신용카드 채무

Credit card debt
미국의 신용카드 채무에 관한 인포그래픽(2010년)
GDP 대비 소비자 및 정부 부채 비율(미국)
미국의 소비자 및 정부 부채

카드빚은 카드사의 고객이 카드 시스템을 통해 물건이나 서비스를 구매할 때 발생한다.부채는 소비자가 소비한 돈에 대해 회사에 지불하지 않을 때 이자와 위약금을 통해 누적되고 증가한다.

이 빚을 제때 갚지 않으면 회사는 연체 위약금(일반적으로 미국에서는 10달러에서 40달러)을 부과하고 연체 사실을 신용평가사에 보고하게 된다.지불이 늦어지는 것을 「채무불이행」이라고 하는 경우가 있습니다.연체 위약금 자체가 소비자의 부채 규모를 증가시킨다.

연구에 따르면 신용카드 빚을 진 사람들은 다른 사람들보다 필요한 진료를 포기할 가능성이 높고, 신용카드 [1]빚의 규모에 따라 의료 서비스를 포기할 가능성이 높아진다.

통계 정보

1986년 이후 미국의 분기별 신용카드 부채(수십억 [2]단위):

  • 2016년 3분기: 927.1달러
  • 2014년 3분기: 833.8달러
  • 2012년 4분기: 828.8달러
  • 2011년 4분기: 834.4달러
  • 2011년 1분기: 776.6달러
  • 2010년 4분기: 833.1달러
  • 2008년 4분기: 984.2달러
  • 2000년 4분기: 688.2달러
  • 1990년 4분기: 245.9달러
  • 1986년 3분기: 133.5달러

유럽의 [3]신용카드 부채:

아시아의 [4]신용카드 부채:

  • 싱가포르(2020년 12월): 103억달러(SGD)
  • 대만(2021년 1월):1055억달러(TWD)
  • 홍콩 (2020년 9월) : 227억 홍콩달러 (HKD)

기타 국가의 신용카드 부채:

신용카드 채무의 감소는 종종 신용불량에 대한 정보를 포함하지 않기 때문에 잘못 이해된다.카드빚 감소의 가능한 원인은 빚을 갚는 소비자, 카드사들이 연체된 빚을 장부상에서 탕감하거나 둘의 조합이다.따라서 연체된 부채의 포함은 부채 추이와 국가 재정 건전성의 특징에 큰 영향을 미칠 수 있다.예를 들어, 2010년 3분기 신용카드 부채 잔액이 전분기 대비 103억달러 감소한 것은 언뜻 보기에 상당한 소비자 보수 저하로 보일 수 있습니다.그러나 3분기 신용카드 연체율이 169억달러인 [2]점을 감안하면 소비자들은 이번 [citation needed]분기 전체 부채가 66억달러 늘어난 셈이다.

소비자들은 또한 연말 보너스와 세금 [8]환급을 받는 시기이기 때문에 올해 1분기에 카드 빚의 상당 부분을 갚는다.하지만 신용카드 빚은 올해 [2]내내 증가하는 경향이 있다.

선진국에서는 카드 [9]빚이 더 많다고 한다.평균적인 미국 대학 졸업자는 2,000달러 이상의 신용카드 [10]빚으로 대학 졸업 후 하루를 시작한다.미국의 신용카드 부채의 중앙값은 3,000달러이고 카드 보유 대수는 [11]두 개이다.

신용카드 채무 탕감

계정 소유자는 연간 비율(APR) 인하를 요청할 수 있습니다.2002년 3월 미국 공익연구그룹에 의해 실시된 조사에 따르면 모든 신용 배경을 가진 사람들을 포함한 50명의 참가자들 중 56%가 신용카드 발급업자와 접촉한 낮은 APR을 받았다.이 비율은 평균 16%에서 10.47%[12]로 높아졌다.

2007년 12월 대공황이 시작되면서 신용 카드 채무 구제 옵션은 총 5,000달러 이상의 무담보 부채를 가진 미국에 거주하는 소비자들에게 널리 보급되었습니다.

