금융청(영국)

Financial Services Authority (United Kingdom)
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금융청
Financial Services Authority.svg
기관의 개요
형성된2001년 12월
용해.2013년 4월
대리점
관할권.영국
본사25 노스콜로네이드
영국 런던
직원들.3,801
에이전시 이그제큐티브

금융서비스청(FSA)은 2001년부터 2013년까지 영국의 금융서비스업 규제를 담당하는 준사법기관이었다.1985년에 증권투자위원회(SIB)로 설립되었습니다.이사회는 정부로부터 독립적으로 운영되었지만 재무부에 의해 임명되었습니다.그것은 보증에 의해 제한된 회사로 구조되었고, 전적으로 금융 [1][2]서비스 산업에 부과되는 수수료로 자금을 조달받았다.

2007-2008년 금융위기 당시 은행들의 규제 실패 인식으로 영국 정부는 금융 규제를 개편하고 [3]금융청을 폐지하기로 결정했다.2012년 12월 19일, 2012년 금융업법에 의해 국왕의 승인을 얻어 2013년 4월 1일부터 금융청이 폐지되었다.그 후, 그 책임은 2개의 새로운 기관인 Financial Conduct Authority와 Bank of England의 Prudential Regulation Authority로 분할되었다.

폐지될 때까지 에친스웰의 터너 경은 FSA 의장을[4], 헥터 산츠는 2012년 [5]3월 16일 사임을 선언한 후 2012년 6월 말까지 CEO를 지냈다.

본사는 런던 카나리 워프에 있었고, 또 다른 사무실은 에든버러에 있었다.증권거래소 주식 상장 및 공식 목록 유지에 대한 권한 있는 기관 역할을 할 때, 그것은 영국 상장 기관(UKLA)[6]으로 불렸다.

역사

SIB

메인 입구– 25 North Colonnade (런던 캐너리 워프)– FSA 빌딩

SIB(Securities and Investments Board Ltd)는 1985년 6월 7일 당시 금융서비스법에 따라 특정 법적 규제 권한을 위임한 영국 재무부 장관의 지시로 설립되었습니다.그것은 보증에 의해 제한된 회사의 법적 형식을 가지고 있었다(번호 01920623).1990년대의 일련의 스캔들 이후, Barings Bank의 붕괴를 정점으로, 금융 서비스 산업의 자기 규제를 종료하고, 복수의 감독 [7]기관으로 분할되어 있던 규제 책임을 공고히 하고 싶다고 하는 바람이 있었습니다.

FSA

증권투자위원회는 1997년 10월 28일 금융청으로 명칭이 바뀌어 2000년 금융시장법에 의해 부여된 법적 권한을 행사하기 시작했고 2001년 12월 1일부터 시행됐다.당시 금융청은 영국의 [8]주식과 선물거래를 감독하는 자율규제기관인 증권선물청(SFA)의 역할도 이어받았다.

폐지

2010년 6월 16일 조지 오스본 재무장관은 금융청을 폐지하고 다수의 새로운 기관과 잉글랜드 은행으로 그 책임을 분리할 계획을 발표했다.Financial Action Authority는 시와 은행 [9]시스템의 금융 활동을 감독할 책임이 있습니다.새로운 프루덴셜 규제 당국은 은행, 투자은행, 건축협회, 보험회사 [9]등 금융회사의 프루덴셜 규제를 실시한다.

2012년 12월 19일 2012년 금융서비스법은 왕실 승인을 받아 2013년 [10]4월 1일부터 시행되었다.이 법은 금융서비스에 대한 새로운 규제 체계를 만들고 [10]금융청을 폐지했다.구체적으로는 거시적, 미시적 푸르덴셜 규제를 통합하여 영국은행에 금융안정에 대한 책임을 부여하고 영국은행 금융정책위원회, 푸르덴셜 규제당국 [10]및 금융행동국으로 구성된 새로운 규제구조를 만들었다.

활동.

범위

2005년 1월 14일부터는 자동차 업계도 규제하고 있습니다.이는 자동차 구입과 함께 보험 상품을 판매할 때 적용됩니다.5000여 개 자동차 딜러를 대상으로 한 이 규제는 금융청의 '고객의 공평한 대응'[11]에 초점을 맞췄다.

법적 목적

25 노스콜로네이드

2010년 4월 8일 의회에서 통과된 2010년 금융서비스법은 금융청에 '영국 금융시스템의 보호와 안정성 향상에 기여한다'는 추가적인 법적 목표를 부여하고 국민의식 목표를 [12]없앴다.

