금융의 역사

은행 역사는 세계 상인들이었던 최초의 원형 은행들이 도시 간 상품을 운반하는 농부들과 상인들에게 곡물 대출을 해주면서 시작되었다. 이것은 기원전 2000년경 인도의 아시리아와 수메리아에서 일어난 일이다. 이후 고대 그리스와 로마 제국 시대에는 사원에 기반을 둔 대부업자들이 대출을 해주면서 예금을 받고 환전을 행하였다. 고대 중국과 인도에서 이 시기의 고고학은 또한 돈 대출의 증거를 보여준다.

많은 역사들은 중세 및 르네상스 이탈리아, 특히 플로렌스, 베니스, 제노아의 부유한 도시들에 은행 시스템의 중요한 역사적 발전을 위치시킨다. 바르디와 페루치 패밀리는 14세기 플로렌스에서 은행업을 지배하면서 유럽의 다른 많은 지역에 지점을 설립했다.^[1] 가장 유명한 이탈리아 은행은 1397년 조반니 메디치가 설립한 메디치 은행이다.^[2] 현존하는 가장 오래된 은행은 이탈리아 시에나에 본사를 둔 뱅카 몬테 데이 파스키 디 시에나로, 1472년부터 지속적으로 운영되고 있다.^[3] 2019년 말까지 지금까지도 가장 오래된 은행은 이탈리아 나폴리에 본사를 둔 뱅코 디 나폴리 은행으로 1463년부터 운영돼 왔다.

은행업의 발달은 신성로마제국 전체에 걸쳐 이탈리아 북부로부터 15, 16세기에 북유럽으로 확산되었다. 이것은 17세기 네덜란드 공화국 시절 암스테르담과 18세기 이후 런던에서 일어났던 수많은 중요한 혁신들이 뒤따랐다. 20세기 동안, 통신과 컴퓨팅의 발달은 은행의 영업에 큰 변화를 일으켰고 은행들이 규모와 지리적 확산을 극적으로 증가하게 했다. 2007~2008년 금융위기는 세계 최대 은행 중 일부를 포함한 많은 은행 실패를 야기했고, 은행 규제에 대한 많은 논쟁을 불러일으켰다.

고대 권위

보다 안정적인 경제 관계는 사냥과 식량 채집 의존에서 농업 관행에 이르기까지 사회 경제적 조건의 변화와 함께 생겨났는데, 기원전 12,000년 이후부터 시작되었던 기간 동안 약 1만년 전, 중국 북부의 비옥한 초승달에서 약 9,500년 전, 멕시코에서 시작되었다.o 그리고 대략 4,500년 전 미국 동부에서.^[4][5][6]

통화

금융의 역사는 돈의 역사와 얽혀 있다. 곡물 화폐와 식량 소 화폐로 알려진 고대의 화폐는 적어도 기원전 9000년경부터 물물교환의 목적으로 사용될 수 있는 가장 초기 두 가지 것으로 사용되었다.^[7][8]

석기 시대의 도구의 원료인 아나톨리안 흑요석은 기원전 약 12,500년부터 유통되고 있었다. 조직적 무역의 발생은 9천년기(Cauvin;)에 현재에 있었다.1989년 차타게이머). 지중해 내 흑요석 매장지 4곳 중 하나인 사르디니아 내에서는 흑요석을 이용한 무역이 구리와 은의 무역으로 3천년 동안 대체되었다.^{[9][10][11][12][13][14]}

기록 보관

기록 보관에 사용된 "불라"와 토큰은 기원전 8000년부터 기원전 1500년까지의 근동 발굴에서 수확물의 개수를 기록하기 위해 회수되었다. 4천년 후반부터 시작된 기억의 상징은 사원과 궁전의 회원들이 생산품의 재고량을 기록하기 위해 사용하였다. 거래 대금 교환을 위한 기록의 종류는 우선 약 3200개가 만들어지고 있었다. '함무라비 강령'이라는 점토판에는 기원전 1700년까지의 문명(Armstrong) 내의 은행 활동의 규율을 언급하고 있다. 은행 업무는 은행 업무를 관장하는 법을 정당화하기에 충분할 정도로 충분히 발전되었다.^{[nb 1]} 후에 아차메니드 제국 (기원전 646년 이후)^[15] 동안 메소포타미아 지역의 은행 관행에 대한 추가 증거가 발견된다.^{[16][17][18][19][20][21][22][23]}

구조적인

기원전 5천년이 되자 중앙 사원을 중심으로 에리두와 같은 수메르의 정착지가 형성되었다. 5천 년째 되는 해에 사람들은 도시의 문명을 건설하고 살기 시작하였고, 기관과 시설을 건설할 수 있는 구조를 제공하였다. Tell Brak과 Uruk은 초기 도시 정착지 두 곳이었다.^{[19][24][25][26][27]}

은행업무의 초기 형태

아시아

메소포타미아와 페르시아

구식 활동으로서의 은행업(또는^[28][29] 준은행업)은 기원전 4천년 ^[30]후반기부터^[31][32] 기원전 4천년 내지 3천년 사이에 여러 시기에 시작된 것으로 생각된다.

Akkad의 사르곤 1세 (기원전^[33] 2335년–2280년) 이전에는 무역의 발생이 각 도시 국가인 바빌론과 그 안에 경제 활동의 중심에 위치한 신전의 내부 경계로 제한되었고, 당시 도시 외부의 시민들을 위한 무역은 금지되었다.^[24][34][35]

기원전 2000년 바빌로니아에서는 금을 예치하는 사람들은 예치된 총액의 60분의 1에 해당하는 금액을 지불해야 했다. 궁궐과 절 모두 그들이 가지고 있던 재산인 궁전을 덜 빌려주고 발행해 준 것으로 알려져 있다. 그러한 대출은 일반적으로 씨앗을 뿌리고 수확물에서 다시 지불하는 것을 포함한다. 이러한 기본적인 사회적 합의는 클레이 태블릿에 기록되었고, 이해관계에 대한 합의도 이루어졌다. 안디옥이 금과 은으로 된 에바타나(미디어)의 에이네 신전을 약탈하거나 약탈했다는 것을 증명하듯, 적어도 기원전 209년까지 사원에 재산을 축적하고 보관하는 습관은 계속되었다.^{[36][37][38][39][40][41][42][43]}

더 많은 정보는 기원전 1792~1750년경 바빌론의 왕 함무라비가 의뢰한 암호에서 나온다. 100법은 채무자가 채권자에게 대출한 대출금을 계약조건에 명시된 만기일을 기준으로 상환하도록 규정했다.^[44][45][46] 법 122조는 금, 은, 그 밖의 재산의 예탁자는 은행원과 그 물품을 예탁하기 전에 모든 물품과 서명한 보석 계약을 공증인에게 제시해야 한다고 규정하였고, 123호는 공증인이 계약의 존재를 부인하는 경우 은행원이 보석 계약에서 어떠한 책임도 면했다고 규정하였다. 법 124조는 공증된 보석 계약을 한 예금자는 보증금 전액을 상환할 수 있도록 규정하였고, 법률 125는 은행원이 보유하고 있는 동안 도난당한 예금의 대체에 대해 책임을 져야 한다고 규정하였다.^[47][48][46]

바빌로니아의 에기비 가옥은 기원전 1000년 이후부터 다리우스 1세 통치 기간 중에 끝난 것으로 기록된 이 가의 재정활동을 묘사하고 있으며, 한 소식통에 따르면 "임대주택" (실버 2002), "전문금융업..." (단다매프 외 2004)과 경제활동을 하고 있는 가족, 그리고 경제활동을 보여주고 있다. 비록 또 다른 주제가 은행업보다는 기업가정신으로 더 잘 묘사된 가족의 활동을 말하기는 하지만, 현대의 예금 은행업과 비슷한 수준이다(Wunsch 2007. 2007). 신용 제공도 무라슈 일가가 참여한 것으로 보인다(모셴스키 2008).^{[49][50][51][52][53][54][55][56][57][58]}

아시아 마이너

4천년 전부터 농업 정착촌은 행정 활동을 시작했다.^{[59][60][61][62]}

에페소스에 있는 아르테미스의 신전은 아시아에서 가장 큰 보관소였다. 기원전 600년 된 화분 한 마리는 1904년 이후 1년 동안 대영박물관의 발굴조사에서 발견되었다. 제1차 미트리더틱 전쟁이 종결되는 동안, 그 당시 있었던 모든 부채 기록은 의회에 의해 무효화되었다. 마크 앤서니는 어떤 경우에 예금을 훔쳤다고 기록되어 있다. 이 신전은 아리스토텔레스, 카이사르,^{[63][64][65][66][67][68][69]} 디오 크리소스토무스, 플로투스, 플루타르, 스트라보, 제노폰의 보관소 역할을 했다.

