확인 서비스 확인

Check verification service

체크 검증 서비스는 기업이나 개인에게 제시되고 있는 실제 수표나 초안의 유효성을 확인할 수 있는 능력, 또는 계정 보유자의 이력 확인 능력, 또는 둘 모두를 제공한다.[1]

서비스를 제공하는 데 사용할 수 있는 여러 가지 다른 방법들이 있는데, 여기에는 음수 또는 계좌 이력이 있는 서로 다른 데이터베이스를 체크하거나, 알고리즘을 사용하여 라우팅과 계좌 번호가 유효한지 확인하거나, 계좌 상태에 대한 확인을 받기 위해 수표를 발행한 은행에 연락하는 것이 포함된다.

비즈니스

수표 확인 서비스는 미국에서 가장 흔하게 사용되어 왔으며, 유럽에서는 수표 사용이 더 이상 필요하지 않을 정도로 줄어들 때까지 상인들이 사용할 수 있는 수표 보증 제도가 운영되어 왔다.미국 밖에서는 직불카드와 신용카드에 유리한 수표 사용이 감소함에 따라 수표가 소매상들에 의해 거의 받아들여지지 않아 수표 확인 서비스가 쓸모 없게 되었다.미국에는 체크 검증 서비스를 제공하는 제3의 기업이 다수 존재한다.

일부 은행들은 이 서비스의 수준을 사업체 당좌 예금이나 은행 신용카드 허용 프로그램으로 묶는다.체크 검증 회사는 종종 그들 자신의 시스템에서 하나, 둘, 혹은 모든 다른 서비스를 제공할 것이다.일부 체크검증 서비스도 검표사기 민원을 위한 수금대행 서비스를[2] 제공한다.

검증방법

체크 검증 서비스는 여러 가지 방법을 사용할 수 있고, 수표의 유효성을 검증하기 위해 숫자를 조합할 수 있다.

음성 체크 데이터베이스

마이너스 체크 데이터베이스에는 소매점에서 부도 수표를 작성하거나, 반품된 수표로 청구서를 결제한 사람,[3] 일명 '수표발행'의 종합 목록이 들어 있다.

마이너스 체크 데이터베이스가 있는 국가 네트워크를 이용하는 이력 데이터 체크 검증 서비스는 오류가 발생한 경우에도 소비자와 기업이 한 번 탑승하면 스스로 제거하기 어려울 수 있다.[citation needed]

이러한 데이터베이스는 종종 ChexSystems와 같은 "체크 보증" 서비스와 함께 번들로 제공된다.이로 인해 과거 데이터 의존 시스템을 사용하는 기업은 때때로 유효한 체크가 있는 고객을 거부하지만, 간신히 음성 체크 데이터베이스에 접속할 수 있는 상황에 놓이게 된다.[4]

이러한 유형의 검증은 보통 수표를 작성하는 사람과 연결되며, 운전면허 번호를 사용하여 검증을 실행한다.[5]이러한 유형의 정보는 재범 가능성이 높은 과거 또는 습관적인 체크 바운서를 식별하기 때문에 손실 방지를 위한 귀중한 도구다.[6]부정적인 체크 데이터베이스 시스템은 고려되는 기간에는 제한이 없기 때문에 소매업자와 자신의 고객 사이에 고객 서비스 문제를 일으킬 수 있다.

계정 기록 데이터베이스

계정 기록 데이터베이스는 수표를 작성하는 사람만이 아니라 계정 자체에 기록 데이터가 있는 데이터베이스를 제공한다.이 유형의 시스템은 지워지지 않는 모든 수표에 대한 계좌 번호의 기록을 보관하며 특정 당좌 예금 계좌가 과거에 수익률이 있었는지를 알 수 있다.[7]

이 유형의 시스템은 계좌에 대해 작성된 모든 수표의 이력을 바탕으로 하기 때문에, 해당 정보가 수표를 작성하는 사람의 신원에 근거하지 않는다는 것을 제외한 마이너스 수표 데이터베이스처럼 귀중한 정보를 제공할 수 있다.

이것은 특히 수표를 작성하는 사람의 신원이 회사 수표와 거의 관련이 없기 때문에 업무 수표나 회사 수표를 받는 데 중요하다.계정 이력 데이터베이스에서는 신분 확인이 되지 않아 수표를 작성하는 직원의 상태에 관계없이 플래그가 없는 양호한 계정은 전체 승인을 받게 된다.

계정현황확인

실제 은행계좌의 결과를 폴링해 은행에서 현황을 파악할 수 있는 당좌예금 검증망도 있다.새로운 시스템은 그 영업일 현재 은행이 제공하는 은행 계좌의 실제 상태에 근거한 결과를 제공하며, 전화 수표를 받거나, 매달 수표 지불을 관리하거나, 은행 어음으로 자동 청구하는 회사들의 인기가 증가하고 있다.

