실시간 총결제

Real-time gross settlement

실시간 총결제(RTGS) 시스템은 한 은행에서 다른 은행으로 "실시간" 및 "총액" 기준으로 금전 또는 증권이[1] 이전되는 전문 자금이동 시스템입니다."실시간결제"란 결제거래가 처리되는 즉시 결제되는 것으로서 어떠한 대기기간도 거치지 않는 것을 말한다."총결제"는 거래가 다른 거래와 묶이거나 그물망 없이 일대일로 결제되는 것을 의미한다."결산"은 일단 처리된 지불은 최종적이고 취소할 수 없다는 것을 의미합니다.

역사

1985년 현재 3개 중앙은행이 RTGS 시스템을 도입하고 있으며 2005년 말까지 90개 중앙은행이 [2]RTGS 시스템을 도입하고 있다.

RTGS 시스템의 속성을 가진 최초의 시스템은 1970년에 출시된 US Fedwire 시스템입니다.이는 미국 연방준비은행 간에 전자적으로 전신으로 자금을 송금하는 이전의 방법에 기초하고 있다.영국과 프랑스는 1984년에 RTGS 타입 시스템을 독자적으로 개발했다.영국 시스템은 1984년 2월 은행 거래소에 의해 개발되었으며 CHAPS라고 불렸다.프랑스의 시스템은 궁수자리라고 불렸다.많은 다른 선진국들이 다음 몇 년 동안 시스템을 출시했다.이러한 시스템은 운용과 기술면에서 다양했으며, 일반적으로 각 국가에서 사용된 이전 프로세스와 절차를 기반으로 했기 때문에 국가별로 고유했다.

1990년대 국제금융기구는 자국 금융인프라스트럭처의 핵심으로 은행 간 계좌이체 결제를 위해 은행들이 사용하는 거액 자금이체 시스템의 중요성을 강조했다.1997년까지 G10 내부 및 외부 국가 중 상당수는 고액 자금이동을 위한 실시간 총결제 시스템을 도입했다.거의 모든 G-10 국가들이 1997년에 RTGS 시스템을 가동할 계획을 가지고 있었고, 다른 많은 나라들도 그러한 [3]시스템의 도입을 고려하고 있었다.

작동

RTGS 시스템은 보통 한 나라의 경제를 위한 중요한 인프라로 여겨지기 때문에 한 나라의 중앙은행에 의해 운영된다.경제학자들은 효율적인 국가 지불 시스템이 상품과 서비스를 교환하는 비용을 줄이고 은행 간, 통화 및 자본 시장의 기능에 필수적이라고 믿는다.취약한 지불 시스템은 국가 경제의 안정성과 발전 능력을 심각하게 끌 수 있다; 그것의 실패는 비효율적인 금융 자원의 사용, 대리인 간의 불평등한 위험 분담, 참여자들의 실제 손실, 그리고 금융 시스템과 [4]돈의 사용에 대한 신뢰 상실을 초래할 수 있다.

중앙은행은 A은행과 B은행의 전자계좌를 조정하여 A은행 계좌의 잔액을 해당 금액만큼 줄이고 B은행 계좌의 잔액을 같은 금액만큼 증가시킨다.RTGS 시스템은 적은 양의 고부가가치 트랜잭션에 적합합니다.결제 위험을 낮출 뿐만 아니라 언제든지 기관의 계좌를 정확하게 파악할 수 있습니다.세계 각국의 중앙은행에 의한 RTGS 시스템의 목적은 고부가가치 전자결제 시스템의 리스크를 최소화하는 것이다.RTGS 시스템에서는 거래는 중앙은행에 보유된 계좌 간에 지속적인 총액 기준으로 결제됩니다.그 해결은 즉각적이고 최종적이며 취소할 수 없다.결산 지연으로 인한 신용위험을 제거한다.최고의 RTGS 국가 결제 시스템은 국가 통화 시장 내 고액 거래의 95%까지 커버합니다.

RTGS 시스템은 영국의 BACS 시스템과 같은 순결제 시스템이라고도 하는 최종결제 시스템의 대안이다.순결제 시스템에서는 기관간 거래가 모두 누적되고, 결국 중앙은행은 이들 거래의 [5]순액에 따라 기관계좌를 조정한다.

세계은행은 한 나라의 금융 인프라의 핵심 요소로서 지불 시스템 개발에 더욱 주의를 기울여 왔으며, 100여 개국에 다양한 형태의 지원을 제공하고 있다.대부분의 RTGS 시스템은 안전하며 국제 표준 및 베스트 [6]프랙티스에 따라 설계되어 있습니다.

중앙은행들이 RTGS를 채택하는 데는 몇 가지 이유가 있다.첫째, 채택 결정은 글로벌 금융시장의 경쟁 압력에 영향을 받는다.둘째, 다른 나라의 RTGS 시스템에 대한 광범위한 접근을 허용하는 경우에는 중앙은행의 RTGS 시스템을 채택하는 것이 더 유리하다.셋째, RTGS 시스템 사용 경험을 통해 습득한 지식은 다른 중앙은행에 흘러들어 그들의 채택 결정에 도움이 될 가능성이 매우 높다.넷째, 중앙은행 스스로 RTGS를 설치하고 개발할 필요는 없다.복수의 나라에 RTGS 시스템을 구축한 프로바이더(IP를 보유한 영국의 CGI, 스웨덴의 CMA Small System, 남아프리카공화국의 JV Perago, 이탈리아의 SIA S.p.A, 미국의 Montran)와 개발을 공유할 수 있는 가능성은 아마도 많은 국가에서 RTGS 시스템을 채택할 수 있는 비용을 절감시켰을 것이다.