디디마에 있는 아폴로 신전은 6세기경에 건설되었다. 당시 크로이수스 왕에 의해 많은 양의 금이 금고 안에 예치되었다.^[70][71]

인도

고대 인도에는 베딕 시대(기원전 1750년)의 대출 증거가 있다. 이후 마우리아 왕조(기원전 321년~185년)에는 아데샤라는 악기가 사용되었는데, 이는 지폐의 돈을 제3자에게 지불하고자 하는 은행가의 명령으로 오늘날 우리가 이해하고 있는 환어음의 정의에 해당한다. 불교 시대에는 이러한 악기들이 상당히 많이 사용되었다. 대도시의 상인들은 서로 신용장을 주었다.^[72][73][74]

중국

주요 : 중국의 은행사

고대 중국에서는 진나라(BC 221년 ~ 206년)를 시작으로 중국 전역의 무역을 용이하게 하는 표준화된 동전이 도입되면서 중국 화폐가 발전하여 신용장 개발로 이어졌다. 이 편지들은 오늘날 우리가 은행으로서 이해할 수 있는 방식으로 행동하는 상인들이 발행한 것이다.^[75]

고대 이집트

일부 학자들은 이집트의 곡물은행 제도가 매우 발달하여 지점 수와 직원 수, 그리고 거래 총량 면에서 현대의 주요 은행과 견줄 만했다고 제안한다. 그리스 프톨레미스의 통치 기간 동안 곡창고는 알렉산드리아를 중심으로 한 은행들의 네트워크로 변모되어 이집트 지역 곡물은행들의 주요 계좌가 모두 기록되었다. 이곳은 가장 일찍 알려진 정부 중앙은행의 현장이 되었고, 그리스 은행가의 도움으로 절정에 달했을지도 모른다.^[76]

뮤어(2009년)에 따르면 이집트 내에는 왕실과 민간이라는 두 가지 형태의 은행이 운영되고 있었다.^[77] 세금 부과를 보여주기 위해 만들어진 문서들은 펩토큰 기록으로 알려져 있었다.^[78]

그리스

Trapezitica는 최초의 소스 문서화 은행이다(de Soto – 페이지 41). 데모스테네스의 연설에는 신용 발행에 대한 수많은 언급이 포함되어 있다(밀레트 페이지 5). Xenophon은 기원전^{[8][79][80][81]} 353년 경에 쓰여진 수익에 공동 주식 은행으로서 현대 정의에서 알려진 기구의 창설을 최초로 제안한 것으로 인정받고 있다.

페르시아 전쟁 이후의 그리스 도시국가들은 개인 시민권 탄생과 이에 따라 배아 자본주의 사회를 위해 충분히 조직된 정부와 문화를 생산하여 배타적 국가 소유로부터 개인의 소유 가능성까지 부의 분리를 가능하게 했다.^[82][83]

한 소식통(단다마예프 외 연구진)에 따르면 기원전 5세기 동안 사다리꼴이 화폐를 사용한 최초의 거래였는데, 그 이전 거래는 화폐를 이용한 거래 형태와는 반대로,^[84] 사다리꼴은 기원전 5세기 동안 화폐를 이용한 거래였다.

특정자금중점

활용된 보관의 초기 형태는 벌집 건축과 비슷한 형태로 만들어진 초기 화폐 상자( (ησαυόςς)로,^[85] 예를 들어 기원전 1550–1500년의 미케네 무덤에서 발견되었다.^{[86][87][88][89][90][91][92]}

고대 그리스 사회 내의 민간 및 시민 단체들, 특히 그리스 사원이 금융 거래를 했다.(길바트 페이지 3) 이 사원들은 안전한 보물을 위해 보물을 보관하는 장소였다. 세 신전은 에페소스에 있는 아르테미스에게 보내는 신전과 사모스 안에 있는 헤라의 신전, 그리고 델피 안에 있는 아폴로에게 가는 신전이 가장 중요하다고 생각했다. 이들은 예금, 환전, 화폐성 확인, 대출로 구성되었다.^{[8][80][93][94]}

아폴로니아 신전의 첫 번째 금고는 기원전 7세기 말 이전에 세워졌다. 이 신전의 금고는 6세기 사이프노스 시에 의해 건설되었다.^[95][96][97]

480년의 침략 동안 페르시아인에 의해 파괴되기 전에 아테나에게 바쳐진 아테네 아크로폴리스 신전은 돈을 저장했다; 페리클레스는 그 후 파르테논 신전에 들어 있는 예탁고를 다시 지었다.^[98]

프톨레미스 통치 기간 동안, 국가 예금 기관은 보안 예금의 위치로서 사원을 대체했다. 프톨레마이오스 1세(305–284)의 통치 말기에 이러한 일이 발생했음을 보여주는 기록이 존재한다.^{[99][100][101][102]}

새로운 건물들이 입주할 필요성이 증가함에 따라, 도시 내 이러한 장소들의 건설은 아고라(시장)의 마당을 중심으로 시작되었다.^[103]

은행 활동의 지리적 초점

아테네는 454년 동안 델리안 리그의 국고를 받았다.^[104]

기원전 3세기 말과 2세기 말, 에게섬 델로스(Delos)는 유명한 은행 중심지가 되었다.^[105] 2세기 동안, 그 도시에는 3개의 은행과 1개의 사찰의 보관소가 있었다.^[106]

35개의 헬레니즘 도시에는 2세기 동안 개인 은행이 있었다(로버트 – 페이지 130).^[106]

AD 1세기 그레코로만형 세계의 정착지 중 3곳은 뚜렷한 부와 은행 중심지였다. 아테네, 코린트, 파트라스.^{[107][108][109][110][111]}

대출

은행들이 제공하는 비중은 매우 적지만 많은 대출이 고전시대부터 글로 기록된다. 이것들의 제공은 아테네에서 일어났을 가능성이 높았고, 대출은 연 12%의 이자율로 언젠가 제공되었다고 알려져 있다. 아테네의 경계 내에서 은행들의 대출은 총 11회에 걸쳐 발행된 것으로 기록된다(Bogaert 1968).^{[79][112][113]}

은행들은 때로는 비밀리에 대출을 해주기도 했는데, 즉 공개적으로 알려진 사실 없이 자금을 제공했고, 예금자들의 이름도 비밀에 부쳤다. 이 중재는 디아 테스 트라파즈라고 알려져 있다.^[93]

아테네 신전은 기원전 433~427년에 주(州)^[114]에 대출했다.

로마

로마의 은행업 활동은 사원 내에서의 결정적인 존재였다. 예를 들어, 동전의 채굴은 사원 안에서 일어났고, 가장 중요한 것은 주노 모네타 사원이었지만, 제국 시대에는 공공 예금은 점차 사찰에서 보유되는 것이 중단되었고, 대신 개인 예탁소에서 보유되었다. 그래도 로마 제국은 그리스(파커)로부터 상업적 관행을 물려받았다.^{[82][99][115]}

기원전 352년 동안 빈곤한 하층 계급의 부채를 처리하기 위해 멘사리 위원회를 구성하라는 영사지시가 통과되면서 초보적인 공공 은행(Dēmosia trafeza)이 설립되었다. 또 다른 소식통에 따르면 기원전 325년 당시 부채로 인해 플레베아인들은 돈을 빌려야 했기 때문에 새로 임명된 퀸케비리 멘사리들은 국고로부터 돈을 받는 대가로 담보권을 가진 사람들에게 서비스를 제공하도록 요청받았다. 또 다른 소식통(J. Andreau)은 기원전 318년에서 310년 사이에 고대 로마의 은행업 상점이 처음으로 공개 포럼에 문을 열었다.^{[117][118][119]}

초기 고대 로마 예금 은행가는 아르젠타리(argentarii)로 알려졌고 이후(AD 2세기부터)는 숫자(numularii) 또는 멘사리(mansarii)로 알려지게 되었다. 이 은행들은 타베레 아르젠타리오에와 멘소 누물라리오에로 알려져 있다. 그들은 마셀라라고 불리는 밀폐된 뜰 한가운데에 밴쿠라고 불리는 긴 벤치에 그들의 노점을 설치했고,^{[citation needed]} 거기서 밴코와 은행이라는 단어가 유래되었다.^[120] 화폐 교환자로서, 밴쿠의 상인은 단지 외화를 로마에서 유일한 합법적인 입찰인 조폐국의 화폐로 바꾸는 것만큼 많은 돈을 투자하지 않았다.^{[80][118][119][121]}

로마 사회 내에서의 은행 업무는 아르젠타리 주례로 알려져 있었다. 제국의 법령 (125/126 CE)에 따르면, "시저로부터 Quietus로 보낸 편지"는 리시아와 팜필리아의 총독인 메티우스 모데르투스가 명령한 대로, 사원 소유의 토지를 사용하는 사람으로부터 수집되어 사원 회계원에게 주어지는 임대료를 보여준다. 법, receptum argentarii는 은행이 그들의 고객들에게 보증된 채무를 지불하도록 의무화했다.^{[122][123][124][125]}

카시우스 디오는 당시 국가가 소유한 모든 재산의 매각에 의해 자금을 지원받아 주 은행의 설립을 주장하였다.^[126]

4세기에는 비잔티움, 사르디니아의 올비아 시에 독점권이 존재했다.^[127][128]

로마 제국은 어느 때인가 은행의 행정적 측면을 공식화하고 금융 기관과 금융 관행에 대한 더 큰 규제를 시행했다. 대출 이자 부과와 예금 이자 지급은 더욱 고도로 발전하고 경쟁력을 갖추게 되었다. 그러나 로마 은행들의 발전은 현금 거래에 대한 로마인의 선호에 의해 제한되었다. 로마 황제 갈리에누스 (260–268 CE)의 통치 기간 동안, 은행들이 그의 민트들이 생산한 구리 조각들을 거절한 후, 로마 은행 시스템의 일시적 붕괴가 있었다. 기독교의 등장으로 이자부담이 부도덕한 것으로 비쳐지면서 은행업도 추가적인 제한을 받게 되었다. 로마가 멸망한 후 유럽에서는 일시적으로 은행업이 종료되어 십자군 전쟁이 일어날 때까지 회생되지 않았다.^{[citation needed]}

종교적 이익 제한

고대 근동의 대부분의 초기 종교 체계와 그것들로부터 생겨난 세속적 규범은 고리대금을 금지하지 않았다. 이 사회들은 무생물 물질을 식물, 동물, 사람과 같이 살아 있고, 스스로 번식할 수 있는 것으로 여겼다. 그러므로 만약 당신이 '식량비' 즉 어떤 종류의 화폐 토큰을 빌려준다면, 이자를 부과하는 것은 합법적이었다.^[129] 올리브, 대추, 씨앗 또는 동물 모양의 식자금은 기원전 5000년 이전에 대여되었다. 메소포타미아인, 히타이트인, 페니키아인, 이집트인 중에서 이자는 합법적이고 종종 국가에 의해 고정되었다.^[130]

유대교

토라와 히브리 성경의 후기 부분은 흥미 취급을 비판하지만, 성서 금지에 대한 해석은 다양하다. 한 가지 공통된 이해는 유대인들이 다른 유대인들에게 대출했을 때 이자를 부과하는 것은 금지되어 있지만, 유대인이 아닌 사람들과의 거래에서는 이자를 부과할 의무가 있다는 것이다. 그러나 히브리 성서 자체는 이 조항이 회피된 수많은 예를 제시한다.