소매 소비자

금융청은 금융상품·서비스의 소매시장을 보다 효율적으로 운용하여 소매소비자가 공정한 거래를 할 수 있도록 하는 것이 우선이었다.수년간 금융청은 소비자의 자신감과 능력을 높이기 위한 작업을 전개해 왔다.2004년부터,[13] 이 작업은 영국의 재정 능력 구축에 관한 국가 전략으로 설명되었습니다.

2006년 6월, 금융청은 소매 투자 시장에 대한 소비자의 신뢰를 높이는 소매 유통 리뷰(RDR) 프로그램을 창설했다.RDR은 2012년 [14]12월 31일에 발효되었다.

RDR은 영국의 [15]개인 투자자들에게 금융 서비스를 제공하는 방식에 큰 영향을 미칠 것으로 예상되었습니다.소매 고객에 대한 금융 서비스의 주요 제공 메커니즘은 금융청의 인가 및 규제를 받은 약 30,000개의 금융 중개업자(FI)를 통해 이루어졌습니다.그들은 RDR의 힘의 정점에 설 것으로 예상되었다.RDR의 주요 요소는 다음과 같습니다.

  1. 독립적인 조언은 진정으로 독립적이며 투자자들의 요구를 반영합니다.
  2. 사람들은 자신이 제공하는 서비스를 명확하게 식별하고 이해할 수 있습니다.
  3. Commission-bias는 시스템에서 삭제되며 어드바이저의 권고는 제품 공급자의 영향을 받지 않습니다.
  4. 투자자들은 조언에 얼마나 많은 비용이 들고 어떻게 비용을 지불할 것인지 미리 알고 있습니다.
  5. 모든 투자 어드바이저는 학위[16] 1년차에 해당하는 새로운 상위 레벨의 자격을 갖게 됩니다.

이러한 요소들의 조합은 많은 FI [17]관행의 수익성을 크게 감소시킬 것으로 예상되었다.새로운 규제 환경이 시행될 것으로 예상되기 때문에 업계의 판도는 크게 변화하고 있습니다.업계의 많은 사람들이 변화의 발효에 [18]대한 준비가 미흡하다고 생각되지만, 가장 중요한 경향은 다음과 같습니다.

  1. RDR – E&Y에 의한 수익성 저하 압력과 높은 자격 기준의 결과로 FI의 소규모 기업을 매수하는 통합업체는 등록 개인 [19]수가 향후 5년 이내에 30,000명에서 20,000명으로 감소할 것으로 예측하고 있습니다.
  2. IFA는 랩 어카운트의 개념을 채택하고 있습니다.현행 펀드 슈퍼마켓과 Life Assurance Company는 이에 대응하여 자체 랩 [20]플랫폼을 출시하고 있습니다.
  3. IFA는 종래의 고객 대상 투자 솔루션으로부터 급속히 이행하고 있습니다.대부분의 주식지향적인 집단투자 계획(단위신탁 및 OEIC)의 포트폴리오를 추천하고, 펀드 프로바이더로부터 초기 및 연간 갱신 수수료를 아웃소싱 모델에 대해 지급받습니다.고객은 m에 대해 재량적인 펀드 매니저를 임명할 것을 권장합니다.고객의 포트폴리오를 정리하고 연간 감독료를 부과합니다.최근 조사에 따르면 IFA의 89%가 RDR의 결과로 [21]재량 관리자에 대한 아웃소싱을 검토하고 있습니다.
  4. Shroders, Gartmore, Fidelity Investments [24]등과 같은 기존 소매 지향 펀드 그룹을 희생시키면서 몇몇 신규 진입업체들이 이 시장에[22][23] 주요 진입로를 개척하고 있습니다.대기업들은 중소기업을 통해 중소기업에 대응하기 위해 소규모 포트폴리오 크기를 조정하기 위해 비즈니스 모델을 적응하는 데 어려움을 겪고 있다s.

2009년 규제

2009년 지불 서비스 규정은 2009년 11월[28] 1일부터 시행되었으며, 논란이 되고 있는 [29]지불의 경우 직불 및 신용카드 소지자의 과실을 증명하기 위해 은행으로 책임을 전가했다.

같은 날에 은행 행동 제도가 시작되었다.[30]

조직

터너 경, 금융청 회장입니다

FSA는 HM 재무부에 의해 임명된 이사회에 의해 관리되었다.폐지 당시 집행위원장은 Adair [31]Turner였다.Hector Sants는 2012년 3월 16일 사임을 선언한 [5]후 2012년 6월 말까지 CEO였습니다.금융청도 금융서비스 컨슈머 [32]패널로부터 소비자의 관심사와 관심사에 대한 조언을 받았다.