기존 시스템

고액 결제에 사용되는 주요 시스템이 포함된 세계 지도

국가 및 해당 RTGS 시스템의 목록을 다음에 나타냅니다.

나라 시스템.
앙골라 SPTR(포르투갈어:Sistema de pagamentos em tempo real, 실시간 결제 시스템)
아르헨티나 MEP(스페인어: Medio Electronico de Pagos,[8] 전자결제수단)
아제르바이잔 AZIPS(아제르바이잔 은행간 결제 시스템)[9]
호주. 리저브뱅크정보이체시스템(RITS)
바레인 실시간[10] 총결제시스템(RTGS)
방글라데시 방데시 은행지급서비스과
바베이도스 중앙은행 실시간 총결제시스템(CBRTGS)[11]
보스니아 헤르체고비나 RTGS
벨라루스 벨라루스 은행간 결제 [12]시스템
불가리아 RIGS(실시간 은행간 총결제)
브라질 STR(포르투갈어:Sistema de Transferencia de Reservas; 매장량 이동 시스템)
캐나다 링스
중국 중국 국가선급결제시스템(CNAPS)(슈퍼온라인뱅킹시스템이라고도 [14]함)
칠리 LBTR/CAS(스페인어: Liquidacion Bruta en Tiempo Real, 실시간 총결제)
코스타리카 TEF(스페인어: Transferencia Electronica de Fondos, 전자 송금)
크로아티아 HSVP(크로아티아어:Hrvatski sustav velikih plachanja; 크로아티아의 고액 지불 시스템)[16]
체코 공화국 CERTIS(체코 익스프레스 실시간 은행간 총결제 시스템)
덴마크 크로노스
도미니카 공화국 LBTR(스페인어: Liquadicion Bruta en Tiempo Real, 실시간 [17]총결제)
이집트 RTGS[18]
European Union 유로존 타깃 2
피지 피지클라[19]
홍콩 청산소 자동이체시스템(CHATS)
헝가리 VIBER(헝가리어:발로스 이데이지 브루토 엘사몰라시 렌저(실시간 총결제 시스템)
조지아 주 GPSS(조지아 지급 증권 시스템)[20]
인도 RTGS[21]
인도네시아 Sistem Bank 인도네시아 실시간 총결제(BI-RTGS)
이란 SATNA(실시간 총결제 시스템)
이라크 실시간 총결제시스템([22]RTGS)
이스라엘 Zahav (Hebrew: זה"ב זיכויים והעברות בזמן אמת; Zahav Real-time Credits and Transfers)[23]
일본. BOJ-NET (일본은행 금융 네트워크 시스템)[24]
조던 RTGS-J[25]
케냐 케냐 전자결제시스템(KEPSS)[26]
코리아 BOK-WIRE+ (한국은행 금융와이어네트워크)
쿠웨이트 KASSIP(Kuwait의 참가자간 결제 자동화 시스템)
레바논 BDL-RTGS(Banque Du Liban – 실시간 총결제)[27]
마케도니아 MIPS(마케도니아 은행간 결제 시스템)[28]
마카오 RTGS [29]
말라위 말레이시아 은행간 결제 시스템
말레이시아 RENTAS (자금 및 유가증권의 실시간 전자이체)
모리셔스 모리셔스 자동결제시스템(MACSS)[30]
멕시코 SPEI(스페인어: Sistema de Pagos Electronicos Interbancarios, 은행간 전자결제 시스템)[31]
모로코 SRBM (시스템 de réglement brut du Maroc; 모로코 총결제 시스템)[32]
나미비아 NISS(나미비아 은행간 결제 시스템)[33]
뉴질랜드 외국환결제계좌시스템(ESAS
나이지리아 CBN간 자금이체시스템(CBN)
파키스탄 실시간 총결제시스템([34]RTGS)
파라과이 LBTR(스페인어: Liquadicion Bruta en Tiempo Real, 실시간 총결제)
페루 LBTR(스페인어: Liquadicion Bruta en Tiempo Real, 실시간 총결제)
필리핀 필[35] PaaS
폴란드 SORBNET[36] 및 SORBNET2[37]
카타르 카타르 결제 시스템(QPS)[38]
러시아 BESP 시스템(은행 전자 속도 결제 시스템)[39]
루마니아 리지스[40]
사우디아라비아 사우디아라비아 리얄 인터뱅크 익스프레스(SARIE)[41]
싱가포르 MEPS+(MAS 전자결제시스템 플러스)[42]
남아프리카 공화국 SAMOS(남아공 복수 옵션 결제)[43]
스리랑카 LancaSettle(RTGS/SSSS)[44]
스웨덴 RIX (스웨덴어: Riksbankens system för överföring av kontoförda pengar)[45]
스위스 SIC(스위스 은행간 거래)[46]
대만 CIFS(CBC 은행간 자금이체 시스템)[47]
탄자니아 탄자니아 은행간 결제(TIS)[48]
태국. 태국 은행 고부가가치 자동 전송 네트워크(BAHTNET)[49]
터키 EFT(전자 자금이체)[50]
우크라이나 우크라이나 [51]국립은행 전자결제시스템
영국 청산소 자동결제시스템([52]CHAPS(Clearing House Automated Payment System))
미국 페드와이어
우간다 우간다 국가은행간결제(UNIS)[53]
잠비아 잠비아 은행간 결제 시스템(ZIPSS)[54]
짐바브웨 짐바브웨 전자결제시스템(ZETSS)[55]
UAE UAE 자금이동시스템(UAEFTS)[56]

2010년에 세계은행은 고액 [57]지불을 위한 실시간 총결제 시스템의 사용을 조사한 전세계 지불 시스템에 대한 보고서를 발표했다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

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