중역학 23:19 너는 네 형제에게 이자로 빌려주지 말아야 한다: 돈에 대한 이자와 승자에 대한 이자와 이자로 빌려주는 어떤 것에 대한 이자도. [신론] 23:20 외국인에게 빌려주되, 형제에게 빌려주지 말 것, 주 너희의 하나님께서 너희의 손을 들어 주시는 모든 일에 복을 내려 주시기를, 너희가 그 땅을 차지하려고 하는 땅에서 너희에게 복을 주시기를 바란다.^[131]

일반적으로는 빚을 아예 피하는 것이, 다른 사람에게 얽매이는 것을 피하는 것이 유리하다고 여겨졌다. 부채는 피해야 하고, 필요할 때를 제외하고는 소비 자금 조달에 이용되어서는 안 되었다. 그러나, 고리대금업에 관한 법률은 많은 예언자들 가운데 하나였다. 사람들이 어긴 것에 대해 비난하였다.^[133]

14세기에 유럽의 기독교 사회 내에 살고 있는 유대인들이 이익을 위해 돈을 빌려주는 것을 정당화하는 데 쓰일 이자가 비이스라엘인들에게 부과될 수 있다는 해석이었다. 유대교와 기독교의 고리대금 규정을 편리하게 밟았기 때문에 기독교인들은 대출에 관여하지 않았지만 여전히 자유롭게 대출받을 수 있었다.

기독교

원래 고리대금이라고 알려진 이자의 충전은 기독교 교회에서 금지되었다. 여기에는 환전소와 같은 화폐 사용에 대한 수수료를 부과하는 것이 포함되었다. 그러나 시간이 지나면서 화폐의 성격 변화로 이자부과가 용인될 수 있게 되었고, ' 고리대금'이라는 용어는 법률이 허용하는 금리 이상의 이자에 쓰이게 되었다.^{[citation needed]} "기독교 금융"이라는 개념은 수세기 전에 존재했던 은행과 금융 활동을 말한다. 템플 기사단(12세기), 경건한 산(1462년) 또는 바티칸에 직접 부속된 사도회의 활동이든, 은행 성격의 여러 가지 운영(자금 대출, 보증 등)이다.) 또는 재무성(증권, 투자의 발행)은 고리 대금 금지와 교회가 교환 활동에 대한 불신(생산 활동에 대한 반대)에도 불구하고 증명된다.^[134]

16세기 개신교의 발흥은 로마의 영향력을 약화시켰고, 고리 대금업에 대한 명령도 일부 지역에서는 무관하게 되었다. 그렇게 되면 북유럽의 은행업 발전이 자유로워질 것이다. 18세기 후반, 신교도 상인 가족들이 은행권에서 증가하는 정도에, 영국(Barings), 독일(Schroders, Berenbergs)과 네덜란드가 같은 시간에(호프&, Gülcher &, 멀더) 같은 국가 교역 특히 이주하기 시작하면서 금융 활동 새로운 형태의 뱅킹의 범위가 확대되었다.까마아득하다그 기원을 연대로 하다 한 사상학파는 칼뱅주의를 북유럽의 자본주의 후발전의 발판으로 삼고 있다.^[135] 이러한 견해에서 칼뱅주의의 요소들은 중세의 고리대금 규탄과 일반적으로 은연중에 이익에 대한 반란을 대표했다. 그러한 연관성은 R. H. 타우니(1880–1962)와 맥스 베버(1864–1920)의 영향력 있는 작품에서 발전되었다. 베버 프로테스탄트에 따르면, 노동 윤리는 자본주의의 발전에 영향을 미치는 계획되지 않고 조정되지 않은 대중 행동 뒤에 있는 힘이었다.

로드니 스타크는 기독교적 합리성이 자본주의의 성공과 서구의 부흥의 원동력이라는 이론을 내세운다.^[136]

이슬람교

코란은 이자로 돈을 빌려주는 것을 엄격히 금지한다. "믿은 그대여, 고리대금을 소비하지 말고, 두 배로 늘리고 증식하지 말고, 성공할지 모른다는 알라를 두려워하라."(3:130) "그리고 알라는 무역을 허용하고 이자를 금했다."(2:275)

쿠란은 이슬람교도들에게 비윤리적인 수단으로 관심을 갖고 돈을 버는 것은 금지되었을 뿐만 아니라 이전 공동체에서도 금지되었다고 말한다. 두 구절(알 쿠란 – 4:160–161)은 "유대인들의 잘못 때문에 우리는 그들에게 합법적으로 만들어진 좋은 일, 그리고 그들이 알라의 길을 방해하는 일, 그리고 그들이 금지되었을 때 그들이 고리대금업을 하고, 거짓된 가식으로 사람들의 부를 빼앗는 일 때문에 우리는 그들을 준비했다"고 분명히 말하고 있다. 고통스러운 파멸을 믿지 않는 자들을 위하여."

리바는 이슬람 경제 법학(fiqh)에서 금지되어 있다. 이슬람 법학자들은 두 가지 종류의 리바를 논한다: 서비스 제공이 없는 자본의 증가와 순나가 금지한 불평등한 양의 상품 교환; 약속어음 거래는 금지된다.^{[citation needed]}

이자를 부과하는 것을 금지했음에도 불구하고, 20세기 동안 이자는 부과되지 않지만 은행은 이익을 위해 운영될 수 있는 이슬람 은행 모델로 이어지는 많은 발전이 있었다. 이는 수수료 및 위험분담 방식과 임대 등 소유모델이 다른 방식으로 대출에 대한 충전을 통해 이루어질 것이다.

중세 유럽

현대적인 의미에서 은행업은 중세 및 초기 르네상스 이탈리아, 플로렌스, 베니스, 제노바와 같은 북부의 부유한 도시까지 추적할 수 있다.

시중은행의 출현

원래의 은행은 이탈리아 곡물 상인들이 중세 시대에 발명한 "상업적인 은행"이었다. 롬바르디 상인과 은행가들이 롬바르드 평원의 곡물 작물의 힘을 바탕으로 위상이 높아지자 스페인 박해를 피해 도망치는 많은 실향민 유대인들이 이 무역에 끌어들였다. 그들은 중·극동 실크로드에서 고대의 관행을 가지고 왔다. 원래 오랜 무역 여정의 자금을 조달하기 위한 목적으로, 그들은 곡물 생산과 무역에 자금을 조달하기 위해 이러한 방법을 적용했다.

유대인들은 이탈리아에서 땅을 소유할 수 없어서 지역 상인과 함께 롬바르디의 대무역 피아자 및 홀에 들어가 그들의 벤치를 세워 농작물을 거래했다. 그들은 지역민들보다 한 가지 큰 이점을 가지고 있었다. 기독교인들은 이자를 받고 빌려주는 것으로 정의되는 고리대금죄(이슬람은 고리대금죄에 대해 비슷한 비난을 한다)를 엄격히 금지했다. 반면 유대인 신인들은 밭의 농작물에 대항하여 농부들에게 빌려줄 수 있었는데, 이것은 교회가 불법으로 간주할 수 있는 높은 위험도의 대출이었다. 그러나 유태인들은 교회의 명령의 적용을 받지 않았다.^{[citation needed]} 이런 방법으로 그들은 궁극적인 수확에 대비하여 곡물 판매권을 확보할 수 있었다. 그리고 나서 그들은 먼 항구로 운송되는 곡물의 향후 운송에 대비하여 선금을 지불하기 시작했다. 두 경우 모두 현재 할인된 가격으로 수익을 올렸다. 이 양손 무역은 시간이 많이 걸렸고 곧 곡물 대신 곡물 부채를 거래하는 상인들이 생겨났다.

그 유태인 무역상은 자금 조달과 보험 업무를 모두 수행했다. 금융은 성장기가 시작될 때 농작물 대출의 형태를 취했는데, 농부들은 그의 연간 작물을 (파종, 재배, 잡초, 수확을 통해) 경작할 수 있었다. 농작물 또는 상품 형태의 보험은 일반적으로 도매상인 그것의 구매자에게 농작물을 인도하는 것을 보장했다. 또한, 거래자들은 곡물상 또는 대체 시장 등 대체 공급원을 통해 곡물을 구매자에게 공급하기 위한 준비를 함으로써 곡물상 기능을 수행하였다. 그는 또한 가뭄이나 다른 농작물 수확 실패의 위험에 대한 농작물(또는 상품) 보험의 발행을 통해 농부(또는 다른 상품 생산자)가 사업을 계속하도록 할 수 있었다.

상인뱅킹은 자력으로 자금을 조달하는 거래에서 타인을 위한 거래를 결제하는 거래로 진척된 다음, 아직 실제 곡물을 캐고 있는 사람들이 쓴 '빌레트'나 어음을 결제하기 위한 예금을 보유하는 것으로 발전했다. 그리하여 위대한 곡물 시장에서 상인의 "벤치" (은행은 카운터처럼 이탈리아어로 벤치, 뱅카에서 유래함)는 지폐(빌레트, 쪽지, 정식 교환서, 나중에 교환서, 나중에 수표)에 대항하여 돈을 보유하는 중심이 되었다.