비판

금융청은 광범위한 관련 사례를 거의 맡지 않았다.예를 들어, 수천 명의 소비자들이 금융 옴부즈맨 서비스에 지급 보호 보험(PPI)과 은행 수수료에 대해 불만을 제기했습니다.PPI [33][34][35]판매에 문제가 있다고 판단했는데도 그랬다.

FSA는 노던록의 고객들에 대한 신뢰 붕괴에 대한 내부 보고서에서 자신들이 [36]불충분하다고 밝혔다.금융청은 이런 일이 재발하지 않도록 자금난에 [37]빠졌을 때 공개를 미루는 방안을 검토 중인 것으로 알려졌다.

FSA는 Equitable Life Assurance [38]Society의 위기에 대한 유럽의회 조사 최종 보고서에서 비판을 받았다.대망의 국회 옴부즈맨의 '에쿼티블 라이프'에 대한 조사도[39] 금융청의 대응에 대한 비판이라는 평가가 지배적이다.

금융청은 노던록 빌딩 협회의 경고 신호를 무시하고 은행 붕괴 [40]전 수개월 동안 위험 완화 프로그램 없이 은행 운영을 계속 허용했다.

주식형 분할투자신탁에 대한 비판에도 불구하고 2007년 갑자기 [41]조사를 포기했다.

또, 금융청 [42]스탭의 역량에 대해서도 몇개의 의문이 제기되었다.

금융청의 주된 책무 중 하나는 소비자 보호였지만,[43][44] 금융청은 소비자보다 유죄판결을 받은 기업의 편을 드는 것을 선호하며, 기업이 잘못된 판매에 관여했을 때 기업의 익명성을 확보하는 데 적극적이었다.

2008년 11월, 금융청의 자인에도 불구하고, 금융 서비스 산업의 효과적인 규제에 실패해도,[45] 금융청 스탭은 보너스를 받는다고 하는 발표가 있었습니다.2008년 5월 31일, 타임즈는, 금융청 스탭이 2008/09년도 [46]보너스로 전년대비 40%증가한 2000만파운드를 수령한 것을 확인했습니다.

2009년 2월 11일 제임스 크로스비 FSA 부회장은 리스크 규제를 담당할 [47]때 HBOS에서 위험한 대출 관행을 경고한 내부고발자 폴 무어를 해고했다는 사실이 알려지면서 사임했다.

당시 FSA 의장이었던 Adair Turner 경은 2009년 2월 13일 BBC의 Andrew Mar 쇼에서 규제 기관의 행동을 옹호했다.그의 논평은 전 세계의 다른 규제 기관들이 다양한 구조를 가지고 있고 무거운 접촉이나 가벼운 접촉으로 인식되고 있는 것 또한 경제 붕괴를 예측하지 못했다는 것이다.금융청은 다른 규제당국과 마찬가지로 경제전망보다는 절차와 절차에 너무 치중해 지적 실패가 있었다.제임스 크로스비 경은 왜 그의 은행인 HBOS가 위험한 대출 관행을 이용하고 있다고 FSA에 의해 강조되었을 때 부회장으로 임명되었는지에 대해, 터너 경은 그들이 [48]위험의 정도를 나타내는 거의 모든 금융 기관에 대한 파일을 가지고 있다고 말했다.

터너는 2009년 2월 25일 재무부 특별위원회로부터 더 많은 비난을 받았다.특히 2008년 위기가 발생하기 전에 은행의 무모한 대출을 발견하거나 행동에 옮기지 못한 것에 대해 말이다.그는 당시 정치권이 금융청에 가벼운 규제를 [49]강요한 탓으로 돌렸다.

2009년 4월 17일, 한 내부고발자(전 금융청 직원)는 2005년 이후 영국의 여러 건축 협회가 실시한 전매출 대출의 급증을 금융청이 외면했다고 주장했다.FSA는 "이것은 내부고발이 아니라 녹색잉크"라는 주장을 부인했다."이 혐의는 분명히 속셈이 있는 불만을 품은 전직 직원이 한 거짓말, 왜곡, 반쪽 진실의 파고입니다.그것은 사회를 건설하는 우리의 감독에 대한 현실적인 그림을 그리고 있지 않다."[50]

2012년 8월 18일 재무부 특별위원회는 금융청이 LIBOR 금리 설정 [51]규칙을 제대로 집행하지 못하고 있다고 비판했다.

더 많은 원칙 기반의 규제

2005년 토니 블레어 총리의 서한 유출 사건 이후 금융청이 과도한 규제를 통해 영국 금융서비스 산업을 옥죄었다는 주장이 제기됐다.이 사건으로 당시 금융청장이었던 캘럼 매카시는 총리에게 자신의 의견을 설명하거나 [52]철회해 달라고 정식으로 서한을 보냈다.

