환입할 때, 고객은 대개 그 물건을 이미 우편으로 보냈을 것이다.'수표'나 '돈주문'은 빚진 금액보다 더 많은 금액에 해당하는 경우가 많은데, 피해자는 차액을 현금으로 환불해 달라는 요청을 받는다.[9][2]

참고 항목

참조

  1. ^ "Cashier's check". Merriam-Webster Online. Retrieved 22 November 2012.
  2. ^ a b "Avoiding Cashier's Check Fraud: Consumer Advisory CA 2007-1". occ.gov. Washington, DC: Comptroller of the Currency. January 16, 2007.
  3. ^ "12 C.F.R. § 229.2(gg)". ecfr.gov.
  4. ^ "Certified Check or Cashier's Check -- Which Is Better for You?". Credit Today. Retrieved 22 November 2012.
  5. ^ "Counter check". The Free Dictionary. Retrieved 22 November 2012.
  6. ^ a b Mosch, Shawn. "Our story". Scam Victims United. Retrieved 2010-06-16.
  7. ^ "Money Orders and Bank Drafts". www.canadabanks.net. Retrieved 2020-04-20.
  8. ^ "Regulation CC". Federal Reserve.
  9. ^ "Fake check scams". Internet Fraud Watch. National Consumers League. Archived from the original on 2013-01-18. Retrieved 2 September 2015.