이 예치된 자금은 곡물 거래의 결산을 위해 보유할 예정이었으나, 그 동안 벤치 자체 거래에 자주 사용되었다. 파산이라는 용어는 이탈리아의 밴카 로타(banca rotta), 즉 망가진 벤치(brackbench)의 부패로, 누군가가 그의 트레이더들의 예금을 잃어버렸을 때 생긴 일이다. 빈털터리라는 표현은 어원이 비슷하다.

십자군

12세기에는 십자군 자금 조달을 위해 거액을 송금해야 한다는 필요성이 서유럽의 은행업계에 재등장을 자극했다. 1162년 영국의 헨리 2세는 십자군원정을 지원하기 위해 세금을 부과했는데, 이는 앙리가 같은 목적을 가지고 수년간 부과한 일련의 세금 중 첫 번째였다. 템플 기사단과 호스피스텔러들은 성지에서 헨리의 은행가 역할을 했다. 템플 기사단의 유럽 전역의 광범위한 대규모 토지 보유는 1100–1300년 기간 동안 유럽 전역의 은행업무의 시작으로서 등장했는데, 그들의 관행은 유럽 전역의 어느 성에서나 좋은 지역화폐를 사용하는 것이었기 때문에, 그들의 요구서가 주어질 것이기 때문에, 강도사건의 일반적인 위험 없이 돈의 이동을 허용하게 된다.여행 여행 여행

이자할인

벤치 거래에서 돈을 고용함으로써 얻을 수 있는 것에 대해 예금자에 대한 이자를 할인하는 합리적인 방법이 곧 개발되었다. 요컨대, 특정 거래에서 그들에게 "이자"를 판매함으로써 고리 대금 반대 문제를 극복한 것이다. 다시 한번 이것은 단지 장거리 운송에 자금을 대는 고대의 방법을 개발했을 뿐이다.

함부르크에서 있었던 것과 같은 중세 무역 박람회는 이상한 방식으로 은행업을^[when?] 성장시키는데 기여했다: 환전업자들은 경화 대신에 다른 박람회에서 상환할 수 있는 서류를 발행했다. 이 서류들은 다른 나라의 다른 박람회나 같은 장소에서 열리는 미래 박람회에서 현금화할 수 있다. 미래에 상환할 수 있다면 이자율과 비슷한 금액으로 할인되는 경우가 많다. 결국,^[when?] 이 문서들은 교환권으로 진화했고, 그것은 발행 은행원의 어느 사무실에서나 상환될 수 있었다. 이 법안들은 많은 금괴를 운반하고 도둑들로부터 금을 보호하기 위해 무장 경비원을 고용하는 복잡한 과정 없이 많은 돈을 송금할 수 있게 해주었다.

외환계약

1156년 제노바에서 가장 일찍 알려진 외환 계약이 일어났다. 두 형제는 115파운드를 빌렸고 콘스탄티노플에 있는 은행 요원들에게 그들이 그 도시에 도착한 지 한 달 후에 460개의 베즈상을 배상하기로 합의했다.^{[citation needed]} 다음 세기에 특히 시간차이로 인한 이익이 고리대금업에 대한 표준법을 위반하지 않는 것으로 보여졌기 때문에 그러한 계약의 사용은 급속히 증가했다.

이탈리아의 은행가

최초의 은행은 1157년 국가로부터 보증을 받아 베네치아에 설립되었다.^{[80][137][138]} 마카르디에 따르면 이는 교황 우르반 2세의 십자군원정을 위해 활동하는 베네치아인들의 상업기관 때문이었다.^{[139] [140]} 그 이유는 도게 비탈레 2세 미치엘 휘하의 제국의 팽창에 따른 비용, 그리고 공화국에 대한 그 후의 재정적 부담을 경감시키기 위해서 "강제 대출"이 필요했기 때문에 다른 곳에 주어진다. 이를 위해 강제대출과 대출금 상환 업무를 4%의 이자로 관리하기 위해 여신상회가 만들어졌다. ^[141] 먼저 할인^[142] 거래소의 사용을 시작하고 나중에 예금을 수령함으로써, 회의실 기업의 변화와 함께, 기구의 기능은 초기 자본금 500만 두카트의 베네치아 은행으로 발전했다.^[143][144] 어쨌든 12세기 중엽부터 제대로 된 은행 업무는 시작되었고,^[145] 1797년 프랑스 침공 때 은행이 영업을 중단하게 될 때까지 계속되었다. 그 은행은 유럽 경계 내에 설립된 최초의 국가 은행이었다.^[141]

1255년부터 1262년까지 은행업 실패가 있었다.^[146]

13세기 중반에서, 이탈리아 기독교인들, 특히 Cahorsins과 랑고바르드족이 법적 소설들이 단체 기독교 고리에 대한 금지를 둘러싸고 있는[147]예를 들어, 관심이 있는 대출에 타격을 주고 있는 한 방법 이자 없이 돈을 제공하는 것이지만, 또한 대출 가능 손실이나 재해 보험에 들다를 사용하고, 얻는 것./or d상환 중인 엘리제(계약금 트리니우스 참조).^[147] 이러한 법률 소설에 영향을 미치는 기독교인들은 교황의 유고자로 알려지게 되었고, 유럽 군주들에게 유대인들의 중요성을 감소시켰다.^[147] 이후 중세에는 소비 가능한 것(식량, 연료 등)과 그렇지 않은 것 사이의 구별이 발전하여 후자와 관련된 대출에 대해 고리 대금이 허용되었다.^[147]

가장 강력한 은행 가문은 유럽의 다른 많은 지역에 지점을 설립한 아키아우올리, 모찌,^[148] 바르디, 페루찌 가문을 포함한 플로렌스 출신이었다.^[1] 아마도 가장 유명한 이탈리아 은행은 메디치 은행으로, 1397년 조반니 디 비치 데 메디치가 설립하여 1494년까지 계속되었을 것이다.^[149] (Banca Monte dei Paschi di Siena S.P.A.(BMPS) 이탈리아는 사실 은행 운영에서 살아남은 가장 오래된 은행 조직이다.

그들의 자리를 대신하게 될 것은 이탈리아 은행가였고 1327년까지 아비뇽은 43개의 이탈리아 은행 지점들을 갖게 되었다. 1347년 영국의 에드워드 3세는 대출에 대한 채무 불이행을 했다. 나중에 바디 (1343 )와 페루치 (1346 )의 파산이 있었다. 프랑스에서 이탈리아 은행업을 동반한 성장은 무역에 중요한 바쁜 순례자의 길을 따라 도시에서 도시로 이주한 유럽의 롬바르드 머니체인저의 시작이었다. 이 시기의 주요 도시는 교황 요한 XXII의 출생지인 카호르스와 피게아크였다.

중세 후기에 이르러 이자를 붙여 돈을 빌려준 기독교 상인들은 아무런 반대도 하지 않았고, 유대인들은 돈벌이로서의 특권을 상실했다.^[147]

1400년 이후, 정치 세력은 사실 이탈리아의 자유 기업 은행가들의 방식과 다소 반대했다. 1401년에 아라곤의 마틴 1세는 이들 은행가들 중 몇 명을 추방시켰다. 1403년 영국의 헨리 4세는 그들이 그의 왕국에서 어떤 식으로든 이익을 취하는 것을 금지했다. 1409년 플랜더스는 제노즈 은행가를 감금하고 추방했다. 1410년 이탈리아 상인들은 모두 파리에서 추방되었다. 1407년 제노바에 최초의 국가예금은행인 ^[150]세인트조지은행이 설립되어 지중해에서 사업을 지배하게 되었다.^{[105][151][105]}

15-17세기 – 확장

이탈리아

1527년과 1572년 사이에 그리말디, 스피놀라, 팔라비치노 가문 등 특히 영향력이 크고 부유한 많은 은행가집단이 생겨났으며, 비록 영향력은 낮지만 도리아, 그리고 피넬리와 로멜리니 등이 생겨났다.^[152][153]

스페인과 오스만 제국

1401년 당시 카탈로니아 공국의 수도였던 바르셀로나의 치안판사들은 베네치아식 교환기 모델의 첫 복제품인 Taula de canvi – the Table of Exchange를 시에서 설립했는데, 이는 유럽의 첫 번째 공공은행으로 간주된다.^{[144][154][155]}

할릴 이날치크는 16세기에 이베리아에서 탈출한 마르라노 유대인(멘데스 가의 도냐 그라시아)이 유럽자본주의, 은행주의, 심지어 상업주의 국가경제 개념을 오스만 제국에 도입했다고 제안한다.^[156] 16세기 이스탄불의 대표적인 금융인은 그리스인과 유대인이었다. 유대인 금융가 중에는 스페인에서 유대인을 추방하기까지의 기간 동안 이베리아에서 도망친 마라노스가 많았다. 이 가족들 중 몇몇은 그들에게 큰 행운을 가져다 주었다.^[157] 16세기 오스만 제국의 유대인 은행가 중에서 가장 눈에 띄는 것은 1552년 술탄 술리만 대왕의 보호 아래 이스탄불로 이주한 멘데스의 마루라노 은행가였다. 1588년 알바로 멘데스가 이스탄불에 도착했을 때, 그는 8만5000개의 금 두캣을 가지고 온 것으로 알려졌다.^[158] 멘데스 가문은 곧 오스만 제국의 국가 재정과 유럽과의 무역에서 지배적인 지위를 획득했다.^[159]

이들은 오스만 통치 하에서 18~19세기 동안 바그다드에서 번창했으며, 자금 대출과 은행 업무와 같은 중요한 상업적 기능을 수행했다.^[160] 아르메니아인들과 마찬가지로 유대인들은 이슬람 율법에 따라 이슬람교도들을 위해 금지된 돈세탁이나 은행업과 같은 필요한 상업 활동을 할 수 있었다.