재무장관들은 일반적으로 FSA의 신용 규제와 비교에 의한 금융기관 및 금융기관과의 비교에 의해 인기가 많았다.에라.금융청의 대부분의 비판자들은 금융청이 소비자 [54]보호를 희생하면서 외국 기업을 유치하기 위한 규제 "바닥까지 경주"를 선동하고 있다고 비난했다.

금융청은 소비자 보호 목표를 약화시키기는커녕 규칙 기반의 규제에서 더 원칙 기반의 규제로의 이행이 사실상 그들을 강화할 수 있다고 반박했다. "우리의 원칙은 규칙이다. 우리는 이미 시행을 마쳤으며,[55] 적절한 장소에서 시행하려고 합니다."예를 들면, 2006년 후반에 행해진 지급 보호 보험의 부정 판매에 대한 법 집행은, 금융청 「영업 원칙」의 제6원칙 위반에 근거해 행해진 것으로, 금융 서비스의 많은 사람이 [56]부담스러워 하는 복잡한 기술 규제의 이용을 요구하고 있는 것은 아닙니다.

집행 사례

FSA는 집행 프로그램이 [57][58][59]약하다는 비판을 받았다.예를 들면, 금융청은 내부자 거래를 금지하고 있습니다만, 내부자 거래의 경우는 2건 밖에 기소하지 않았습니다만,[60] 모두 기소에는 이의를 제기하지 않았습니다.마찬가지로 2001년 이후 금융청은 개인이나 [61]기업을 규제하는 내부자 거래 과징금을 8회만 청구했는데, 영국 전체 기업 [62]합병 발표의 약 25% 전에 가격 변동이 일어난다는 금융청의 자체 조사 결과도 있었다.

금융청은 HBOS 내부자 거래 스캔들 이후 2008년 5월 6일 의원들에게 보다 효과적으로 내부 거래를 단속할 계획이며, 그 결과는 2008/09년에[63] 나타날 것이라고 통보했으며, 6월 22일 데일리 텔레그래프는 금융청이 HBOS 내부자 거래에 대한 건을 마무리하고 아무런 [64]조치도 취하지 않을 것이라고 보도했다.6월 26일, HBOS 회장은 "영국이 화이트칼라 범죄에 [65]대해 예외적으로 서투른다고 믿는 강력한 사례가 있다"고 말했다.

그러나 2008년 7월 29일 FSA가 제공한 정보에 따라 경찰이 UBS와 JP모간 카제노브 직원을 내부자 거래 혐의로 체포했다고 발표해 1주일 [66]만에 세 번째 사건이 발생했다.서브프라임 모기지(비우량 주택담보대출) 사태가 세계적으로 화제가 된 지 1년 만에 금융청은 서브프라임 모기지([67]비우량 주택담보대출) 판매에 대해 사상 최대인 90만파운드를 부과했다.

2007~2009년 신용위기와 관련된 조치

일부 관측통들은 금융청이 2007년부터 시작된 신용경색에 대한 무책임한 은행들의 신용경색을 부추겨 영국 주택시장의 위축, 실업률 증가, 2008년 2월 중순 Northern Rock의 공개매수 등 약하고 비활동적이라고 보고 있다.Loyds TSB에 의한 HBOS 인수.2008년 9월 18일 금융청은 2009년 [68][69]1월 16일까지 지속되는 어려운 시장의 변동성을 줄이기 위해 공매도 금지를 발표했다.

확실히, 금융청의 은행 자본 요구의 실시는, 다른 나라에 비해 느슨했다.예를 들어 호주 연방은행은 호주 푸르덴셜 규제 당국의 규칙에 따라 7.6%의 Tier 1 자본을 보유하고 있다고 보고되었지만, FSA의 [70]관할 하에 있는 경우에는 10.1%로 측정된다.

2009년 3월, 터너 경은 글로벌 [71]금융위기에 대한 규제 리뷰를 발표했습니다.이 검토에서는, 「가벼운 터치」규제는 실패해, 금융청이 거시 경제 규제에 주력해, 개개의 기업을 면밀히 조사해야 한다는 점을 폭넓게 인정하고 있다.이 검토는 또한 은행들에 대한 국경을 넘는 규제를 제안했다.소비자 보호를 개선하거나 고객을 학대하는 금융기관에 직접 개입하겠다는 약속은 더 이상 없었다.보도에 따르면 그 검토는 기업들이 [72]규제방식의 '혁명'을 두려워했던 런던시에서 널리 안도감을 얻었다고 한다.

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레퍼런스

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외부 링크