미국에서 이용 가능한 다양한 채무 구제 옵션은 다음과 같습니다.

이러한 채무 구제 옵션은 각각 구체적으로 신용카드 부채를 다루지만, 개인 대출, 의료 부채, 추심 계좌 등을 포함한 다른 유형의 부채도 처리할 수 있다(특정 프로그램 유형에 따라 다름).그럼에도 불구하고, 이러한 프로그램들은 충분한 미국인들이 빚에서 벗어나도록 도와주기에 충분하지 않았고, 결과적으로 경제학자들은 대규모 채무 [13]구제금융을 위한 정부의 조치를 취하게 되었다.

파산 우려

연체료, 높은 연간 비율(APR) 및 유니버설 디폴트(Universal Default)가 빚을 갚지 못하는 소비자를 압도하여 고객이 파산을 선언하는 경우가 있습니다.고객이 파산신청을 하면 카드사는 1인 이상의 채권자가 채무의 변제를 신청하거나 법적 이유로 파산판사가 이를 막지 않는 한 채무의 전부 또는 상당 부분을 탕감해야 한다.

부채 탕감은 이익의 가능성을 낮추고 생존을 지속하기 때문에, 그 회사들은 일반적으로 파산 위기에 처한 소비자들에게 또 다른 거래를 제안할 것이다.이 거래는 APR 절감, 과거 연체료 및 위약금 제거, 신용 기관이 연체 계좌로 볼 수 있도록 계정 재연장으로 구성됩니다.

정치적 측면

일부 카드사들은 미국 파산법을 강화하기 위해 연방 차원의 로비를 벌여 카드빚을 [14]탕감받기 어렵게 만들었다.

「 」를 참조해 주세요.

  • Maxed Out – 신용카드 부채와 국가 적자에 대한 2006년 다큐멘터리.

레퍼런스

  1. ^ Lucie Kalousova, Sarah A. Burgard (2013). "Debt and Foregone Medical Care". Journal of Health and Social Behavior. 54 (2): 204–20. doi:10.1177/0022146513483772. PMID 23620501. S2CID 22679080.
  2. ^ a b c "2016 Credit Card Debt Study: Trends & Insights". WalletHub.com. Retrieved 2017-01-15.
  3. ^ "Credit Card Statistics in Europe". CreditinEurope.com. Retrieved 2020-07-14.
  4. ^ "Credit Card Statistics in Asia". CreditinAsia.com. Retrieved 2020-07-22.
  5. ^ a b "Credit Card Statistics Worldwide". ApplyCreditCard-Online.com. Retrieved 2020-07-28.
  6. ^ "Credit card balances - C12 - Reserve Bank of New Zealand". rbnz.govt.nz. Retrieved 2020-07-20.
  7. ^ Scott Murdoch (January 13, 2012). "Caution on cards as credit bill peaks". The Australian. Melbourne. Retrieved 2012-01-15.
  8. ^ Sandra Guy (June 16, 2011). "Consumers paying down debt more slowly". Sun-Times Media, LLC. Archived from the original on January 20, 2012. Retrieved 2011-06-23.
  9. ^ Hansjörg Herr, Milka Kazandziska (Feb 15, 2011). Macroeconomic Policy Regimes in Western Industrial Countries. Routledge. ISBN 9781136821677. Retrieved 2014-04-15.
  10. ^ "Topic Galleries - chicagotribune.com". Chicago Tribune.
  11. ^ Tyson, Eric. "How Significant a Problem is Credit Card Debt in America? - Eric Tyson".
  12. ^ "Learn How To Lower Credit Card Interest Rate - Bankrate.com".
  13. ^ Jennifer Ablan and Matthew Goldstein (October 3, 2011). "Economists Call For Massive Debt Relief To Jumpstart Economy". Reuters. Retrieved 2011-11-20.
  14. ^ "JS Online: Bankruptcy laws may be tightening". Jan 1, 2005. Archived from the original on January 5, 2005.

외부 링크