유대인 법원

궁정 유태인은 주로 17세기와 18세기에 기독교 유럽 귀족가옥 중 일부의 돈을 빌려주고 재정을 처리한 유대인 은행가나 사업가였다.^[161] 법정 유대인들은 현대 금융가나 재무장관에게 선구자였다.^[161] 그들의 일에는 세금 농사에 의한 수입 증대, 대출 협상, 조폐의 달인, 새로운 수입원 창출, 유동 사채, 새로운 세금을 고안하는 것이 포함되어 있었다. 그리고 군을 공급한다.^[161][162] 게다가, 궁정 유대인은 귀족의 개인 은행가 역할을 했다: 그는 귀족들의 개인적인 외교와 그의 사치를 충당하기 위해 돈을 모았다.^[162]

궁정 유대인들은 그들의 봉사에 대한 대가로 특권을 받은 숙련된 행정가와 사업가였다. 그것들은 독일, 네덜란드, 오스트리아에서 가장 흔하게 발견되었지만, 덴마크, 영국, 헝가리, 이탈리아, 폴란드, 리투아니아, 포르투갈, 스페인에서도 발견되었다.^[163][164] 디몬트에 따르면 신성로마제국의 사실상 모든 공작, 공국, 궁정 유대인이 있었다.^[161]

독일.

독일 남부의 영역에서는 15세기에 푸거족과 웰저스족이라는 두 개의 위대한 은행가가 출현했다. 그들은 16세기에 유럽 경제의 많은 부분을 장악하고 국제 고금융을 지배하게 되었다.^{[165][166][167]} 푸거족은 푸게레이 주 아우크스부르크에 가난한 사람들을 위한 첫 번째 독일 사회주택 지역을 건설했다. 그것은 여전히 존재하지만 1486년부터 1647년까지 지속된 원래의 푸거 은행은 아니다.

네덜란드의 은행가들은 북독 도시 국가들에 은행업을 설립하는 데 중심적인 역할을 했다. 베렌버그은행은 독일에서 가장 오래된 은행이자 세계에서 두 번째로 오래된 은행으로, 1590년 네덜란드 형제 한스와 함부르크에 폴 베렌버그가 설립했다. 그 은행은 여전히 베렌베르크 왕조가 소유하고 있다.^[168]

홀랜드

16~17세기에는 신대륙, 골드코스트, 일본 등지의 귀금속이 유럽으로 수입되고 있었고 그에 상응하는 가격 상승이 있었다. 네덜란드는 자유화폐,^{[clarification needed]} 암스테르담은행, 무역과 상업의 강화 덕분에 훨씬 더 많은 금화와 금화를 은행에 예치하도록 끌어들였다. 부분적 저비용의 은행 및 결제 시스템의 개념은 더욱 발전되어 영국 등지로 확산되었다.^[169]

잉글랜드

런던 시에서는, 비록 런던 왕립 거래소가 1565년에 설립되었지만, 17세기까지 오늘날과 같이 인정된 방식으로 운영되는 은행 건물은 없었다.^[170][171]

17~19세기 – 현대 금융의 출현

16세기 말, 17세기에는 예금을 받고, 돈을 빌리고, 돈을 바꾸고, 자금을 이체하는 전통적인 은행 기능이 금화와 은화를 대체하는 역할을 했던 은행 부채의 발행과 결합되었다.

새로운 은행 업무는 안전하고 편리한 지불수단을 제공하고 상업적 요구에 더 잘 반응하는 자금공급은 물론 사업부채를 "할인"함으로써 상업적, 산업적 성장을 촉진했다. 17세기 말에 이르러, 은행업 또한 투쟁적인 유럽 국가들의 자금 조달 요건에 있어 중요해지고 있었다. 이것은 정부 규제와 최초의 중앙은행으로 이어질 것이다. 암스테르담과 런던에서의 새로운 은행 기법과 관행의 성공은 그 개념과 아이디어를 유럽 다른 곳에 퍼뜨리는 데 도움이 되었다.

런던의 골드스미스

부분적 예비금 은행과 지폐 발행 등 근대적 은행 관행이 17세기에 등장했다. 당시 부유한 상인들은 개인 금고를 소유하고 서비스에 대한 수수료를 부과한 런던의 금공예인들과 함께 금을 보관하기 시작했다. 귀금속의 각 예금과 교환하여, 금공인들은 그들이 가지고 있는 금속의 양과 순도를 증명하는 영수증을 발행했다. 이 영수증은 배정될 수 없고, 오직 원래의 예탁자만이 보관된 물품을 회수할 수 있었다.

점차 금공인들이 예금자를 대신하여 돈을 빌려주기 시작하였고, 그로 인해 현대적인 은행 관행이 발전하였다; 약속어음(통장으로 진화)은 금공인에게 대출하기 위해 예치된 돈에 대해 발행되었다.^[172]

이러한 관행은 실제로 빚인 새로운 종류의 '돈', 즉 왕권에 의해 규제되고 통제되었던 상품인 은화나 금화보다는 금화가들의 빚인 '돈'을 만들었다. 이 개발은 요구하면 지불할 수 있는 금공인의 약속어음을 거래하는 데 있어서 수락을 필요로 했다. 차례로 수락하기 위해서는 일반적으로 동전을 구할 수 있을 것이라는 일반적인 믿음이 필요했고, 보통 이러한 목적을 위한 예비금은 극히 일부였다. 수락은 또한 채무보유자가 무조건적인 지급청구권을 법적으로 집행할 수 있어야 하며, 어음(초안뿐만 아니라)도 협상 가능한 금융상품이 되어야 한다고 요구하였다. 협상가능성의 개념은 유럽 금융시장에서 발맞추기 시작했지만 17세기에 이르러서는 잘 발전되었다. 그럼에도 불구하고, 18세기 초 (1704)에 "상인의 관세"에도 불구하고, 금공예인들의 지폐는 협상할 수 없다는 법원의 결정을 뒤집는 의회의 행위가 요구되었다.^[173]

현대은행

1695년 영국은행은 지폐를 발행한 최초의 은행 중 하나가 되었고, 첫 번째는 1661년 스톡홀름스 방코가 발행한 단명 지폐가 되었다.^[174][175] 처음에 이것들은 손으로 써서 예치금이나 대출금으로 발행되었고, 보유자에게 요구 시 어음의 가치를 정액으로 지불하기로 약속했다. 1745년까지 20파운드에서 1,000파운드까지의 표준화된 인쇄 지폐가 발행되고 있었다. 수취인의 이름과 출납원의 서명이 필요 없는 완전히 인쇄된 노트는 1855년에 처음 등장했다.^[176]

18세기에 은행들이 제공하는 서비스가 증가하였다. 청산시설, 보안투자, 수표, 당좌대월 보호 등이 도입됐다. 수표는 1600년대부터 영국에서 사용되어 왔고 은행들은 발행 은행에 직접 배달하여 결제했다. 1770년경, 그들은 중앙의 장소에서 만나기 시작했고, 1800년대에 이르러 은행가들의 청산소로 알려진 전용 공간이 생겼다. 런던 청산소가 사용한 방법은 각 은행이 검사관에게 현금을 지급한 다음 매일의 마지막에 검사관에 의해 현금으로 지불받는 것이었다. 최초의 당좌대월 시설은 1728년 스코틀랜드 왕립 은행에 의해 설립되었다.^[177]

산업 혁명과 국제 무역의 증가, 특히 런던에서는 은행들의 수가 증가했다. 동시에 새로운 형태의 금융활동은 은행업무의 범위를 넓혔다. 상권 가계는 채권을 인수하는 일부터 외국계 대출에 이르기까지 모든 일을 다 처리했다. 이 새로운 "상업은행"은 무역 성장을 촉진시켰고, 영국이 해운 분야에서 새롭게 우위를 점하고 있는 것에서 이익을 얻었다. 로스차일드(Rothschild)와 바링(Baring)이라는 두 이민자 가정은 18세기 후반에 런던에 상인 은행회사를 설립하고 다음 세기에 세계 은행업을 지배하게 되었다.

컨트리 뱅킹에 큰 자극제가 된 것은 1797년 영국은행이 전쟁의 위협을 받아 현금 지급을 중단했을 때였다. 프랑스인 몇 명이 펨브로크셔에 상륙해 공황을 일으켰다. 이 사건 직후, 의회는 영국 은행과 국가 은행가들에게 낮은 액면 금액의 지폐를 발행하도록 승인했다.

중국은행

청 왕조 시절 중국의 민간 전국 금융 시스템은 산시성 상인에 의해 처음 개발되었으며, 이른바 '대형 은행'이 생겨났다. 최초의 초안 은행인 리성창은 1823년경에 핑야오에 만들어졌다. 일부 대형 드래프트 은행은 국제 무역을 촉진하기 위해 러시아, 몽골, 일본에 지점을 두고 있었다. 19세기 내내 중부 산시 지역은 중국의 사실상의 금융 중심지가 되었다.

청 왕조가 몰락하면서 금융 중심지는 점차 상해로 옮겨갔고, 서구식 근대 은행들이 번창했다. 오늘날 중국의 금융 중심지는 홍콩, 베이징, 상하이, 선전이다.