계좌현황확인시스템은 영업일 개시일 현재 계좌현황을 알려준다.그들은 당신에게 그 은행에 개설된 활성 계좌가 있는지와 수표가 청산될 것 같은지를 알려준다.폐쇄 계정, NSF, 정지 결제 또는 유효하지 않은 계정과 같은 상태 메시지는 체크 또는 ACH 거래가 좋을지 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있다.

결과는 계좌유효성을 기준으로 하기 때문에 수표가 언제 실제로 청산될지, 정확한 달러화 금액이 나올지는 알 길이 없다.

이러한 유형의 시스템은 소매업소에서 덜 사용되며, 전화 판매, 월별 수표 입안, ACH를 통한 월별 청구 및 온라인 판매로 수표를 하는 회사에 더 많이 사용된다.인적 오류, 사기, 계좌 상태 등으로 예치되는 대금 결제가 줄어든다.

가맹점자금검증

흔히 '검증형 펀드' 또는 '상업형 펀드 검증'으로 불리는 2000년대 중반까지는 어떤 기업이나 개인이든 수표가 발행된 은행에 전화를 걸어 수표 검증을 요청할 수 있는 것이 일반적인 관행이었다.은행은 계좌번호, 수표명, 금액과 수표번호를 물어보고 계좌 조회만 하면 된다.

은행들이 신원과 사기를 보호하기 위해 고안된 프라이버시 정책을[8][9] 시행하고 있기 때문에, 현재 은행에 직접 전화를 걸어 전화 가맹점 자금 검증을 하는 것은 어느 은행이나 신용조합에서나 이 서비스를 제공하는 경우는 드물다.[10]

일부 은행들은 여전히 가맹점 자금 검증을 제공하고 있고, 다른 은행들은 그들이 제공할 정보를 당신에게 제공할 정보를 단지 긍정적인 잔액으로 계좌가 개설되어 있는지를 알려주는 것으로 제한하고 있다.

다른 은행들은 이 서비스를 통화 당 요금으로 제공하거나 수수료로 은행 유효성 검사를 제공한다.대다수의 은행들은 직접적인 전화 계정 검증을 제공하지 않는다.

라우팅 번호 확인

그러나 또 다른 형태의 체크 검증은 은행과 실제 제시된 품목에 대해 체크하기 위해 은행과 라우팅 번호 또는 ABA 번호라고도 불리는 ABA 라우팅 전송 번호를 상호 참조하는 것이다.라우팅 번호 확인은 은행의 이름, 처리용 주소, 전화번호를 제공할 수 있다.

일부 라우팅 번호 검증 시스템은 데이터베이스의 결과를 교차 참조하는 대신 라우팅 번호를 검증하기 위해 알고리즘을 사용한다.

라우팅 번호 확인은 은행명, 주소, 전화번호 확인으로 제한되며 당좌예금 계좌가 자금 확인을 수행하는 데 유효한지 판단할 수 없다.부정 수표나 어음을 찾아내고, 가맹점 자금 확인이나 계좌 확인을 위한 은행 연락처 정보를 얻는 데 유용할 수 있다.은행 전화번호를 이용하면 은행이 서비스를 제공하면 가맹점 자금 검증을 시도할 수 있다.

타사 공급업체

점검 확인을 제공하는 미국에 기반을 둔 제3자 기업에는 다음이 포함된다.

참고 항목

참조

  1. ^ "Archived copy". Archived from the original on 2010-01-04. Retrieved 2010-01-28.{{cite web}}: CS1 maint: 타이틀로 보관된 사본(링크)
  2. ^ "About Transworld Systems". Archived from the original on 2001-10-07.
  3. ^ "Archived copy". Archived from the original on 2010-01-27. Retrieved 2010-01-28.{{cite web}}: CS1 maint: 타이틀로 보관된 사본(링크)
  4. ^ "Archived copy". Archived from the original on 2011-07-17. Retrieved 2010-01-28.{{cite web}}: CS1 maint: 타이틀로 보관된 사본(링크)
  5. ^ http://www.encyclopedia.com/doc/1G1-75276418.html[데드링크]
  6. ^ "NetFamilyNews".
  7. ^ "Archived copy". Archived from the original on 2016-04-03. Retrieved 2010-01-28.{{cite web}}: CS1 maint: 타이틀로 보관된 사본(링크)
  8. ^ "Archived copy". Archived from the original on 2010-01-03. Retrieved 2010-01-28.{{cite web}}: CS1 maint: 타이틀로 보관된 사본(링크)
  9. ^ "Archived copy" (PDF). Archived from the original (PDF) on 2007-02-02. Retrieved 2010-01-28.{{cite web}}: CS1 maint: 타이틀로 보관된 사본(링크)
  10. ^ "How Can You Tell if a Check is Going to Bounce?".
  11. ^ "Mobile Check Capture Check Scanning ACH Salesforce".
  12. ^ "Check Plus Systems - Making Every Sale Count".
  13. ^ "Check Verification Verify Banks Accounts and Balances".
  14. ^ "CrossCheck Home".
  15. ^ "About us". Early Warning. Archived from the original on June 18, 2014. Retrieved June 30, 2014.

외부 링크