일본은행

1868년, 메이지 정부는 기능적인 은행 시스템을 공식화하려고 시도하였고, 1881년 중 어느 때까지 계속되었다. 그들은 프랑스 모델들을 모방했다. 제국 조폐국은 메이지 시대 초기에 영국에서 수입된 기계를 사용하기 시작했다.^[178][179]

마쓰카타 마사요시는 후기 은행 이니셔티브의 조형적 인물이었다.^[178]

중앙은행 개발

암스테르담은행은 환전능력에 있어서 은행의 기능모델이 되어 중앙은행 개발에 착수했다.^[180] 초기 중앙은행은 비록 짧은 기간이었지만, 1668년에 설립된 스베리게스 릭스뱅크였다.^[181]

1690년대 영국에서는 공적자금이 부족했고 프랑스와의 계속되는 분쟁에 자금을 조달하기 위해 필요했다. 윌리엄 3세 정부의 신용도는 런던에서 너무 낮아서 정부가 원하는 120만 파운드(8%로)를 빌리는 것은 불가능했다. 이 대출에 대한 가입을 유도하기 위해서, 가입자들은 영국은행 총재와 회사의 이름으로 통합될 예정이었다. 이 은행은 정부 잔액을 독점적으로 보유하게 되었고, 은행권 발행이 허용된 유일한 유한회사였다.^[182] 대부업자들은 정부에게 현찰(불법)을 주고 국채에 대한 어음도 발행하는데, 이 어음도 다시 빌려줄 수 있다. 1파운드.2M은 12일 만에 인양됐고, 이 중 절반은 해군 재건에 사용됐다. 대부분의 현대 중앙은행들이 기초해 온 모델인 영국은행의 설립은 1694년 제1대 핼리팩스 백작 찰스 몬타구에 의해 윌리엄 패터슨이 3년 전에 제안했지만 실행되지 않았던 계획에 의해 고안되었다.^[183] 그는 1파운드의 차관을 제안했다.정부에 2M; 그 대가로 가입자들은 지폐 발행 등 장기 은행 특권을 가진 영국은행 총재와 회사로 통합될 것이다. 왕실 헌장은 1694년 톤나주법의 통과를 통해 7월 27일에 수여되었다.^[184]

비록 그 은행은 원래 민간 기관이었지만, 18세기 말에 이르러서는 건강한 금융 시스템의 유지를 위한 시민적 책임을 지닌 공권력으로 점점 더 간주되고 있었다. 1797년의 외환위기는 패닉에 빠진 예금자들이 은행에서 인출함으로써 정부가 지폐의 특정 지불으로의 전환성을 중단하도록 만들었다. 그 은행은 곧 은행권 발행 초과로 인해 환율이 하락했다는 비난을 받았는데, 은행은 이를 부인했다. 그럼에도 불구하고, 은행이 국가의 기관으로 취급되고 있는 것은 분명했다.

상인 은행가 겸 화폐 이론가인 헨리 손튼은 현대 중앙은행의 아버지로 묘사되어 왔다. 실제 법안 교리의 반대자였던 그는 강세론자 지위의 옹호자였고 화폐이론에서 중요한 인물이었으며, 그의 통화팽창 과정은 "이론적으로 수량론을 논리적으로 재탄생시키는 누적과정"에 관한 크누트 위셀의 이론을 예상하였다. 1797년 외환위기의 대응으로 손턴은 1802년 An Inquiry in the Paper Credit of Great British의 "Paper Credit"에서 종이 신용의 증가는 위기를 초래하지 않는다고 주장했다. 이 책은 또한 영국 통화체계에 대한 상세한 설명과 더불어 영국은행이 파운드화 가치의 변동에 대처하기 위해 어떻게 행동해야 하는지에 대한 상세한 검토도 제공한다.[185]

19세기 중반까지만 해도 시중은행들이 자체 지폐를 발행할 수 있었고 지방은행들이 발행한 지폐는 일반적으로 유통되고 있었다.^[186] 많은 사람들은 중앙은행의 기원이 1844년의 은행헌장법의 통과와 함께 있다고 생각한다.^[187] 1844년 법에 따라 영국에서는 금괴주의가 제도화되어 ^[188]영국은행이 보유하고 있는 금 보유고와 은행이 발행할 수 있는 지폐의 비율을 만들었다.^[189] 이 법은 또한 국가 은행의 어음 발행에 엄격한 제한을 두었다.^[189]

1870년대 오브렌드-거니 사태에 대한 대응이 미진하다는 비판이 일자 은행은 '마지막 수단'의 역할을 받아들였다. 저널리스트 월터 베이허트는 롬바르드 스트리트: 머니마켓의 설명이라는 주제에 관한 영향력 있는 작품을 썼는데, 이 책에서 그는 신용경색 중에 은행이 공식적으로 최후의 수단을 빌려주는 사람이 될 것을 주장하였다(때로는 "베이허트의 받아쓰기"라고도 한다).

중앙은행은 19세기 동안 많은 유럽 국가에서 설립되었다. 제2차 연합전쟁은 전쟁의 공적 자금조달을 개선하기 위한 노력의 일환으로 1800년 프랑스 반크 드 프랑스를 창설하게 되었다. 미국 연방준비제도이사회(Federal Federation)는 1913년 연방준비제도(Federal Federation Act)의 통과를 통해 미국 의회가 만들었다. 호주는 1920년 첫 중앙은행을 설립했고, 콜롬비아는 1923년, 멕시코와 칠레는 1925년, 캐나다와 뉴질랜드는 1934년 대공황의 여파로 설립됐다. 1935년까지 중앙은행을 보유하지 않은 유일한 유의미한 독립국가인 브라질은 이후 1945년, 현재의 중앙은행은 20년 후에 전구체를 개발하였다. 독립을 쟁취한 아프리카와 아시아 국가들도 중앙은행이나 화폐연합을 설립했다.

로스차일드

로스차일드 가문은 19세기 초 국제 금융을 개척했다. 그 가족은 영국은행에 대출을 제공하고 주식시장에서 국채를 구입했다.^[190] 그들의 재산은 현대사에서 가장 많을 것으로 추정된다.^[191] 1804년 네이선 메이어 로스차일드(Nathan Mayer Rothschild)는 런던 증권거래소를 외국 지폐와 정부 증권과 같은 금융상품으로 거래하기 시작했다. 1809년부터 로스차일드는 금괴를 거래하기 시작했고, 이것을 사업의 주춧돌로 개발했다. 1811년부터 존 찰스 헤리스 공관장과 협상하면서 그는 웰링턴의 군대에 돈을 이체하고 포르투갈과 스페인에서 나폴레옹에 대항하여 캠페인을 벌였으며, 나중에 나폴레옹의 비참한 러시아 전역 이후 이들이 새로운 군대를 조직할 때 영국 동맹국들에게 보조금을 지급하는 일을 맡았다. 그의 네 형제는 대륙을 가로지르는 활동을 조정하는데 도움을 주었고, 가족들은 금과 정보를 유럽 전역으로 운송하기 위해 에이전트, 화주, 택배회사들의 네트워크를 개발했다. 이 사설 정보 서비스는 Nathan이 Waterloo 전투에서 Wellington이 정부 공식 메신저보다 하루 앞서 승리했다는 소식을 런던에서 받을 수 있게 했다.^[192]

로스차일드 가문은 전세계 철도 시스템을 지원하고 수에즈 운하와 같은 프로젝트를 위한 복잡한 정부 자금 조달에 중요한 역할을 했다. 그 가족은 런던의 메이페어에서 그 재산의 상당 부분을 매입했다. Rothschild 가족 자본이 직접 설립한 주요 사업으로는 Alliance Assurance (1824년) (현재의 Royal & SunAliance)가 있다. 체민 드 페르 뒤 노르드(1845), 리오 틴토 그룹(1873), 소시에테 르 니켈(1880), 이메탈(1962) (현 이메리스) 로스차일드는 아프리카에서의 탐험과 로데시아의 식민지를 건설하는 데 세실 로데스와 함께 드 비어스의 설립에 자금을 조달했다.^[193]

일본 정부는 러일전쟁 당시 런던과 파리 가족에게 자금 지원을 위해 접근했다. 런던 컨소시엄의 일본 전쟁 채권 발행은 총 1,150만 파운드(환율 1907년 기준)가 될 것이다.^[194]

1919년부터 2004년까지 런던에 있는 로스차일드 은행은 금을 담는 장소로서 역할을 했다.

나폴레옹 전쟁과 파리

나폴레옹 3세는 파리를 세계 최고의 금융 중심지로 만들기 위해 런던을 추월한다는 목표를 가지고 있었지만, 1870년 전쟁으로 파리 재정 영향력의 범위가 축소되었다.^[195] 파리는 19세기 중반 런던 다음으로 금융의 국제적인 중심지로 부상했다.^[196] 그것은 강력한 국가 은행과 유럽 전역과 팽창하고 있는 프랑스 제국 전역의 프로젝트에 자금을 지원한 수많은 공격적인 민간 은행을 가지고 있었다.

한 가지 핵심적인 발전은 로스차일드 가의 주요 분원 중 하나를 설치하는 것이었다. 1812년 제임스 메이어 로스차일드는 프랑크푸르트에서 파리에 도착하여 "De Rothschild Freres"^[197] 은행을 설립하였다. 이 은행은 나폴레옹의 엘바로부터의 복귀에 자금을 지원했고 유럽 금융의 선두 은행 중 하나가 되었다. 프랑스의 로스차일드 은행 가문은 프랑스의 주요 전쟁과 식민지 확장에 자금을 지원했다.^[198] 1796년 설립된 방크 드 프랑스는 1848년 금융위기를 해결하는 데 도움을 주고 강력한 중앙은행으로 부상했다. 1848년 금융위기 및 공화정혁명 때 국가공작원(CNEP)이 설립되었다. 그것의 혁신은 대규모 프로젝트에 자금을 대는 데 있어 민간과 공공 자원, 그리고 훨씬 더 큰 예금자 풀에 도달하기 위한 지역 사무소 네트워크의 설립을 포함했다.

건축 사회

건축사회는 회원들이 상호단체로 소유한 금융기관으로 설립되었다. 한 기관으로서 건축 사회의 기원은 18세기 후반 버밍엄에 있다. 버밍엄은 많은 고도로 숙련되고 번창하는 많은 소유주들이 기꺼이 재산에 투자했던 소규모 금속 생산 회사들에 의해 급속한 경제적, 물리적 확장을 겪고 있었다.^[199]

초기 건축 사회의 많은 수가 선술집이나 커피하우스에 기반을 두고 있었는데, 이것은 미드랜드 계몽운동으로 알려진 운동의 일환으로 버밍엄의 매우 활동적인 시민들 사이에서 협력과 아이디어 교환을 위한 클럽과 사회의 네트워크의 중심이 되었다.^[200] 가장 먼저 세워진 건축학회는 1775년 골든크로스 여관의 지주 리처드 케틀리가 설립한 케틀리의 건축학회였다.^[201]

케틀리 사회 구성원들은 매달 중앙 자금 풀에 가입했는데, 이 자금 풀은 구성원들을 위한 주택 건설 자금 조달에 사용되었고, 이는 다시 사회에 더 많은 자금을 끌어들이기 위한 담보물 역할을 하여 추가 건설이 가능해졌다.^[202][203] 잉글리시 미들랜즈 외곽의 첫번째는 1785년 리즈에서 설립되었다.^[204]

상호저축은행

상호저축은행도 당시 정부가 전세 내고, 자본주가 없고, 공통펀드에 가입하는 회원들이 소유하고 있는 금융회사들이 등장하였다. 최초의 근대적 저축은행으로 가장 많이 지목된 기관은 1810년 헨리 던컨 목사가 스코틀랜드 루스웰에서 조직한 '저축과 친선사회'였다. 던컨 목사는 그의 노동자 계급 신도들이 저축을 발달시키도록 격려하기 위해 이 작은 은행을 설립했다.

현대 저축은행의 또 다른 선구자는 독일에서 유래되었는데, 신용조합 운동을 이끈 협력 은행 모델을 개발한 프란츠 헤르만 슐체-델리츠슈와 프리드리히 빌헬름 라이프페이센이 있었다. 전통적인 은행들은 가난하고 시골 지역사회를 매우 작고 계절적인 현금의 흐름과 매우 제한된 인적 자원 때문에 은행을 이용할 수 없다고 보았다. 신용조합의 역사에서 협동금융의 개념은 20세기 초에 북유럽을 거쳐 미국에 널리 퍼졌다.

우편 저금 제도

은행에 접근할 수 없는 예금주들에게 돈을 절약할 수 있는 안전하고 편리한 방법을 제공하고 가난한 사람들 사이에 저축을 촉진하기 위해 1861년 영국에서 우편 저금 제도가 도입되었다. 그것은 당시 재무장관이었던 윌리엄 유와트 글래드스톤에 의해 강력하게 지원되었는데, 그는 그것을 공공 부채의 재원을 마련하기 위한 값싼 방법으로 보았다. 그 당시 은행들은 주로 도시에 있었고 부유한 고객들에게 주로 제공되었다. 시골 시민들과 가난한 사람들은 그들의 재원을 집이나 사람들에게 맡길 수밖에 없었다. 원래의 우체국 저축은행은 최대 잔액이 150파운드인 연 30파운드의 예금으로 제한되었다. 이자는 계좌의 전체 파운드에 대해 매년 2.5%의 비율로 지불되었다.

비슷한 기관들이 유럽과 북아메리카의 여러 다른 나라에서 만들어졌다. 한 예로 1881년 네덜란드 정부가 노동자들이 저축을 시작하도록 장려하기 위해 우편 저금 시스템인 Rijkspostspaarbank(주 우편 저금 은행)를 만들었다. 40년 후 그들은 네덜란드의 우체국을 통해 직계 가족들이 지불할 수 있도록 하는 Postcheque와 지로디엔스트 서비스를 추가했다.

20세기

20세기의 첫 10년은 미국에서 1907년의 패닉을 보았는데, 이것은 은행에 수많은 런을 초래했고 은행가들의 패닉으로 알려지게 되었다.

대공황

대공황 이전의 1929년 충돌 동안 마진 요건은 10%에 불과했다.^[205] 즉 증권사들은 투자자가 예치한 1달러당 9달러를 빌려줄 것이다. 시장이 하락하자 브로커들이 이들 대출금을 불러들였는데, 이를 갚지 못했다. 은행들은 채무불이행 채무자와 예금자들이 일제히 예금을 인출하려 함에 따라 은행들이 망하기 시작했다. 그러한 패닉을 막기 위한 정부 보증과 연방준비제도이사회(Federal Federal Banking) 규제는 실효성이 없거나 사용되지 않았다. 은행의 실패는 수십억 달러의 자산 손실을 가져왔다.^[206] 미지급 채무는 물가와 소득이 20~50% 감소했지만 부채는 같은 달러화 수준으로 유지되면서 더 무거워졌다. 1929년의 공황 이후, 그리고 1930년의 첫 10개월 동안, 744개의 미국 은행들이 실패했다. 1933년 4월까지, 실패한 은행이나 3월 은행 휴일 이후 무면허로 남겨진 은행들에 약 70억 달러의 예금이 동결되었다.^[207]

절박한 은행가들이 대출자들에게 상환할 시간이나 돈이 없다고 대출을 요청하면서 은행 실패는 눈덩이처럼 불어났다. 향후 수익이 저조해 보이면서 자본 투자와 건설이 둔화되거나 완전히 중단됐다. 부실대출과 미래전망이 악화되는 상황에서 살아남은 은행들의 대출은 더욱 보수적이 됐다.^[206] 은행들은 자본유보금을 쌓고 대출을 적게 해 디플레이션 압력을 강화했다. 악순환이 진행되어 하향곡선이 가속되었다. 모두 합쳐, 9,000개가 넘는 은행들이 1930년대 동안 파산했다.

이에 대응하여, 많은 나라들이 금융 규제를 크게 증가시켰다. 미국은 1933년 증권거래위원회를 설립하고, 투자은행과 상업은행을 분리하는 글래스-스테이걸법을 통과시켰다. 이는 보다 위험한 투자은행 활동이 다시 상업은행 실패를 야기하는 것을 피하기 위함이었다.

세계은행과 결제기술 개발

제2차 세계대전 후기와 1944년 브레튼 우즈 제도가 도입되면서 국제통화기금(IMF)과 세계은행이라는 두 개의 조직이 탄생했다.^[208] 이런 기관들에 고무된 시중은행들은 제3세계에 있는 주권국가에 대출하기 시작했다. 이는 서부에서 인플레이션이 상승하기 시작한 것과 같은 시기였다. 금본위제는 결국 1971년 폐기됐고 제3세계 채무 불이행으로 상당수 은행이 적발돼 파산했다.

이 시기 역시 소매금융에서의 기술 활용이 증가하던 시기였다. 1959년, 은행들은 수표와 함께 사용하기 위해 미국에서 특허를 받은 기계 판독 가능 문자(MICR)의 표준에 합의했고, 이것은 최초의 자동화된 판독기 정렬기로 이어졌다. 1960년대에 최초의 ATM(Automatic Teller Machine) 또는 Cash 기계가 개발되었고 10년 말까지 최초의 기계가 등장하기 시작했다.^[209] 은행들은 수작업 처리의 상당 부분을 자동화하기 위해 컴퓨터 기술에 대한 중투자자가 되기 시작했고, 이는 은행들에 의해 대규모 사무직에서 새로운 자동화 시스템으로의 전환이 시작되었다. 1970년대까지 최초의 결제 시스템이 개발되기 시작했는데, 이는 국제 결제와 국내 결제 모두를 위한 전자 결제 시스템으로 이어질 것이다. 1973년 국제 SWIFT 결제 네트워크가 구축되고 은행들이 정부와 협력해 전 세계에 국내 결제 시스템을 개발했다.^[210]

규제완화와 세계화

세계 은행 및 자본 시장 서비스는 1980년대에 여러 국가에서 금융 시장의 규제 완화 이후 급증했다. 1986년 런던의 '빅뱅'은 은행들이 자본시장에 새로운 방식으로 접근할 수 있게 해 은행들이 자본에 접근하고 운용하는 방식에 큰 변화를 가져왔다. 유통은행들이 투자은행을 인수하고 증권중개업자들이 광범위한 은행 서비스를 제공하는 유니버설은행을 만드는 흐름도 시작했다.^[211] 이러한 추세는 1999년 (클린턴 행정부 시절) 글래스-스테이걸법의 상당 부분이 폐지된 이후 미국에도 퍼졌고, 이는 미국 시중은행들이 대규모 인수합병에 착수하고 투자은행 활동에도 나서는 것을 보게 되었다.^[212]

기업, 정부, 금융기관 등의 수요가 크게 증가하면서 1980년대와 1990년대까지 금융서비스가 성장세를 이어갔지만 금융시장 여건이 활기를 띠며 전반적으로 강세를 보였기 때문이다. 미국의 금리는 2년 만기 미국 재무부 채권의 약 15%에서 20년 기간 동안 약 5%로 하락했고, 금융자산은 당시 세계 경제의 약 2배 속도로 성장했다.

이 기간 동안 금융시장의 국제화가 두드러졌다. 일본으로부터의 미국 외국인 투자의 증가는 미국 내 기업에 자금을 제공할 뿐만 아니라 연방 정부 자금 조달에도 도움이 되었다.

미국 금융시장의 지배력이 사라지고 외국 주식에 대한 관심이 높아지고 있었다. 외국 금융시장의 비범한 성장은 일본 등 외국 금융시장의 저축 풀 증가와 특히 해외 금융시장의 규제완화가 동시에 이뤄져 활동 확대가 가능했기 때문이다. 이에 따라 미국 기업과 은행들은 해외 투자 기회를 모색하기 시작했고, 미국 내 외국 증시의 트레이딩 전문 뮤추얼 펀드의 발전을 촉진시켰다.^{[citation needed]}

현재 많은 은행들이 유럽에 만연한 "유니버설 뱅킹" 모델에 대한 선호도를 보일 것이기 때문에 이러한 국제화와 금융 서비스에서의 기회는 경쟁 구도를 바꾸었다. 유니버설 은행은 모든 형태의 금융 서비스를 자유롭게 할 수 있고, 고객 기업에 대한 투자를 할 수 있으며, 소매 금융 서비스와 도매 금융 서비스의 '원스톱' 공급자로서 가능한 한 많은 기능을 한다.^[213]

21세기

2000년대 초반에는 기존 은행들의 통합과 비은행 금융기관의 다른 금융중개업체의 시장 진출이 두드러졌다. 대형 기업주들이 기존 은행들에 경쟁을 제공하면서 금융서비스업계에 진출하기 시작하고 있었다. 제공되는 주요 서비스에는 보험, 연금, 상호, 금융 시장 및 헤지펀드, 대출 및 신용, 증권 등이 포함되었다. 실제로, 2001년 말까지 세계 15대 금융 서비스 제공업체의 시장 자본화는 4개의 비은행을 포함했다.^{[citation needed]}

21세기의 첫 10년은 지난 30년 동안 은행업의 기술적 혁신이 절정에 달했고 전통적인 은행 업무에서 인터넷 뱅킹으로 크게 변화했다. 2015년부터 오픈뱅킹 등 개발은 제3자가 은행 거래 데이터에 쉽게 접근할 수 있도록 하고 표준 API와 보안 모델을 도입했다.

금융 혁신의 과정도 21세기 전반 수십 년 동안 엄청나게 진전되어 비은행 금융의 중요성과 수익성이 높아졌다. 이러한 수익성은 사전에 비은행산업에 국한된 것으로, 통화위원회(OCC)는 은행의 다른 금융상품 탐색을 장려하여 은행의 사업을 다각화하고 은행 경제 건전성을 향상시켰다. 따라서 은행업과 비은행업계가 서로 구별되는 금융상품들을 탐색하고 채택함에 따라 서로 다른 금융기관의 구분은 점차 사라지고 있다. 때 해석하는 편지 번호 보관 cryptocurrency기 위해 국민 은행의 능력과 cryptocurrency companies,[214]뿐만 아니라 의심으로 stablecoins과 같은blockchain 혁신 은행 서비스를 제공한 해명을 발표했다 예를 들어, 2020년에는 이 OCC을 전통적인 은행과 cryptocurrency 생태계 사이의 차별을 그럭저럭 해나갔다.ttle멘트 기반 ^[215]시설 또 2021년 OCC는 첫 연방은행헌장을 암호화폐 회사에 내주면서 ^[216]기존 은행과 다른 유형의 금융기관 사이의 경계가 더욱 흐려졌다.

2007~2008년 금융위기

2007~2008년 금융위기는 전 세계 은행에 상당한 스트레스를 주었다. 주요 은행들이 대거 실패하면서 정부의 구제금융이 초래됐다. 2008년 3월 베어스턴스가 JPMorgan Chase에 매각되고, 같은 해 9월 리먼브러더스가 파산하면서 신용경색 및 글로벌 금융위기로 이어졌다. 이에 대응하여 전 세계 정부는 많은 주요 은행들에 대한 구제, 국유화 또는 화재 판매를 주선했다. 2008년 9월 29일 아일랜드 정부를 시작으로,^[217] 세계 각국 정부는 전체 은행 시스템에 대한 시스템적 실패의 패닉을 피하기 위해 인수 은행에 도매 보증서를 제공했다. 이러한 사건들은 '너무 커서 실패할 수 없다'는 말을 낳았고, 이러한 행동의 도덕적 해이에 대한 많은 논의를 낳았다.

은행 역사상 주요 사건

• 1100 – 템플 기사단은 14세기까지 유럽 초기의 와이드/중간은행을 운영한다.
• 1397 – 피렌체 메디치 은행은 이탈리아에 설립되어 1494년까지 운영된다.
• 1542년 – 영국 왕실의 헨리 8세와 에드워드 6세 통치 기간 동안 동전 가치 하락 정책인 그레이트 디바세이션.
• 1553 – 최초의 공동 주식 회사인 Company of Merchant Adventureers to New Lands는 런던에서 임대되었다.
• 1602 – 암스테르담 증권거래소는 네덜란드 동인도 회사가 인쇄된 주식과 채권을 거래하기 위해 설립했다.
• 1609 – Amsterdamsche Wisselbank (Amsterdamsche Wisselbank, Amsterdam Exchange Bank)가 설립되었다.
• 1656 – 개인 고객을 위해 스웨덴에서 은행권을 사용한 최초의 유럽 은행으로, 1668년에 공공 은행으로 전환되었다.^{[218][219][220]}
• 1690년대 – 매사추세츠 베이 식민지는 영구적으로 유통되는 지폐를 발행한 최초의 13개 식민지였다.
• 1694 – 영국은행은 영국 왕에게 돈을 공급하기 위해 설립되었다.
• 1695 – 스코틀랜드 의회는 스코틀랜드 은행을 만들었다.
• 1716 – John Law는 프랑스에서 Bancque Générale을 열었다.
• 1717 – 영국 조폐국장인 아이작 뉴턴 경은 은과 금의 새로운 조폐 비율을 확립하여 은을 유통되지 않게 하는 효과(바이메탈리즘)와 영국을 금본위제로 삼았다.
• 1720 – 남해 버블과 존 로의 미시시피 제도 실패는 유럽 재정 위기를 초래했고 많은 은행가들을 폐업시켰다.
• 1775 – 최초의 건축 사회인 케틀리의 건축 협회는 영국 버밍엄에 설립되었다.
• 1782 – 북아메리카 은행이 문을 열었다.^[221]
• 1791 – 미국 제일은행은 20년 동안 미국 의회에 의해 임대되었다.
• 1800 – 로스차일드 가문은 유럽 와이드 뱅킹을 설립한다.
• 1800년 – 나폴레옹 보나파르트는 1월 18일 프랑스 은행을 발견했다.^[222][223]
• 1811년 – 상원은 미국 제1은행 헌장의 갱신에 찬성표를 던졌다. 조지 클린턴 부통령이 동점을 깨고 리뉴얼에 반대표를 던지자 은행은 해산됐다.
• 1816 – 미국 제1은행이 헌장을 잃어버린 후 미국 제2은행이 5년 동안 전세 냈다. 이 헌장도 20년 동안이었다. 그 은행은 1812년 전쟁 후에 그 나라에 자금을 대기 위해 만들어졌다.
• 1817 – 뉴욕 증권거래소 이사회가 설립되었다.^[221]
• 1818 – 파리 최초의 저축은행이 설립되었다.^[223]
• 1825 – 70개의 영국 은행이 파산하는 1825년의 패닉
• 1862 – 미국 남북전쟁의 재원을 마련하기 위해 미국 대통령 에이브러햄 링컨이 이끄는 연방정부는 "그린백"이라고 불리는 합법적인 입찰서 지폐를 발행했다.
• 1874 – Specie Payment Restartment Act는 1879년부터 미국 지폐의 환매를 위해 제정되었다.
• 1913 – 연방준비제도이사회법은 미국의 중앙은행 시스템인 연방준비제도(Federal Freeder System)를 창설하고, 법률적 입찰공고를 할 수 있는 법적 권한을 부여했다.
• 1930–33 – 1929년 월 스트리트 충돌의 여파로, 9,000개의 은행이 문을 닫고, 미국 내 통화 공급의 3분의 1을 다 써버렸다.^[224]
• 1933 – 프랭클린 D 미국 대통령이 서명한 행정 명령 6102. 루즈벨트는 미국 시민들의 금화, 금화, 금화, 금화 등 소유권을 일정 금액 이상으로 금지해 사실상 미 달러화의 금화 전환이 막을 내렸다.
• 1971년 – 닉슨 쇼크는 리처드 닉슨 미국 대통령이 취한 일련의 경제 조치로서, 외국이 미국 달러를 금으로 직접 환산하는 것을 취소했다. 이로써 기존의 브레튼 우즈(Bretton Woods) 국제금융거래 체제는 근본적으로 종식됐다.
• 1986년 – "빅뱅"(런던 금융시장의 규제 완화)은 세계 금융의 글로벌 중심지로서 런던의 위치를 재확인하는 촉매제 역할을 했다.
• 2007년 – 세계 최대 은행들의 대량실패와 구제금융을 초래한 신용경색을 목격한 2000년대 후반의 금융위기 시작.
• 2008년 – 워싱턴 뮤추얼이 붕괴되어, 그 시점까지 역사상 가장 큰 규모의 은행 붕괴.
• 2021년 – 앵커리지 디지털 뱅크가 통화청으로부터^[225] 은행 헌장을 받은 후 연방정부에서 최초로 가상화폐 은행을 전세화함

참고 항목

참조

각주

인용구

추가 읽기

• 안드레디스, 안드레아스 마이클 영국은행의 역사 (Routridge, 2013)
• 카메론, 론도 산업화 초기 단계의 은행업: 경제사 비교연구
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• 퍼거슨, 닐. 돈의 상승: 세계의 금융 역사 (2008)
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외부 링크

• eabh (유럽 은행 및 금융 역사 협회)